แบบประกันสุขภาพ — กลุ่มจ่ายค่ารักษา
AIA Health Happy
สัญญาเพิ่มเติมค่ารักษาพยาบาลแบบเหมาจ่าย ที่ให้เลือกวงเงินได้ 4 ระดับ ตั้งแต่ 1 ล้านถึง 25 ล้านบาทต่อรอบปีกรมธรรม์ จุดเด่นคือไม่มีวงเงินจำกัดต่อการเข้าพักแต่ละครั้ง และเพิ่มวงเงินให้เป็น 2 เท่าเมื่อป่วยด้วยโรคร้ายแรง
AIA Health Happy คือแบบไหน
เหมาจ่ายที่เลือกระดับได้ สำหรับคนที่อยากได้ความยืดหยุ่นเรื่องงบ
เป็นสัญญาเพิ่มเติมค่ารักษาพยาบาลแบบเหมาจ่าย หมายความว่าค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่จ่ายตามจริงจนเต็มวงเงินรวมต่อรอบปีกรมธรรม์ ไม่ได้ตัดเป็นเพดานย่อยรายหมวดเหมือนแบบราคาประหยัด
สิ่งที่ทำให้แบบนี้ต่างจากเหมาจ่ายตัวอื่นคือไม่มีวงเงินจำกัดต่อการเข้าพักรักษาตัวครั้งใดครั้งหนึ่ง ถ้าปีนั้นต้องเข้าโรงพยาบาลหลายรอบ วงเงินยังนับรวมกันทั้งปี ไม่ถูกหั่นเป็นครั้ง ๆ
และมีกลไกสำคัญคือเมื่อป่วยด้วยโรคร้ายแรงที่ระบุไว้ 6 โรค บริษัทจะเพิ่มผลประโยชน์สูงสุดต่อรอบปีกรมธรรม์ให้เป็น 2 เท่า ในปีที่เข้ารับการรักษา และต่อเนื่องไปอีก 3 ปีกรมธรรม์ รวมเป็น 4 ปี
วงเงินคือเพดานสูงสุดที่บริษัทจะจ่ายในหนึ่งรอบปี ไม่ใช่จำนวนที่จะได้รับ คนส่วนใหญ่ใช้ไม่ถึงหนึ่งในสิบของเพดานตลอดชีวิต
สิ่งที่ควรถามตัวเองจึงไม่ใช่ “อยากได้เท่าไหร่” แต่คือ “โรงพยาบาลที่ตั้งใจจะไปคิดค่าห้องเท่าไหร่ต่อวัน” เพราะเพดานค่าห้องคือตัวคุมค่าใช้จ่ายที่เหลือทั้งก้อน
ความคุ้มครองหลักของแบบนี้
ค่าห้องและค่ารักษาผู้ป่วยใน
ค่าห้องต่อวันตั้งแต่ 1,500 ถึง 9,000 บาท ตามแผนที่เลือก ส่วนห้อง ICU จ่ายตามจริง โดยรวมกับค่าห้องปกติแล้วไม่เกิน 365 วัน
ค่าผ่าตัด ค่าหัตถการ ค่ายา ค่าเวชภัณฑ์ และค่าแพทย์ผ่าตัด เหมาจ่ายตามจริง จนเต็มวงเงินรวมของแผน
เพิ่มวงเงินเมื่อเป็นโรคร้ายแรง
เมื่อป่วยด้วยโรคร้ายแรง 6 โรคที่ระบุ ผลประโยชน์สูงสุดต่อรอบปีกรมธรรม์จะเพิ่มเป็น 2 เท่า ทันที
และต่อเนื่องไปอีก 3 ปีกรมธรรม์ รวมเป็น 4 ปี เพราะการรักษาโรคร้ายแรงมักลากยาวข้ามปี ไม่จบในปีเดียว
ผ่าตัดใหญ่ที่ไม่ต้องนอนโรงพยาบาล
การผ่าตัดใหญ่แบบ Day Surgery ที่ไม่ต้องเข้าพักเป็นผู้ป่วยใน ได้รับความคุ้มครองเหมาจ่ายตามจริงเช่นกัน
รวมถึงค่ารักษาผู้ป่วยนอกที่ต่อเนื่องภายใน 30 วันหลังออกจากโรงพยาบาล จำกัด 2 ครั้งต่อการเข้าพักครั้งใดครั้งหนึ่ง
เพดานของแต่ละแผน ต่างกันตรงไหน
