ยูนิตลิงค์ — ทุนสูง ค่าใช้จ่ายหมดเร็วกว่า
AIA Smart Select Prestige
ชื่อไทยคือ เอไอเอ สมาร์ท ซีเล็ค เพรสทีจ (ยูนิต ลิงค์) เป็นชื่อทางการตลาดของ เอไอเอ สมาร์ท ซีเล็ค ที่มีจำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป จุดเด่นคือค่าใช้จ่ายในการดำเนินการหมดตั้งแต่ปีที่ 5 และมีทั้งส่วนลดค่าการประกันภัยกับโบนัสเบี้ย
แบบเดียวกับ Smart Select แต่เริ่มที่ทุน 10 ล้านบาท
โบรชัวร์ระบุไว้ตรง ๆ ว่า เอไอเอ สมาร์ท ซีเล็ค เพรสทีจ (ยูนิต ลิงค์) เป็นชื่อทางการตลาดของ เอไอเอ สมาร์ท ซีเล็ค (ยูนิต ลิงค์) ที่มีจำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป ไม่ใช่แบบประกันคนละตัว
สิ่งที่ได้เพิ่มจากการที่ทุนถึงเกณฑ์คือ ส่วนลดค่าการประกันภัย 10% สำหรับผู้ที่มีสุขภาพมาตรฐาน ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายที่หักจากมูลค่ากองทุนทุกเดือนไปตลอดสัญญา ส่วนลดตรงนี้จึงมีผลสะสมในระยะยาว
อีกจุดที่ต่างจาก AIA Issara Plus คือแบบนี้ไม่มีผลประโยชน์กรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง แต่แนบสัญญาเพิ่มเติมแบบ PPR ได้ทุกแบบ ยกเว้น WP, PB, LC และ LCP
ยูนิตลิงค์คือประกันชีวิตที่ควบการลงทุน ไม่ใช่การฝากเงิน และไม่มีการรับประกันเงินส่วนลงทุน มูลค่ากองทุนขึ้นลงตามผลการดำเนินงานของกองทุนที่คุณเลือก คุณอาจได้เงินคืนน้อยกว่าเบี้ยที่จ่ายไปแล้ว และถ้าเวนคืนก่อนกำหนดก็อาจได้คืนน้อยกว่านั้นอีก
ผลตอบแทนในอดีตของกองทุนรวม ไม่ได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาและทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยง รวมถึงอ่านหนังสือชี้ชวนของกองทุนก่อนตัดสินใจ
แบบนี้ให้อะไรบ้าง
จุดขายอยู่ที่โครงสร้างค่าใช้จ่ายที่เบากว่า และสิทธิที่มากับระดับทุน 10 ล้านบาท
ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการหมดในปีที่ 5
หัก 50% ในปีแรก แล้วลดเป็น 40 / 25 / 10% และเป็น 0% ตั้งแต่ปีที่ 5 เป็นต้นไป
รวม 5 ปีแรก มีเงินเข้ากองทุนราว 75% ของเบี้ยหลักที่จ่าย
ส่วนลดค่าการประกันภัย 10%
สำหรับผู้ที่มีสุขภาพมาตรฐาน และมีจำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป
บริษัทสงวนสิทธิ์ในการยกเลิกหรือเปลี่ยนแปลงส่วนลด โดยแจ้งล่วงหน้าไม่น้อยกว่า 15 วัน
โบนัสเบี้ยประกันภัยหลัก
รับโบนัส 2% ของเบี้ยหลักในปีกรมธรรม์ที่ 10 ถึง 19 และ 5% ตั้งแต่ปีที่ 20 เป็นต้นไป
มีเงื่อนไขว่าต้องไม่เคยลดจำนวนเบี้ยหลัก และไม่เคยถอนเงินจากการขายคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก
สามเรื่องที่ควรรู้ก่อน ไม่ใช่หลังจากซื้อ
ต้องเริ่มที่ทุน 10 ล้านบาท
นี่คือเงื่อนไขที่ทำให้แบบนี้ไม่ใช่ทางเลือกของทุกคน ถ้างบยังไม่ถึง ให้ดู AIA Issara Plus แทน
ทุนสูงหมายถึงค่าการประกันภัยที่หักจากกองทุนทุกเดือนก็สูงตามด้วย
