สัญญาเพิ่มเติม — โรคร้ายแรงระดับรุนแรง
AIA CI Plus
สัญญาเพิ่มเติมที่จ่ายเงินก้อน 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย เมื่อตรวจพบโรคร้ายแรงระดับรุนแรง 44 โรค/การรักษา หรือกรณีเสียชีวิตทุกกรณี โดยจ่ายเพียงอย่างใดอย่างหนึ่ง และให้ความคุ้มครองยาวถึงอายุ 99 ปี
ตัวเติมวงเงินที่เบี้ยทุกบาทเป็นค่าความคุ้มครอง
ถ้าคุณมีกรมธรรม์ประกันชีวิตอยู่แล้ว AIA CI Plus คือวิธีเติมความคุ้มครองโรคร้ายแรงโดยไม่ต้องซื้อกรมธรรม์ใหม่ทั้งฉบับ เพราะเป็นสัญญาเพิ่มเติมที่ไม่มีมูลค่าเวนคืนอยู่ข้างใน เบี้ยทุกบาทจึงเป็นค่าความคุ้มครองล้วน ๆ
โครงสร้างเรียบง่ายมาก ถ้าแพทย์วินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรงระดับรุนแรงตามคำนิยาม 44 รายการ บริษัทจ่าย 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยให้เป็นเงินก้อน และถ้าเสียชีวิตก่อนโดยไม่ได้เคลมโรคร้ายแรง ก็จ่าย 100% เช่นกัน โดยจ่ายเพียงอย่างใดอย่างหนึ่งเท่านั้น
จุดที่คนมองข้ามคือความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตทุกกรณี ไม่ว่าจะเป็นอุบัติเหตุ หรือเจ็บป่วยที่ไม่ได้เกิดจากโรคร้ายแรง ก็ได้รับ 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเช่นกัน
สองแบบนั้นเป็นแบบประกันภัยหลักที่ยืนได้ด้วยตัวเอง เบี้ยคงที่ และมีมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ ส่วน AIA CI Plus เป็นสัญญาเพิ่มเติม ต้องแนบกับกรมธรรม์หลัก เบี้ยปรับขึ้นตามอายุ และไม่มีมูลค่าเวนคืน แลกมาด้วยทุนที่สูงกว่ามากเมื่อจ่ายเบี้ยเท่ากัน หลายคนจึงใช้ทั้งสองอย่างประกอบกัน
ผลประโยชน์ของ AIA CI Plus
โรคร้ายแรงระดับรุนแรง 44 โรค/การรักษา
รับเงินก้อน 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย เมื่อได้รับการวินิจฉัยและหรือยืนยันจากแพทย์เป็นครั้งแรก ในขณะที่ยังมีชีวิตอยู่ว่าเจ็บป่วยเป็นโรคร้ายแรงตามคำนิยามในสัญญาเพิ่มเติม
คุ้มครองกรณีเสียชีวิตทุกกรณี
รับ 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ไม่ว่าจะเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ หรือเจ็บป่วยที่ไม่ได้เกิดจากโรคร้ายแรง โดยบริษัทจะจ่ายเพียงอย่างใดอย่างหนึ่งระหว่างผลประโยชน์โรคร้ายแรงกับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต
คุ้มครองยาวถึงอายุ 99 ปี
รับประกันตั้งแต่อายุ 15 วัน ถึง 75 ปี ต่ออายุได้ถึงอายุ 98 ปี และให้ความคุ้มครองถึงอายุ 99 ปี หรือจนกระทั่งแบบประกันภัยหลักสิ้นผลบังคับ