สามบรรทัดนี้คือจุดที่ทำให้เบี้ยของสี่แผนต่างกัน
| รายการ | แผน 1 1 ล้านบาท |
แผน 2 5 ล้านบาท |
แผน 3 15 ล้านบาท |
แผน 4 25 ล้านบาท |
|---|---|---|---|---|
| ผลประโยชน์สูงสุดต่อรอบปีกรมธรรม์ | 1,000,000 | 5,000,000 | 15,000,000 | 25,000,000 |
| ค่าห้อง ค่าอาหาร ค่าบริการ (ต่อวัน) | 1,500 | 3,000 | 6,000 | 9,000 |
| ค่าแพทย์ตรวจรักษา (ต่อวัน) | 1,000 | 2,000 | 4,000 | 6,000 |
| ค่ายากลับบ้าน (ต่อครั้ง) | 20,000 | 20,000 | 20,000 | เหมาจ่ายตามจริง |
| ค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยนอก | ไม่คุ้มครอง | ไม่คุ้มครอง | ไม่คุ้มครอง | 2,000 ต่อครั้ง สูงสุด 30 ครั้งต่อปี |
| เงินชดเชยกรณีเสียชีวิต | 10,000 | 10,000 | 10,000 | 10,000 |
ถ้าโรงพยาบาลที่คุณจะไปคิดค่าห้องเดี่ยว 4,500 บาทต่อวัน แผน 2 ที่ให้ 3,000 บาทจะทำให้คุณจ่ายส่วนต่างเองทุกวันที่นอน และโรงพยาบาลหลายแห่งยังคิดค่าบริการอื่นตามระดับห้องด้วย
ผมจึงให้ลูกค้าโทรถามค่าห้องของโรงพยาบาลที่ตั้งใจจะไปก่อนเสมอ แล้วค่อยเลือกแผน ไม่ใช่เลือกจากตัวเลข 5 ล้านหรือ 25 ล้าน
สามเรื่องที่ต้องรู้ก่อนตัดสินใจ
ระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง
การเจ็บป่วยทั่วไปไม่คุ้มครองใน 30 วันแรกนับจากวันเริ่มมีผลคุ้มครอง
และมี 4 อาการที่ต้องรอถึง 120 วัน คือ ไส้เลื่อนทุกชนิด ต้อเนื้อหรือต้อกระจก การตัดทอนซิลหรืออดีนอยด์ และเยื่อบุโพรงมดลูกเจริญผิดที่
เบี้ยขึ้นตามอายุเสมอ
เบี้ยไม่คงที่ตลอดสัญญา แต่ขยับขึ้นทุกช่วงอายุตามตารางด้านล่าง เช่น ชาย แผน 5 ล้าน จ่าย 18,900 บาทตอนอายุ 31 – 35 ปี แต่จะเป็น 50,600 บาทตอนอายุ 60 – 65 ปี
ตอนวางแผนจึงต้องดูเบี้ยช่วงเกษียณด้วย เพราะนั่นคือช่วงที่ต้องใช้จริงและเลิกกลางคันไม่ได้
ต้องแนบกับประกันชีวิตหลัก
แบบนี้เป็นสัญญาเพิ่มเติม ซื้อเดี่ยวไม่ได้ ต้องมีแบบประกันชีวิตเป็นสัญญาหลักก่อน
และถ้าสัญญาหลักสิ้นผลบังคับ ความคุ้มครองสุขภาพจะสิ้นสุดตามไปด้วย การเลือกสัญญาหลักให้อยู่ยาวจึงสำคัญพอ ๆ กับการเลือกแผนสุขภาพ
เงื่อนไขสำคัญของแบบนี้
- ชื่อแบบประกันสัญญาเพิ่มเติม เอไอเอ เฮลธ์ แฮปปี้ (AIA Health Happy)
- ประเภทสัญญาเพิ่มเติมค่ารักษาพยาบาลแบบเหมาจ่าย
- จำนวนแผน4 แผน — 1 / 5 / 15 / 25 ล้านบาท ต่อรอบปีกรมธรรม์
- อายุที่รับประกันภัย11 – 75 ปี
- ต่ออายุได้ถึงอายุ 98 ปี
- ระยะเวลาคุ้มครองถึงอายุ 99 ปี