ไม่มีผลประโยชน์ทุพพลภาพ
ต่างจาก AIA Issara Plus ที่มีผลประโยชน์กรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงมาให้
ถ้าต้องการความคุ้มครองส่วนนี้ ต้องแนบสัญญาเพิ่มเติมแบบ PPR เข้าไปแทน
โบนัสมีเงื่อนไขที่หลุดง่าย
ถ้าเคยลดเบี้ยหลัก หรือเคยถอนเงินจากหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก สิทธิรับโบนัสจะหายไป
จึงควรตั้งเบี้ยในระดับที่มั่นใจว่าจ่ายไหวยาว ๆ ตั้งแต่แรก
เงื่อนไขสำคัญของแบบนี้
- ชื่อแบบประกันเอไอเอ สมาร์ท ซีเล็ค เพรสทีจ (ยูนิต ลิงค์) · AIA Smart Select Prestige (Unit Linked)
- ประเภทประกันชีวิตควบการลงทุน (ยูนิตลิงค์) เป็นแบบประกันภัยหลัก
- อายุที่รับประกันภัย15 วัน – 70 ปี
- ระยะเวลาความคุ้มครองตลอดชีพ (ถึงอายุ 99 ปี) หรือตราบเท่าที่มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนมีพอหักค่าใช้จ่ายต่าง ๆ
- จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ 10 ล้านบาท กำหนดเองได้และปรับเปลี่ยนได้ตามหลักเกณฑ์ของบริษัท
- เบี้ยประกันภัยหลัก (RP)กำหนดจำนวนได้เอง ภายใต้เงื่อนไขที่กำหนด
- เบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษแบบชำระเป็นประจำ (RTU) ขั้นต่ำ 1,000 บาทต่องวด ไม่เกิน 5 เท่าของเบี้ยหลัก · แบบไม่ชำระเป็นประจำ (ATU) ขั้นต่ำ 1,000 บาทต่อครั้ง ไม่เกิน 120 ล้านบาทต่อปีกรมธรรม์
- ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตจำนวนเงินเอาประกันภัยสำหรับเบี้ยประกันภัยหลัก บวกด้วยมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน
- ผลประโยชน์กรณีครบกำหนดสัญญารับมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน ณ วันครบกำหนดสัญญา
- ผลประโยชน์กรณีทุพพลภาพไม่มี · แนบสัญญาเพิ่มเติมแบบ PPR ได้ทุกแบบ ยกเว้น WP, PB, LC และ LCP
- ส่วนลดค่าการประกันภัย10% ของอัตราค่าการประกันภัย เมื่อสุขภาพมาตรฐานและทุนตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป
- โบนัสพิเศษ2% ของเบี้ยหลักในปีกรมธรรม์ที่ 10 ถึง 19 และ 5% ตั้งแต่ปีที่ 20 เป็นต้นไป ตามเงื่อนไขที่กำหนด
- กองทุนที่เลือกได้AIA Asset Allocation Funds 6 กองทุน ผ่านบริการ AIA InvestPro
- การพิจารณารับประกันภัยขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและกฎเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยของเอไอเอ
ค่าธรรมเนียมของแบบนี้ ตัวเต็ม
โครงสร้างค่าใช้จ่ายของแบบนี้เบากว่า AIA Issara Plus ทั้งอัตราปีแรกและจำนวนปีที่ต้องจ่าย
| ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย | อัตราปัจจุบัน |
|---|---|
| ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย หักจากเบี้ยประกันภัยหลัก ก่อนนำเงินไปลงทุน |
ปีที่ 1 → 50% ปีที่ 2 → 40% ปีที่ 3 → 25% ปีที่ 4 → 10% ปีที่ 5 เป็นต้นไป → 0% |
