แบบประกัน — หมวดโรคร้ายแรง
ประกันโรคร้ายแรงของเอไอเอ คืออะไร
คือประกันที่จ่ายเป็นเงินก้อนให้คุณทันทีที่แพทย์วินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรงตามคำนิยามในสัญญา ไม่ได้จ่ายตามใบเสร็จค่ารักษาเหมือนประกันสุขภาพ หน้านี้ผมแยกให้ชัดว่าหมวดนี้มีสองประเภทที่ทำงานคนละแบบ คือแบบประกันภัยหลักที่ยืนได้ด้วยตัวเอง กับสัญญาเพิ่มเติมที่ต้องแนบกับกรมธรรม์อื่น
จ่ายเป็นเงินก้อน ไม่ได้จ่ายตามใบเสร็จ
ข้อนี้คือสิ่งที่คนสับสนกับประกันสุขภาพมากที่สุด และเป็นเหตุผลที่ทั้งสองอย่างควรมีคู่กัน
1. แพทย์วินิจฉัย
เมื่อแพทย์วินิจฉัยและหรือยืนยันว่าคุณเจ็บป่วยเป็นโรคร้ายแรงตามคำนิยามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ สิทธิ์ในการเรียกร้องผลประโยชน์ก็เกิดขึ้นทันที โดยไม่ต้องรอให้เกิดค่าใช้จ่ายก่อน
2. บริษัทจ่ายเงินก้อน
บริษัทจ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัยที่คุณเลือกไว้ เช่น 20% 40% หรือ 100% ตามระดับความรุนแรงของโรคและตามแบบที่คุณถืออยู่
3. คุณเลือกใช้เอง
เงินก้อนนี้ไม่มีเงื่อนไขว่าต้องใช้กับอะไร จะใช้เป็นค่ารักษาส่วนที่ประกันสุขภาพไม่จ่าย ค่าเดินทางไปรักษาต่อเนื่อง ค่าคนดูแล หรือใช้ทดแทนรายได้ที่หายไปก็ได้
ประกันสุขภาพจ่ายค่าห้อง ค่าผ่าตัด ค่ายา ตามใบเสร็จที่โรงพยาบาลออกให้ ส่วนประกันโรคร้ายแรงจ่ายเงินก้อนให้คุณโดยตรง ตามการวินิจฉัย สิ่งที่ประกันสุขภาพไม่เคยจ่ายคือรายได้ที่หยุดไป ค่าคนดูแล และค่าใช้จ่ายของครอบครัวที่ยังเดินต่อทุกเดือน ซึ่งเป็นช่องว่างที่หมวดนี้ออกแบบมารับโดยเฉพาะ
แบบประกันภัยหลัก ต่างจากสัญญาเพิ่มเติมอย่างไร
เลือกผิดประเภทตั้งแต่ต้น จะเสียทั้งเบี้ยและความคุ้มครอง ผมจึงอยากให้อ่านหัวข้อนี้ก่อนดูตารางเทียบ
แบบประกันภัยหลัก (แผนหลัก)
- ยืนได้ด้วยตัวเอง ซื้อเป็นกรมธรรม์ฉบับแรกได้เลย ไม่ต้องมีกรมธรรม์อื่นมารองรับ
- เบี้ยคงที่ตลอดสัญญา ไม่ปรับขึ้นตามช่วงอายุ
- ชำระเบี้ยแค่ 10 ปีหรือ 20 ปี แล้วคุ้มครองยาวถึงอายุ 99 ปี
- มีมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์สะสมอยู่ข้างใน
- แลกมาด้วยเบี้ยตั้งต้นที่สูงกว่าสัญญาเพิ่มเติมหลายเท่าที่ทุนเท่ากัน
- ในหมวดนี้มีสามแบบ คือ AIA CI ProCare, AIA CI SuperCare และ AIA CI SuperCare Prestige
สัญญาเพิ่มเติม (Rider)
- ต้องแนบกับแบบประกันภัยหลักอีกฉบับเสมอ ซื้อเดี่ยว ๆ ไม่ได้