- ค่าห้องต่อวัน1,500 / 3,000 / 6,000 / 9,000 บาท ตามแผน
- ห้อง ICUจ่ายตามจริง รวมกับค่าห้องปกติไม่เกิน 365 วัน
- ค่าใช้จ่ายร่วมไม่มี
- ความรับผิดส่วนแรกไม่มี
- กรณีโรคร้ายแรงเพิ่มผลประโยชน์สูงสุดเป็น 2 เท่า ต่อเนื่องรวม 4 ปีกรมธรรม์
- เงินชดเชยกรณีเสียชีวิต10,000 บาท
ตารางเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปี
หาแถวอายุของคุณ แล้วเทียบสี่แผนในบรรทัดเดียวกัน — หน่วยเป็นบาทต่อปี
| อายุ (ปี) | ชาย | หญิง | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| แผน 1 1 ล้านบาท |
แผน 2 5 ล้านบาท |
แผน 3 15 ล้านบาท |
แผน 4 25 ล้านบาท |
แผน 1 1 ล้านบาท |
แผน 2 5 ล้านบาท |
แผน 3 15 ล้านบาท |
แผน 4 25 ล้านบาท |
|
| 11 – 15 | 16,400 | 20,200 | 25,500 | 33,400 | 14,400 | 18,200 | 21,600 | 27,900 |
| 16 – 20 | 13,500 | 16,500 | 20,100 | 26,200 | 15,200 | 19,100 | 23,100 | 30,300 |
| 21 – 25 | 13,700 | 16,900 | 21,600 | 28,000 | 17,200 | 21,500 | 27,000 | 35,300 |
| 26 – 30 | 14,700 | 18,300 | 26,100 | 33,800 | 17,500 | 21,800 | 30,600 | 38,000 |
| 31 – 35 | 15,100 | 18,900 | 29,400 | 37,800 | 18,400 | 22,700 | 34,200 | 42,300 |
| 36 – 40 | 17,000 | 20,800 | 31,800 | 40,900 | 20,400 | 25,100 | 37,200 | 46,000 |
| 41 – 45 | 19,200 | 23,800 | 36,000 | 47,300 | 22,300 | 27,800 | 42,900 | 53,600 |
| 46 – 50 | 21,600 | 26,700 | 40,200 | 52,400 | 24,500 | 30,400 | 46,500 | 60,700 |
| 51 – 55 | 28,300 | 35,000 | 50,100 | 65,300 | 28,500 | 35,200 | 50,700 | 65,500 |
| 56 – 59 | 34,100 | 42,300 | 63,900 | 83,000 | 34,400 | 42,500 | 65,100 | 84,600 |
| 60 – 65 | 40,900 | 50,600 | 72,300 | 94,100 | 41,500 | 50,800 | 73,500 | 95,700 |
| 66 – 70 | 59,400 | 72,100 | 105,000 | 136,700 | 60,800 | 74,000 | 107,100 | 139,300 |
| 71 – 75 | 85,400 | 104,000 | 152,100 | 197,800 | 88,200 | 107,500 | 155,700 | 202,000 |
| 76 – 80* | 122,900 | 150,000 | 219,900 | 286,300 | 126,300 | 154,400 | 224,700 | 291,800 |
| 81 – 85* | 177,800 | 217,100 | 318,300 | 414,700 | 182,700 | 223,400 | 325,500 | 422,700 |
| 86 – 90* | 204,500 | 249,700 | 366,000 | 476,900 | 210,100 | 256,900 | 374,400 | 486,100 |