| ค่าใช้จ่ายฯ ของเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ | 1.5% ของเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษที่ชำระ |
| ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ หักรายเดือนจากการขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ |
0.7% ต่อปี (ประมาณ 0.058% ต่อเดือน) ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน |
| ค่าการประกันภัย (COI) หักรายเดือนจากการขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ |
คำนวณจากอัตราค่าการประกันภัยของจำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิ อ้างอิงอัตราที่ได้รับความเห็นชอบจากนายทะเบียน ได้ส่วนลด 10% เมื่อสุขภาพมาตรฐานและทุนตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป |
| ค่าธรรมเนียมในการถอนเงินจากกรมธรรม์ | 50% ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลักที่ถอน ยกเว้น เมื่อกรมธรรม์มีผลบังคับมากกว่า 2 ปี และชำระเบี้ยหลักครบตามกำหนด จะไม่คิดค่าธรรมเนียม |
| ค่าธรรมเนียมสับเปลี่ยนกองทุน | ไม่มีค่าธรรมเนียม |
| ค่าธรรมเนียมขอต่ออายุกรมธรรม์ | ไม่มีค่าธรรมเนียม |
| ค่าธรรมเนียมขอใบแจ้งรายงานสถานะการเงิน | ขอได้ฟรีเดือนละ 1 ครั้ง หลังจากนั้นฉบับละ 50 บาท |
ที่มา ตารางค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ในโบรชัวร์ AIA Smart Select Prestige (Unit Linked) ฉบับวันที่ 28 ธันวาคม 2565
เบี้ยที่จ่าย เข้ากองทุนจริงเท่าไหร่
ใส่เบี้ยประกันภัยหลักต่อปีที่คิดจะจ่าย แล้วดูว่าแต่ละปีถูกหักไปเท่าไหร่ และเหลือเข้ากองทุนเท่าไหร่
ใช้อัตราค่าธรรมเนียมจริงในโบรชัวร์เอไอเอไม่มีการสมมติผลตอบแทนผมไม่เก็บข้อมูลที่คุณกรอก
เงินที่เข้ากองทุนจริง คิดเป็น
ของเบี้ยประกันภัยหลักที่จ่ายไปทั้งหมดใน –แรก
- เบี้ยประกันภัยหลักที่จ่ายรวม–
- ถูกหักเป็นค่าใช้จ่ายในการดำเนินการ–
- เข้ากองทุนจริง–
ให้ผมทำใบเสนอราคาจริงให้›ตัวเลขนี้คิดจากอัตราค่าธรรมเนียมในโบรชัวร์เท่านั้น ยังไม่รวมค่าการประกันภัยและค่าบริหารกรมธรรม์ ซึ่งขึ้นกับอายุ เพศ สุขภาพ และมูลค่ากองทุนของคุณ ผมทำใบเสนอราคาจริงส่งกลับให้ภายใน 1 วันทำการ
เข้ากองทุนถูกหักเป็นค่าใช้จ่ายในการดำเนินการ
- ตัวเลขนี้คิดจากอัตราค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัยในตารางค่าธรรมเนียมกรมธรรม์เท่านั้น ยังไม่รวมค่าการประกันภัย (COI) และค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ ซึ่งหักจากมูลค่ากองทุนเป็นรายเดือน
- ค่าการประกันภัยขึ้นอยู่กับอายุ เพศ และผลการพิจารณารับประกันภัยของแต่ละคน จึงคำนวณล่วงหน้าบนหน้าเว็บไม่ได้ ต้องขอใบเสนอราคาจริง
- เครื่องมือนี้ไม่ได้สมมติผลตอบแทนใด ๆ ทั้งสิ้น แสดงเฉพาะสัดส่วนเงินที่เข้ากองทุนตามอัตราค่าธรรมเนียมที่ระบุในโบรชัวร์
