สัญญาเพิ่มเติม — ตัวเสริมชิ้นเล็ก
AIA Health Cancer
สัญญาเพิ่มเติมผลประโยชน์มรณกรรม และการรักษาในโรงพยาบาลเนื่องจากโรคมะเร็ง คิดเป็นหน่วย โดย 1 หน่วยให้ผลประโยชน์มรณกรรมเนื่องจากโรคร้ายแรง 100,000 บาท และค่าชดเชยรายวันกรณีผู้ป่วยใน วันละ 1,000 บาท
ตัวเสริมชิ้นเล็กที่เติมให้ครบได้โดยไม่กระทบงบรวม
ไม่ใช่ทุกคนที่พร้อมจ่ายเบี้ยหลักหมื่นต่อปีเพื่อความคุ้มครองโรคร้ายแรง AIA Health Cancer จึงเป็นตัวเลือกที่เข้าถึงง่ายที่สุดในหมวดนี้ เพราะคิดเป็นหน่วย ซื้อเท่าที่งบไหวได้
1 หน่วยให้ผลประโยชน์สองอย่าง คือผลประโยชน์มรณกรรมเนื่องจากโรคร้ายแรง 100,000 บาท และค่าชดเชยรายวันสำหรับการเข้ารักษาเป็นผู้ป่วยในในโรงพยาบาลเนื่องจากโรคร้ายแรง วันละ 1,000 บาท
แม้ชื่อจะมีคำว่า Cancer แต่ความจริงคุ้มครอง 7 โรค ได้แก่ โรคมะเร็งระยะไม่ลุกลาม โรคมะเร็งระยะลุกลาม โรคโปลิโอ โรคปอดอุดกั้นเรื้อรังชนิดถุงลมปอดโป่งพอง โรคกล้ามเนื้อเสื่อม โรคระบบประสาทมัลติเพิลสเคลอโรสิส และโรคตับแข็ง
คือมันทำให้คนที่งบจำกัดยังมีอะไรรองรับอยู่บ้าง แทนที่จะไม่มีอะไรเลย และผู้ไม่สูบบุหรี่ยังได้ส่วนลดเบี้ย 10% ของเบี้ยประกันภัยมาตรฐาน เฉพาะช่วงอายุ 16 ถึง 65 ปี ซึ่งช่วยได้จริง
ความคุ้มครองและผลประโยชน์
ผลประโยชน์มรณกรรมเนื่องจากโรคร้ายแรง
100,000 บาท ต่อ 1 หน่วย เพื่อส่งต่อให้คนที่คุณรัก
ค่าชดเชยรายวันกรณีผู้ป่วยใน
1,000 บาท ต่อหนึ่งวัน ต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 100,000 บาท สำหรับการเข้ารักษาเป็นผู้ป่วยในในโรงพยาบาลเนื่องจากโรคร้ายแรง
คุ้มครอง 7 โรคร้ายแรง
โรคมะเร็งระยะไม่ลุกลาม · โรคมะเร็งระยะลุกลาม · โรคโปลิโอ · โรคปอดอุดกั้นเรื้อรังชนิดถุงลมปอดโป่งพอง · โรคกล้ามเนื้อเสื่อม · โรคระบบประสาทมัลติเพิลสเคลอโรสิส · โรคตับแข็ง
สามเรื่องที่ควรรู้ก่อน ไม่ใช่หลังจากซื้อ
ผมเลือกสามเรื่องนี้เพราะเป็นสิ่งที่ลูกค้ามักเข้าใจคลาดเคลื่อนบ่อยที่สุด
ระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง 30 วัน
สั้นกว่าแบบอื่นในหมวดนี้ที่ใช้ 60 วัน โดยนับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามสัญญาเพิ่มเติม หรือหากมีการต่ออายุสัญญาเมื่อสัญญาเพิ่มเติมสิ้นผลบังคับ ให้นับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามการต่ออายุครั้งสุดท้าย แล้วแต่วันใดจะเกิดขึ้นภายหลัง
ไม่สูบบุหรี่ได้ส่วนลด 10%
ผู้ไม่สูบบุหรี่รับส่วนลด 10% ของเบี้ยประกันภัยมาตรฐาน เฉพาะช่วงอายุ 16 ถึง 65 ปี ดูตารางด้านล่างจะเห็นทั้งสองอัตราเทียบกัน
วงเงินเล็กกว่าแบบอื่นมาก
1 หน่วยให้ผลประโยชน์มรณกรรม 100,000 บาท ซึ่งไม่พอสำหรับใช้เป็นความคุ้มครองหลัก แบบนี้เหมาะเป็นตัวเสริม ไม่ใช่ตัวหลักของแผน