| 91 – 95* | 235,200 | 287,200 | 420,900 | 548,400 | 241,600 | 295,400 | 430,500 | 559,000 |
| 96 – 98* | 270,500 | 330,300 | 484,200 | 630,700 | 277,800 | 339,700 | 495,000 | 642,900 |
อ่านตารางนี้อย่างไร ตัวเลขคือเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปีตามที่ประกาศในโบรชัวร์ ยังไม่รวมผลการพิจารณารับประกันภัยรายบุคคล ซึ่งอาจมีการเพิ่มเบี้ยหรือยกเว้นความคุ้มครองบางโรคตามประวัติสุขภาพ สัญญาเพิ่มเติมมีอายุครั้งละ 1 ปี เบี้ยจะปรับตามช่วงอายุที่เพิ่มขึ้น และบริษัทมีสิทธิ์ปรับอัตราทั้งพอร์ตได้ตามค่ารักษาพยาบาลที่สูงขึ้น
ใครเหมาะ และใครยังไม่เหมาะ
เหมาะกับคุณ ถ้า
- อยากได้เหมาจ่ายแต่ยังเลือกระดับตามงบได้
- ใช้โรงพยาบาลเอกชนที่ค่าห้องตั้งแต่ 3,000 บาทขึ้นไป
- กังวลเรื่องโรคร้ายแรงที่รักษายาวข้ามปี
- อยากได้ความคุ้มครองที่ต่ออายุได้ถึงอายุ 98 ปี
ยังไม่เหมาะ ถ้า
- งบต่อปียังไม่ถึงหลักหมื่น — ดู AIA Health Saver หรือ AIA Health Starter ก่อน
- อายุยังไม่ถึง 11 ปี — ต้องใช้ AIA Health Happy Kids แทน
- ต้องการความคุ้มครองครอบคลุมทั่วโลก — ดู AIA Infinite Care
- อยากได้เงินสดชดเชยรายวันด้วย — ต้องเพิ่ม AIA HB Extra ต่างหาก
เรื่องที่ผมบอกลูกค้าเสมอก่อนเซ็น
โรคที่เป็นอยู่ก่อนไม่คุ้มครอง
สภาพที่เป็นมาก่อนทำประกัน (Pre-existing) ไม่ได้รับความคุ้มครอง และการปกปิดข้อความจริงอาจทำให้บริษัทบอกล้างสัญญาและปฏิเสธการจ่ายสินไหมได้
นี่คือเหตุผลที่ควรทำตอนที่ยังไม่มีอะไร ไม่ใช่ตอนที่หมอเริ่มนัดติดตามอาการ
ผู้ป่วยนอกมีเฉพาะแผนใหญ่สุด
ค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยนอกแบบทั่วไปมีเฉพาะแผน 25 ล้านบาทเท่านั้น อีกสามแผนไม่คุ้มครอง
ถ้าคุณคาดว่าจะใช้ผู้ป่วยนอกบ่อย ต้องคิดส่วนนี้แยกไว้ในงบด้วย หรือเลือกแบบอื่นที่มีวงเงินผู้ป่วยนอกโดยเฉพาะ
เรื่องที่ลูกค้าถามผมเกี่ยวกับแบบนี้
แผนไหนคุ้มที่สุด
ไม่มีแผนไหนคุ้มที่สุดในตัวมันเอง ขึ้นกับค่าห้องของโรงพยาบาลที่คุณจะไป
วิธีที่ผมใช้คือ โทรถามค่าห้องเดี่ยวมาตรฐานของโรงพยาบาลที่ตั้งใจจะใช้ แล้วเลือกแผนที่ค่าห้องครอบคลุมได้ ถ้าค่าห้อง 4,000 บาท แผน 2 ที่ให้ 3,000 ยังไม่พอ ต้องขยับไปแผน 3
เพิ่มเป็น 2 เท่าเมื่อเป็นโรคร้ายแรง หมายความว่าอย่างไร
หมายความว่าถ้าคุณถือแผน 5 ล้าน แล้วป่วยด้วยโรคร้ายแรงที่ระบุไว้ วงเงินสูงสุดของปีนั้นจะกลายเป็น 10 ล้านบาท