สามเรื่องที่ควรรู้ก่อน ไม่ใช่หลังจากซื้อ
ผมเลือกสามเรื่องนี้เพราะเป็นสิ่งที่ลูกค้ามักเข้าใจคลาดเคลื่อนบ่อยที่สุด
ไม่ได้คุ้มครองระยะต้นถึงปานกลาง
แบบนี้คุ้มครองเฉพาะโรคร้ายแรงระดับรุนแรง 44 รายการ ไม่รวมระดับต้นถึงระดับปานกลาง 18 รายการ ถ้าอยากได้ส่วนนั้นด้วย ต้องเพิ่มบันทึกสลักหลัง AIA CI Top Up เข้าไป
บางโรคคุ้มครองไม่ถึงอายุ 99 ปี
โรคสมองเสื่อมชนิดอัลไซเมอร์ โรคพาร์กินสัน การสูญเสียการดำรงชีพอย่างอิสระ และการทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง ต้องเกิดขึ้นครั้งแรกก่อนวันครบรอบปีกรมธรรม์ภายหลังอายุครบ 80 ปีบริบูรณ์ ส่วนกลุ่มโรคร้ายแรงสำหรับผู้เยาว์ ต้องเกิดขึ้นครั้งแรกก่อนอายุครบ 17 ปีบริบูรณ์
จ่ายครั้งเดียวแล้วจบ
เมื่อบริษัทจ่ายผลประโยชน์ไปแล้ว สัญญาเพิ่มเติมนี้จะสิ้นสุดความคุ้มครอง ถ้าคุณกังวลเรื่องการป่วยซ้ำหลายครั้ง ควรดู AIA Multi-Pay CI Plus หรือ AIA CI ProCare ประกอบด้วย
เงื่อนไขสำคัญของแบบนี้
- ประเภทสัญญาสัญญาเพิ่มเติม เอไอเอ ซีไอ พลัส ต้องแนบกับแบบประกันภัยหลัก
- อายุที่รับประกันภัย15 วัน – 75 ปี ต่ออายุได้ถึงอายุ 98 ปี
- ระยะเวลาคุ้มครองถึงอายุ 99 ปี หรือจนกระทั่งแบบประกันภัยหลักสิ้นผลบังคับ
- โรคที่คุ้มครองโรคร้ายแรงระดับรุนแรง 44 โรค/การรักษา ตามคำนิยามในสัญญาเพิ่มเติม
- จำนวนเงินเอาประกันภัยสูงสุด25 ล้านบาทต่อรายชีวิต สำหรับผู้ขอเอาประกันภัยที่ประกอบอาชีพและมีรายได้ · 15 ล้านบาทต่อรายชีวิต สำหรับผู้ที่ไม่มีรายได้
- เพดานรวมทุกกรมธรรม์วงเงินโรคร้ายแรงทั้งหมดที่มีผลบังคับรวมกัน ไม่เกิน 50 ล้านบาทต่อรายชีวิต สำหรับผู้มีรายได้ และไม่เกิน 30 ล้านบาท สำหรับผู้ที่ไม่มีรายได้
- สิทธิประโยชน์ AIA Vitalityเข้าร่วมโครงการ AIA Vitality ได้ และรับผลประโยชน์ภายใต้เงื่อนไขของโครงการตามที่บริษัทกำหนด
- การพิจารณารับประกันภัยขึ้นอยู่กับกฎเกณฑ์การพิจารณาของบริษัท
- ข้อยกเว้นสำคัญโรคร้ายแรงหรือความผิดปกติที่แพทย์ยืนยันและมีหลักฐานชัดเจนว่าเกี่ยวข้องกัน ซึ่งเกิดขึ้นก่อนวันเริ่มมีผลคุ้มครอง · การฆ่าตัวตายหรือทำร้ายร่างกายตนเอง · การติดเชื้อ HIV หรือภาวะของโรคภูมิคุ้มกันบกพร่อง (AIDS) ไม่ว่าทางตรงหรือทางอ้อม
เบี้ยของแบบนี้ประมาณเท่าไหร่
ใส่วันเกิดกับทุนที่อยากได้ แล้วดูว่าต้องจ่ายปีละเท่าไหร่ ทั้งตอนนี้และตอนอายุมากขึ้น