เงื่อนไขสำคัญของแบบนี้
- ประเภทสัญญาสัญญาเพิ่มเติมผลประโยชน์มรณกรรม และการรักษาในโรงพยาบาลเนื่องจากโรคมะเร็ง ต้องแนบกับแบบประกันภัยหลัก
- ผลประโยชน์ต่อ 1 หน่วยมรณกรรมเนื่องจากโรคร้ายแรง 100,000 บาท และค่าชดเชยรายวันกรณีผู้ป่วยใน 1,000 บาทต่อวัน
- โรคที่คุ้มครอง7 โรค คือ โรคมะเร็งระยะไม่ลุกลาม โรคมะเร็งระยะลุกลาม โรคโปลิโอ โรคปอดอุดกั้นเรื้อรังชนิดถุงลมปอดโป่งพอง โรคกล้ามเนื้อเสื่อม โรคระบบประสาทมัลติเพิลสเคลอโรสิส และโรคตับแข็ง
- ระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง30 วัน นับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามสัญญาเพิ่มเติม หรือหากมีการต่ออายุสัญญาเมื่อสัญญาเพิ่มเติมสิ้นผลบังคับ ให้นับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามการต่ออายุครั้งสุดท้าย
- ช่วงอายุในตารางเบี้ยตั้งแต่ 1 เดือน ถึง 79 ปี โดยช่วง 71 ถึง 79 ปี เป็นปีต่ออายุ
- ส่วนลดผู้ไม่สูบบุหรี่10% ของเบี้ยประกันภัยมาตรฐาน เฉพาะช่วงอายุ 16 ถึง 65 ปี
- ข้อยกเว้นสำคัญไม่คุ้มครองความผิดปกติซึ่งแพทย์ยืนยันและมีหลักฐานชัดเจนว่าเกี่ยวข้องกับโรคร้ายแรง หรือโรคร้ายแรงที่เกิดขึ้นก่อนวันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์ หรือก่อนวันที่ให้มีการต่ออายุสัญญาเมื่อสัญญาเพิ่มเติมสิ้นผลบังคับ
เบี้ยของแบบนี้ประมาณเท่าไหร่
ใส่วันเกิดกับจำนวนหน่วยที่อยากได้ แล้วดูว่าต้องจ่ายปีละเท่าไหร่
คำนวณจากอัตราเบี้ยจริงในโบรชัวร์เอไอเอไม่ต้องกรอกชื่อหรือเบอร์ผมไม่เก็บข้อมูลที่คุณกรอก
เบี้ยประกันภัยมาตรฐาน ปีละ
อัตราในตารางเป็นเบี้ยสำหรับ 10 หน่วย เครื่องนี้ปรับตามจำนวนหน่วยที่คุณเลือกให้แล้ว
- อัตราเบี้ยของช่วงอายุนี้–
- เบี้ยปีนี้–
- เบี้ยตอนอายุ 60 ปี–
- เบี้ยตอนอายุ 70 ปี–
- รวมที่ต้องจ่ายถ้าถือถึงอายุ 70 ปี–
อายุที่กรอกอยู่นอกช่วงรับประกันของแบบนี้ ลองปรับวันเดือนปีเกิดอีกครั้ง
ให้ผมทำใบเสนอราคาจริงให้›ตัวเลขข้างบนเป็นอัตรามาตรฐานตามโบรชัวร์ ผมจะทำใบเสนอราคาจริงตามอายุ สุขภาพ และสัญญาเพิ่มเติมที่คุณต้องการ ส่งกลับให้ภายใน 1 วันทำการ
- สัญญาเพิ่มเติมมีระยะเวลาเอาประกันภัยครั้งละ 1 ปี ซึ่งอาจต่ออายุได้ เบี้ยจึงขยับขึ้นทุกช่วงอายุ เครื่องนี้จึงแสดงเบี้ยตอนอายุ 60 และ 70 ปีให้ดูด้วย เพราะนั่นคือช่วงที่ต้องใช้จริงและเลิกกลางคันไม่ได้
- บริษัทสงวนสิทธิ์ในการปรับอัตราเบี้ยประกันภัยในรอบปีกรมธรรม์ อันเนื่องมาจากปัจจัยต่าง ๆ เช่น อายุ ชั้นอาชีพ และประสบการณ์การจ่ายสินไหมทดแทนของบริษัท ทั้งนี้ต้องได้รับความเห็นชอบจากนายทะเบียน