และไม่ได้เพิ่มแค่ปีเดียว แต่ต่อเนื่องไปอีก 3 ปีกรมธรรม์ รวมเป็น 4 ปี เพราะโรคร้ายแรงมักรักษายาว
โรคที่นับมี 6 โรค คือ กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลัน โรคหลอดเลือดสมอง การผ่าตัดเส้นเลือดเลี้ยงหัวใจ มะเร็งระยะลุกลาม การผ่าตัดเปลี่ยนอวัยวะหรือปลูกถ่ายไขกระดูก และการผ่าตัดเส้นเลือดแดงใหญ่เอออร์ต้า
ถ้าเลือกห้องแพงกว่าเพดาน จะเป็นอย่างไร
ส่วนที่เกินเพดานคุณจ่ายเอง และควรรู้ด้วยว่าโรงพยาบาลหลายแห่งคิดค่าบริการอื่นตามระดับห้องที่เลือก การอัปเกรดห้องจึงอาจดันค่าใช้จ่ายส่วนอื่นขึ้นตามไปด้วย ไม่ใช่แค่ค่าห้องอย่างเดียว
อายุ 75 ปีแล้วยังทำได้ไหม
รับประกันภัยได้ถึงอายุ 75 ปีบริบูรณ์ หลังจากนั้นเป็นการต่ออายุเท่านั้น ซึ่งต่อได้ถึงอายุ 98 ปี
ตัวเลขในตารางตั้งแต่ช่วง 76 ปีขึ้นไปที่มีเครื่องหมายดอกจัน จึงเป็นเบี้ยสำหรับปีต่ออายุ ไม่ใช่เบี้ยสำหรับสมัครใหม่
อยากรู้ว่าแบบนี้เหมาะกับคุณหรือไม่
บอกอายุ อาชีพ โรงพยาบาลที่ตั้งใจจะใช้ และงบที่ไหวต่อปีมา ผมจะบอกได้ทันทีว่าควรอยู่แผนไหน และจะเทียบกับ AIA Health Saver หรือ AIA Infinite Care ให้ดูด้วยว่าต่างกันจริงแค่ไหน
- คำนวณเบี้ยจริงจากตารางของเอไอเอ ตามอายุและชั้นอาชีพของคุณ
- เทียบกับแบบอื่นในหมวดสุขภาพให้เห็นพร้อมกัน
- ปรึกษาฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย และไม่มีการกดดัน
- ข้อมูลของคุณใช้เพื่อติดต่อกลับเท่านั้น
เรื่องที่ควรอ่านคู่กัน
ก่อนตัดสินใจ ควรอ่านเทียบกับแบบอื่นในหมวดเดียวกัน และทำความเข้าใจวิธีอ่านตารางผลประโยชน์ให้ครบก่อน
ข้อมูลในหน้านี้สรุปจากโบรชัวร์ AIA Health Happy ฉบับปี 2569 จัดทำเพื่อการศึกษาและเปรียบเทียบเบื้องต้นเท่านั้น ไม่ใช่ส่วนหนึ่งของสัญญาประกันภัย
ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาและทำความเข้าใจในเอกสารเสนอขายก่อนตัดสินใจทำประกันภัย และมีหน้าที่แถลงข้อความจริงในการขอเอาประกันภัย การปกปิดข้อความจริงหรือแถลงข้อความเป็นเท็จใด ๆ อาจเป็นเหตุให้บริษัทปฏิเสธไม่จ่ายค่าสินไหมทดแทนตามสัญญาประกันภัย ผลประโยชน์ ความคุ้มครอง ข้อยกเว้น และเงื่อนไขการรับประกัน เป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์และหลักเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยของบริษัท เอไอเอ จำกัด