คำนวณจากอัตราเบี้ยจริงในโบรชัวร์เอไอเอไม่ต้องกรอกชื่อหรือเบอร์ผมไม่เก็บข้อมูลที่คุณกรอก
เบี้ยประกันภัยมาตรฐาน ปีละ
จ่าย 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย เมื่อเป็นโรคร้ายแรงระดับรุนแรง 44 โรค/การรักษา
- อัตราเบี้ยของช่วงอายุนี้–
- เบี้ยปีนี้–
- เบี้ยตอนอายุ 60 ปี–
- เบี้ยตอนอายุ 70 ปี–
- รวมที่ต้องจ่ายถ้าถือถึงอายุ 70 ปี–
อายุที่กรอกอยู่นอกช่วงรับประกันของแบบนี้ ลองปรับวันเดือนปีเกิดอีกครั้ง
ให้ผมทำใบเสนอราคาจริงให้›ตัวเลขข้างบนเป็นอัตรามาตรฐานตามโบรชัวร์ ผมจะทำใบเสนอราคาจริงตามอายุ สุขภาพ และสัญญาเพิ่มเติมที่คุณต้องการ ส่งกลับให้ภายใน 1 วันทำการ
- สัญญาเพิ่มเติมมีระยะเวลาเอาประกันภัยครั้งละ 1 ปี ซึ่งอาจต่ออายุได้ เบี้ยจึงขยับขึ้นทุกช่วงอายุ เครื่องนี้จึงแสดงเบี้ยตอนอายุ 60 และ 70 ปีให้ดูด้วย เพราะนั่นคือช่วงที่ต้องใช้จริงและเลิกกลางคันไม่ได้
- บริษัทสงวนสิทธิ์ในการปรับอัตราเบี้ยประกันภัยในรอบปีกรมธรรม์ อันเนื่องมาจากปัจจัยต่าง ๆ เช่น อายุ ชั้นอาชีพ และประสบการณ์การจ่ายสินไหมทดแทนของบริษัท ทั้งนี้ต้องได้รับความเห็นชอบจากนายทะเบียน
- ตัวเลขที่คำนวณได้เป็น เบี้ยประกันภัยมาตรฐาน ยังไม่รวมผลการพิจารณารับประกันภัยรายบุคคล ซึ่งอาจมีการเพิ่มเบี้ยหรือยกเว้นความคุ้มครองบางโรคตามประวัติสุขภาพ
- ระบบปัดอายุเป็นปีเต็ม การคำนวณจริงของบริษัทใช้อายุ ณ วันที่กรมธรรม์มีผลบังคับ ซึ่งอาจต่างไปหนึ่งปีหากใกล้วันเกิด
- สัญญาเพิ่มเติมซื้อเดี่ยวไม่ได้ ต้องแนบกับแบบประกันภัยหลัก เบี้ยรวมที่จ่ายจริงจึงมีเบี้ยของแบบหลักด้วย
คนแบบไหนที่ผมมักแนะนำแบบนี้
ผมไม่เชื่อว่ามีแบบประกันที่ดีที่สุดสำหรับทุกคน มีแต่แบบที่ตรงกับโจทย์ของคุณหรือไม่ตรง
ตรงโจทย์ ถ้าคุณ
- มีกรมธรรม์ประกันชีวิตอยู่แล้ว และอยากเติมความคุ้มครองโรคร้ายแรงให้พอ
- ต้องการทุนสูงสุดต่อเบี้ยที่จ่าย มากกว่าต้องการมูลค่าเวนคืน
- รับได้กับเบี้ยที่ปรับขึ้นตามช่วงอายุ
- อยากได้ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตทุกกรณีติดมาด้วย
- อยากทำให้ลูก เพราะรับประกันตั้งแต่อายุ 15 วัน
ยังไม่ตรงโจทย์ ถ้าคุณ
- ยังไม่มีกรมธรรม์ประกันชีวิตหลัก เพราะแบบนี้ซื้อเดี่ยว ๆ ไม่ได้
- อยากได้เบี้ยคงที่ตลอดสัญญา — กรณีนี้ AIA CI SuperCare ตอบโจทย์กว่า
- อยากให้คุ้มครองระยะต้นถึงปานกลางด้วย โดยไม่เพิ่ม AIA CI Top Up
- กังวลเรื่องการป่วยซ้ำหลายครั้งเป็นหลัก
ข้อจำกัดที่คุณควรรู้ก่อนตัดสินใจ