- กรมธรรม์นี้ไม่มีการรับประกันเงินส่วนลงทุน มูลค่ากองทุนขึ้นลงตามผลการดำเนินงานของกองทุนที่คุณเลือก
ประมาณการผลตอบแทน ถ้าเป็นไปตามสมมติฐาน
ตัวเลขทุกจุดในกราฟนี้ยกมาจากกรณีตัวอย่างที่เอไอเอพิมพ์ไว้ในโบรชัวร์ของแบบนี้โดยตรง ผมไม่ได้คำนวณขึ้นเอง สิ่งที่ต้องเข้าใจก่อนดูคือมันคือการสมมติว่ากองทุนให้ผลตอบแทนคงที่เท่ากันทุกปีตลอดสัญญา ซึ่งในความเป็นจริงไม่มีกองทุนไหนทำแบบนั้นได้ ปีที่ตลาดลงมูลค่าจะต่ำกว่านี้ ปีที่ตลาดดีก็อาจสูงกว่า กราฟนี้จึงมีไว้ดูรูปทรงของแผน ว่าเงินจะโตช้าเร็วแค่ไหนและจุดไหนที่เริ่มเกินเบี้ยที่จ่าย ไม่ใช่ไว้ดูว่าจะได้เงินเท่าไหร่
คนแบบไหนที่ผมมักแนะนำแบบนี้
คนที่วางเงินก้อนใหญ่และอยากให้ค่าใช้จ่ายจบเร็ว
- ทำทุนได้ตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป
- อยากให้ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการหมดในปีที่ 5 ไม่ใช่ปีที่ 7
- ตั้งใจถือยาวเกิน 20 ปี เพื่อรับโบนัสเบี้ยหลัก 5%
คนที่สุขภาพดีและอยากได้ส่วนลดค่าการประกันภัย
- สุขภาพมาตรฐาน ผ่านการพิจารณารับประกันภัยแบบปกติ
- เข้าใจว่าค่าการประกันภัยหักจากกองทุนทุกเดือนไปตลอดสัญญา ส่วนลด 10% จึงมีผลสะสม
- มีสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพหรือโรคร้ายแรงอยู่แล้ว จึงไม่จำเป็นต้องมีผลประโยชน์ทุพพลภาพในตัวกรมธรรม์
ข้อจำกัดที่คุณควรรู้ก่อนตัดสินใจ
ข้อจำกัดของตัวแบบเอง
- ทุนขั้นต่ำ 10 ล้านบาท ตัดคนที่งบยังไม่ถึงออกไปทั้งหมด
- ไม่มีผลประโยชน์กรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงในตัวกรมธรรม์
- โบนัสหลุดทันทีถ้าเคยลดเบี้ยหลักหรือเคยถอนเงินจากหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก
เรื่องที่ผมอยากให้ถามผมก่อน
- ทุน 10 ล้านบาทหมายถึงค่าการประกันภัยรายเดือนที่สูงตาม ต้องดูว่ามูลค่ากองทุนรับไหวในระยะยาวหรือไม่
- ส่วนลดค่าการประกันภัย 10% บริษัทสงวนสิทธิ์ยกเลิกหรือเปลี่ยนแปลงได้ โดยแจ้งล่วงหน้าไม่น้อยกว่า 15 วัน
- ควรประเมินระดับความเสี่ยงที่รับได้ก่อนเลือกกองทุน ไม่ใช่เลือกจากผลตอบแทนย้อนหลัง
เรื่องที่ลูกค้าถามผมเกี่ยวกับแบบนี้
Smart Select Prestige กับ Smart Select ต่างกันไหม
เป็นแบบประกันตัวเดียวกันครับ โบรชัวร์ระบุไว้ว่า เอไอเอ สมาร์ท ซีเล็ค เพรสทีจ (ยูนิต ลิงค์) เป็นชื่อทางการตลาดของ เอไอเอ สมาร์ท ซีเล็ค (ยูนิต ลิงค์) ที่มีจำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป
สิ่งที่ได้เพิ่มจากการที่ทุนถึงเกณฑ์คือส่วนลดค่าการประกันภัย 10% สำหรับผู้ที่มีสุขภาพมาตรฐาน
ค่าใช้จ่ายหมดเร็วกว่า แปลว่าคุ้มกว่า Issara Plus เลยไหม
ในแง่ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการอย่างเดียว ใช่ครับ รวม 5 ปีแรกแบบนี้เข้ากองทุนราว 75% ขณะที่ AIA Issara Plus เข้าราว 72% และยังต้องจ่ายต่ออีก 2 ปี