- ตัวเลขที่คำนวณได้เป็น เบี้ยประกันภัยมาตรฐาน ยังไม่รวมผลการพิจารณารับประกันภัยรายบุคคล ซึ่งอาจมีการเพิ่มเบี้ยหรือยกเว้นความคุ้มครองบางโรคตามประวัติสุขภาพ
- ระบบปัดอายุเป็นปีเต็ม การคำนวณจริงของบริษัทใช้อายุ ณ วันที่กรมธรรม์มีผลบังคับ ซึ่งอาจต่างไปหนึ่งปีหากใกล้วันเกิด
- สัญญาเพิ่มเติมซื้อเดี่ยวไม่ได้ ต้องแนบกับแบบประกันภัยหลัก เบี้ยรวมที่จ่ายจริงจึงมีเบี้ยของแบบหลักด้วย
คนแบบไหนที่ผมมักแนะนำแบบนี้
ผมไม่เชื่อว่ามีแบบประกันที่ดีที่สุดสำหรับทุกคน มีแต่แบบที่ตรงกับโจทย์ของคุณหรือไม่ตรง
ตรงโจทย์ ถ้าคุณ
- มีงบจำกัด แต่อยากมีอะไรรองรับไว้บ้าง ดีกว่าไม่มีเลย
- อยากเติมเงินชดเชยรายวันเล็ก ๆ ให้ครบ โดยไม่กระทบงบรวมของแผน
- ไม่สูบบุหรี่ และอยู่ในช่วงอายุ 16 ถึง 65 ปี จึงได้ส่วนลดเบี้ย 10%
- มีความคุ้มครองหลักอยู่แล้ว และอยากเสริมเฉพาะกลุ่มมะเร็ง
ยังไม่ตรงโจทย์ ถ้าคุณ
- ต้องการวงเงินคุ้มครองระดับหลักล้าน เพราะ 1 หน่วยให้เพียง 100,000 บาท
- อยากได้ค่าชดเชยกรณีผู้ป่วยนอกด้วย ซึ่งแบบนี้ไม่มี — ต้องดู AIA Care for Cancer
- อยากได้ความคุ้มครองโรคร้ายแรงครอบคลุมหลายกลุ่ม ไม่ใช่แค่ 7 โรค
- ยังไม่มีกรมธรรม์ประกันชีวิตหลัก เพราะแบบนี้ซื้อเดี่ยว ๆ ไม่ได้
ข้อจำกัดที่คุณควรรู้ก่อนตัดสินใจ
ผมเชื่อว่าการรู้ข้อจำกัดล่วงหน้า ทำให้คุณตัดสินใจได้ดีกว่าการรู้แต่ข้อดี
ต้องแนบกับแบบประกันภัยหลักเสมอ
สัญญาเพิ่มเติมซื้อเดี่ยว ๆ ไม่ได้ ต้องมีกรมธรรม์หลักรองรับ และถ้ากรมธรรม์หลักสิ้นผลบังคับเมื่อไหร่ ความคุ้มครองส่วนนี้จะสิ้นสุดตามไปด้วย
ข้อนี้สำคัญมากเวลาวางแผนระยะยาว เพราะหมายความว่าคุณต้องดูแลกรมธรรม์หลักให้อยู่ตลอดด้วย
เบี้ยไม่คงที่ ปรับขึ้นตามอายุ
ต่างจากแบบประกันภัยหลักที่เบี้ยคงที่ตลอดสัญญา สัญญาเพิ่มเติมต่ออายุปีต่อปี และเบี้ยขยับขึ้นทุกช่วงอายุ ตามตารางที่แสดงไว้ด้านบน
ลองดูเบี้ยตอนอายุ 60 ถึง 70 ปีในตารางประกอบด้วย จะเห็นภาระจริงในระยะยาวชัดขึ้น
ต้องแถลงสุขภาพตามจริง
การพิจารณารับประกันภัยดูประวัติสุขภาพย้อนหลัง ถ้าเคยตรวจพบความผิดปกติมาก่อน บริษัทอาจเพิ่มเบี้ย ยกเว้นความคุ้มครองบางโรค หรือไม่รับประกัน
การปกปิดข้อความจริงหรือแถลงข้อความเป็นเท็จ อาจเป็นเหตุให้บริษัทบอกล้างสัญญาและปฏิเสธไม่จ่ายค่าสินไหมทดแทน
ไม่ใช่ประกันค่ารักษาพยาบาล
แบบนี้จ่ายเป็นเงินก้อนหรือเงินชดเชยตามเงื่อนไขที่ระบุ ไม่ได้จ่ายตามใบเสร็จค่ารักษา ถ้าคุณต้องการให้ค่าห้อง ค่าผ่าตัด ค่ายา ถูกรับไว้ตามจริง ต้องมีประกันสุขภาพแยกอีกฉบับ
ทั้งสองอย่างทำหน้าที่คนละแบบและควรมีคู่กัน
เรื่องที่ลูกค้าถามผมเกี่ยวกับแบบนี้
ซื้อได้กี่หน่วย