ผมเชื่อว่าการรู้ข้อจำกัดล่วงหน้า ทำให้คุณตัดสินใจได้ดีกว่าการรู้แต่ข้อดี
ต้องแนบกับแบบประกันภัยหลักเสมอ
สัญญาเพิ่มเติมซื้อเดี่ยว ๆ ไม่ได้ ต้องมีกรมธรรม์หลักรองรับ และถ้ากรมธรรม์หลักสิ้นผลบังคับเมื่อไหร่ ความคุ้มครองส่วนนี้จะสิ้นสุดตามไปด้วย
ข้อนี้สำคัญมากเวลาวางแผนระยะยาว เพราะหมายความว่าคุณต้องดูแลกรมธรรม์หลักให้อยู่ตลอดด้วย
เบี้ยไม่คงที่ ปรับขึ้นตามอายุ
ต่างจากแบบประกันภัยหลักที่เบี้ยคงที่ตลอดสัญญา สัญญาเพิ่มเติมต่ออายุปีต่อปี และเบี้ยขยับขึ้นทุกช่วงอายุ ตามตารางที่แสดงไว้ด้านบน
ลองดูเบี้ยตอนอายุ 60 ถึง 70 ปีในตารางประกอบด้วย จะเห็นภาระจริงในระยะยาวชัดขึ้น
ต้องแถลงสุขภาพตามจริง
การพิจารณารับประกันภัยดูประวัติสุขภาพย้อนหลัง ถ้าเคยตรวจพบความผิดปกติมาก่อน บริษัทอาจเพิ่มเบี้ย ยกเว้นความคุ้มครองบางโรค หรือไม่รับประกัน
การปกปิดข้อความจริงหรือแถลงข้อความเป็นเท็จ อาจเป็นเหตุให้บริษัทบอกล้างสัญญาและปฏิเสธไม่จ่ายค่าสินไหมทดแทน
ไม่ใช่ประกันค่ารักษาพยาบาล
แบบนี้จ่ายเป็นเงินก้อนหรือเงินชดเชยตามเงื่อนไขที่ระบุ ไม่ได้จ่ายตามใบเสร็จค่ารักษา ถ้าคุณต้องการให้ค่าห้อง ค่าผ่าตัด ค่ายา ถูกรับไว้ตามจริง ต้องมีประกันสุขภาพแยกอีกฉบับ
ทั้งสองอย่างทำหน้าที่คนละแบบและควรมีคู่กัน
เรื่องที่ลูกค้าถามผมเกี่ยวกับแบบนี้
AIA CI Plus คุ้มครองถึงอายุเท่าไหร่กันแน่
โบรชัวร์ฉบับปัจจุบันระบุว่าให้ความคุ้มครองถึงอายุ 99 ปี หรือจนกระทั่งแบบประกันภัยหลักสิ้นผลบังคับ และรับประกันตั้งแต่อายุ 15 วัน ถึง 75 ปี ต่ออายุได้ถึงอายุ 98 ปี
ที่ทำให้สับสนคือมีผลประโยชน์บางข้อที่มีเงื่อนไขอายุกำกับแยกไว้ ได้แก่ โรคสมองเสื่อมชนิดอัลไซเมอร์ โรคพาร์กินสัน การสูญเสียการดำรงชีพอย่างอิสระ และการทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง ซึ่งต้องเกิดขึ้นครั้งแรกก่อนอายุครบ 80 ปีบริบูรณ์ ส่วนกลุ่มโรคสำหรับผู้เยาว์ ต้องเกิดก่อนอายุครบ 17 ปีบริบูรณ์
สรุปคือสัญญาคุ้มครองถึง 99 ปี แต่มี 4 โรคที่หยุดที่ 80 ปี ไม่ใช่ทั้งสัญญาหยุดที่ 80 ปี
ถ้าเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ ได้เงินไหม
ได้ครับ AIA CI Plus คุ้มครองกรณีเสียชีวิตทุกกรณี ไม่ว่าจะเป็นอุบัติเหตุ หรือเจ็บป่วยที่ไม่ได้เกิดจากโรคร้ายแรง รับ 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยของสัญญาเพิ่มเติมนี้