แต่ต้องดูองค์ประกอบอื่นด้วย แบบนี้ต้องเริ่มที่ทุน 10 ล้านบาท และไม่มีผลประโยชน์ทุพพลภาพ สองเรื่องนี้อาจสำคัญกว่าตัวเลขค่าธรรมเนียมสำหรับบางคน
โบนัส 5% คิดจากอะไร
คิดจากเบี้ยประกันภัยหลักที่บริษัทได้รับชำระ โดยได้ 2% ในปีกรมธรรม์ที่ 10 ถึง 19 และ 5% ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 20 เป็นต้นไป
เงื่อนไขคือต้องไม่เคยลดจำนวนเบี้ยประกันภัยหลัก และไม่เคยถอนเงินจากการขายคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลัก ทั้งนี้ให้เป็นไปตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
แนบสัญญาเพิ่มเติมอะไรได้บ้าง
แนบสัญญาเพิ่มเติมแบบ PPR ได้ทุกแบบ ยกเว้น WP, PB, LC และ LCP
สัญญาแบบ PPR คือสัญญาเพิ่มเติมที่มีการชำระเบี้ยประกันภัยแยกต่างหากจากเบี้ยของสัญญาหลัก มีระยะเวลาเอาประกันภัย 1 ปี และอาจต่ออายุได้
ถ้าอยากได้ความคุ้มครองทุพพลภาพด้วยต้องทำอย่างไร
ต้องแนบสัญญาเพิ่มเติมเข้าไปแทน เพราะแบบนี้ไม่มีผลประโยชน์กรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงในตัวกรมธรรม์
หรือถ้าความคุ้มครองทุพพลภาพเป็นเรื่องสำคัญมากสำหรับคุณ AIA Issara Plus มีข้อนี้มาให้เลย บอกผมได้ว่าอยากได้อะไรบ้าง ผมจัดชุดให้ดูทั้งเบี้ยรวมและความคุ้มครองที่ได้
อยากรู้ว่าแบบนี้เหมาะกับคุณหรือไม่
บอกงบที่คิดจะจ่ายต่อปีและระดับความเสี่ยงที่คุณรับได้ ผมจะทำใบเสนอราคาจริงพร้อมตารางมูลค่ากรมธรรม์ และคำนวณให้เห็นว่าส่วนลดค่าการประกันภัย 10% ช่วยประหยัดได้เท่าไหร่ตลอดสัญญา
- ประเมินระดับความเสี่ยงที่คุณรับได้ก่อน แล้วค่อยเลือกกองทุน
- คำนวณให้เห็นว่าเบี้ยที่จ่ายเข้ากองทุนจริงเท่าไหร่ในแต่ละปี
- เทียบกับแบบอื่นในหมวดยูนิตลิงค์ให้เห็นพร้อมกัน
- ปรึกษาฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย และไม่มีการกดดัน
เรื่องที่ควรอ่านคู่กัน
ยูนิตลิงค์เป็นสัญญายาวที่มีทั้งส่วนความคุ้มครองและส่วนลงทุน ก่อนตัดสินใจควรเทียบค่าธรรมเนียมของแต่ละแบบให้เห็นพร้อมกัน
ข้อมูลผลประโยชน์ เงื่อนไข และอัตราค่าธรรมเนียมในหน้านี้ อ้างอิงจากโบรชัวร์ AIA Smart Select Prestige (Unit Linked) ฉบับวันที่ 28 ธันวาคม 2565
ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาและทำความเข้าใจในเอกสารเสนอขายก่อนตัดสินใจทำประกันภัย และมีหน้าที่แถลงข้อความจริงในการขอเอาประกันภัย การปกปิดข้อความจริงหรือแถลงข้อความเป็นเท็จใด ๆ อาจเป็นเหตุให้บริษัทปฏิเสธไม่จ่ายค่าสินไหมทดแทนตามสัญญาประกันภัย การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลในหนังสือชี้ชวนก่อนตัดสินใจลงทุน ผลประโยชน์ ความคุ้มครอง ข้อยกเว้น และเงื่อนไขการรับประกัน เป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์และหลักเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยของบริษัท เอไอเอ จำกัด