ขึ้นอยู่กับกฎเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยของบริษัทและกรมธรรม์หลักที่คุณมีอยู่ครับ ตารางเบี้ยในโบรชัวร์แสดงไว้ที่ 10 หน่วย ซึ่งเท่ากับผลประโยชน์มรณกรรม 1,000,000 บาท และค่าชดเชยรายวัน 10,000 บาทต่อวัน
ถ้าอยากรู้ว่าซื้อได้กี่หน่วยและเบี้ยเท่าไหร่ แจ้งอายุและกรมธรรม์ที่มีอยู่ ผมคำนวณให้ได้ครับ
ทำไมชื่อ Cancer แต่คุ้มครอง 7 โรค
เพราะชื่อเต็มคือสัญญาเพิ่มเติมผลประโยชน์มรณกรรม และการรักษาในโรงพยาบาลเนื่องจากโรคมะเร็ง ซึ่งมะเร็งเป็นโรคหลัก แต่ในคำนิยามของสัญญาระบุโรคร้ายแรงที่ได้รับความคุ้มครองไว้ 7 โรค
นอกจากมะเร็งระยะไม่ลุกลามและระยะลุกลามแล้ว ยังมีโรคโปลิโอ โรคปอดอุดกั้นเรื้อรังชนิดถุงลมปอดโป่งพอง โรคกล้ามเนื้อเสื่อม โรคระบบประสาทมัลติเพิลสเคลอโรสิส และโรคตับแข็ง
ส่วนลดผู้ไม่สูบบุหรี่ได้ทุกช่วงอายุไหม
ไม่ครับ ได้เฉพาะช่วงอายุ 16 ถึง 65 ปี เป็นส่วนลด 10% ของเบี้ยประกันภัยมาตรฐาน
ช่วงอายุ 1 เดือน ถึง 15 ปี และช่วงปีต่ออายุตั้งแต่ 66 ปีขึ้นไป ใช้อัตราเดียวกันทั้งผู้สูบและไม่สูบบุหรี่ ดูได้จากตารางด้านล่างซึ่งแสดงทั้งสองอัตราเทียบกัน
อยากรู้ว่าแบบนี้เหมาะกับคุณหรือไม่
บอกอายุ ทุนที่คิดไว้ และกรมธรรม์หลักที่มีอยู่ ผมจะคำนวณเบี้ยจริงจากตารางของเอไอเอมาให้ดู พร้อมเรียนตามตรง ว่าคุ้มกับงบของคุณหรือยัง ไม่มีค่าใช้จ่าย และไม่มีการกดดัน
- คำนวณเบี้ยจริงจากตารางของเอไอเอ ตามอายุและทุนที่คุณต้องการ
- เทียบกับแบบอื่นในหมวดโรคร้ายแรงให้เห็นพร้อมกัน
- ปรึกษาฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย และไม่มีการกดดัน
- ข้อมูลของคุณใช้เพื่อติดต่อกลับเท่านั้น
เรื่องที่ควรอ่านคู่กัน
ก่อนตัดสินใจ ควรอ่านเทียบกับแบบอื่นในหมวดเดียวกัน และเข้าใจความต่างระหว่างแบบประกันภัยหลักกับสัญญาเพิ่มเติมให้ชัดก่อน
ข้อมูลในหน้านี้สรุปจากโบรชัวร์ AIA Rider Book 2022 หัวข้อ AIA Health Cancer ฉบับ 22 ธันวาคม 2564 อัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานมาจากตารางในโบรชัวร์หน้า 36 จัดทำเพื่อการศึกษาและเปรียบเทียบเบื้องต้นเท่านั้น ไม่ใช่ส่วนหนึ่งของสัญญาประกันภัย
ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาและทำความเข้าใจในเอกสารเสนอขายก่อนตัดสินใจทำประกันภัย และมีหน้าที่แถลงข้อความจริงในการขอเอาประกันภัย การปกปิดข้อความจริงหรือแถลงข้อความเป็นเท็จใด ๆ อาจเป็นเหตุให้บริษัทปฏิเสธไม่จ่ายค่าสินไหมทดแทนตามสัญญาประกันภัย ผลประโยชน์ ความคุ้มครอง ข้อยกเว้น และเงื่อนไขการรับประกัน เป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์และหลักเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยของบริษัท เอไอเอ จำกัด