แต่ต้องเข้าใจว่าบริษัทจะจ่ายเพียงอย่างใดอย่างหนึ่งเท่านั้น ระหว่างผลประโยชน์โรคร้ายแรงกับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต ไม่ได้จ่ายทั้งสองก้อน
อยากให้คุ้มครองโรคระยะต้นด้วย ทำอย่างไร
เพิ่มบันทึกสลักหลัง AIA CI Top Up แนบท้าย AIA CI Plus ครับ จะได้ความคุ้มครองโรคร้ายแรงระดับต้นถึงระดับปานกลาง 18 โรค/การรักษาเพิ่มเข้ามา
จำนวนเงินเอาประกันภัยของ AIA CI Top Up จะเท่ากับ 40% ของทุน AIA CI Plus ที่แนบอยู่ และจ่ายเพียง 1 โรค ครั้งเดียวตลอดอายุสัญญา
เบี้ยจะขึ้นเยอะไหมตอนอายุมาก
ขึ้นครับ และขึ้นมากพอสมควร ดูจากตารางด้านบนจะเห็นว่าผู้ชายช่วงอายุ 31–35 ปี อยู่ที่ 3.84 บาทต่อทุน 1,000 บาท แต่ช่วงอายุ 61–65 ปี ขึ้นเป็น 61.04 บาท
ผมจึงแนะนำให้ดูเบี้ยตลอดช่วงอายุก่อนตัดสินใจ ไม่ใช่ดูแค่ปีแรก ถ้ารู้ตัวว่าจะถือยาวและอยากให้เบี้ยนิ่ง แบบประกันภัยหลักอย่าง AIA CI SuperCare อาจเหมาะกว่าในระยะยาว
อยากรู้ว่าแบบนี้เหมาะกับคุณหรือไม่
บอกอายุ ทุนที่คิดไว้ และกรมธรรม์หลักที่มีอยู่ ผมจะคำนวณเบี้ยจริงจากตารางของเอไอเอมาให้ดู พร้อมเรียนตามตรง ว่าคุ้มกับงบของคุณหรือยัง ไม่มีค่าใช้จ่าย และไม่มีการกดดัน
- คำนวณเบี้ยจริงจากตารางของเอไอเอ ตามอายุและทุนที่คุณต้องการ
- เทียบกับแบบอื่นในหมวดโรคร้ายแรงให้เห็นพร้อมกัน
- ปรึกษาฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย และไม่มีการกดดัน
- ข้อมูลของคุณใช้เพื่อติดต่อกลับเท่านั้น
เรื่องที่ควรอ่านคู่กัน
ก่อนตัดสินใจ ควรอ่านเทียบกับแบบอื่นในหมวดเดียวกัน และเข้าใจความต่างระหว่างแบบประกันภัยหลักกับสัญญาเพิ่มเติมให้ชัดก่อน
ข้อมูลในหน้านี้สรุปจากโบรชัวร์ AIA CI Plus เอกสารเลขที่ SU0215465 – 07/2025 อัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานมาจากตารางในโบรชัวร์หน้า 5 และเงื่อนไขการรับประกันภัยหน้า 9 จัดทำเพื่อการศึกษาและเปรียบเทียบเบื้องต้นเท่านั้น ไม่ใช่ส่วนหนึ่งของสัญญาประกันภัย
ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาและทำความเข้าใจในเอกสารเสนอขายก่อนตัดสินใจทำประกันภัย และมีหน้าที่แถลงข้อความจริงในการขอเอาประกันภัย การปกปิดข้อความจริงหรือแถลงข้อความเป็นเท็จใด ๆ อาจเป็นเหตุให้บริษัทปฏิเสธไม่จ่ายค่าสินไหมทดแทนตามสัญญาประกันภัย ผลประโยชน์ ความคุ้มครอง ข้อยกเว้น และเงื่อนไขการรับประกัน เป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์และหลักเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยของบริษัท เอไอเอ จำกัด