- ได้ทุนสูงกว่ามากที่เบี้ยเท่ากัน เพราะไม่มีมูลค่าเวนคืนอยู่ข้างใน
- เบี้ยปรับขึ้นตามช่วงอายุ และต่ออายุเป็นปี ๆ ไป
- ถ้ากรมธรรม์หลักสิ้นผลบังคับ ความคุ้มครองส่วนนี้หายไปด้วย
- เหมาะเป็นตัวเติมวงเงินให้พอ หลังจากมีแผนหลักแล้ว
- ในหมวดนี้มีเจ็ดแบบ ดูรายละเอียดในหัวข้อถัดจากตารางเทียบ
ผมแนะนำอย่างไร ถ้างบจำกัดและต้องการวงเงินสูงสุดต่อเบี้ยที่จ่าย ให้เริ่มที่สัญญาเพิ่มเติมแนบกับกรมธรรม์ที่มีอยู่แล้ว แต่ถ้าคุณยังไม่มีกรมธรรม์หลักเลย หรืออยากได้เบี้ยที่คงที่และจบภายในเวลาที่กำหนด แบบประกันภัยหลักจะตอบโจทย์กว่า และหลายคนใช้ทั้งสองอย่างประกอบกัน คือมีแผนหลักเป็นฐาน แล้วเติมสัญญาเพิ่มเติมให้วงเงินรวมพอ
เปรียบเทียบแบบประกันภัยหลักทั้งสามแบบ
ทั้งสามแบบคุ้มครองโรคชุดเดียวกัน 62 รายการ ต่างกันที่จำนวนครั้งที่จ่ายได้ ผลประโยชน์เสริม และระดับทุน
| เปรียบเทียบแบบประกันภัยหลัก | AIA CI ProCareจ่ายซ้ำได้ วงเงินสูงสุด | AIA CI SuperCareเรียบง่าย เข้าถึงได้ | AIA CI SuperCare Prestigeทุนสูง 5 ถึง 15 ล้าน |
|---|---|---|---|
| โรคที่คุ้มครอง ระดับต้นถึงปานกลาง 18 · ระดับรุนแรง 44 |
62 โรค/การรักษา | 62 โรค/การรักษา | 62 โรค/การรักษา |
| โรคร้ายแรงระดับต้นถึงปานกลาง | 40% ของทุน จ่ายได้สูงสุด 6 ครั้ง |
20% ของทุน จ่ายครั้งเดียว จำกัดโรคเดียว |
20% ของทุน จ่ายครั้งเดียว จำกัดโรคเดียว |
| โรคร้ายแรงระดับรุนแรง | 100% ของทุน จ่ายได้สูงสุด 6 ครั้ง |
100% ของทุน แล้วกรมธรรม์สิ้นผลบังคับ |
100% ของทุน แล้วกรมธรรม์สิ้นผลบังคับ |
| วงเงินผลประโยชน์รวมสูงสุด ตลอดอายุสัญญา |
1,000% ของทุน | 100% ของทุน | 100% ของทุน |
| ภาวะวิกฤตที่มีผลต่อการดำรงชีวิต MIB |
มี 100% จ่ายครั้งเดียว | ไม่มี | ไม่มี |
| การดูแลต่อเนื่องจากโรคร้ายแรง CCB |
มี 10% ครั้งเดียว บวก 1.5% ต่อเดือน 60 เดือน |
ไม่มี | ไม่มี |
| ผลประโยชน์การกลับมาเป็นซ้ำ | มี Relapsed CI | ไม่มี | ไม่มี |
| ยกเว้นเบี้ยประกันภัย | มี เมื่อเข้าเงื่อนไข | ไม่มี | ไม่มี |
| อายุที่รับประกันภัย | 15 วัน – 60 ปี | 15 วัน – 65 ปี | 15 วัน – 65 ปี |
| ระยะเวลาคุ้มครอง | ถึงอายุ 99 ปี | ถึงอายุ 99 ปี | ถึงอายุ 99 ปี |
| ระยะเวลาชำระเบี้ย | 20 ปี | เลือกได้ 10 หรือ 20 ปี | เลือกได้ 10 หรือ 20 ปี |
| จำนวนเงินเอาประกันภัย | ขั้นต่ำ 200,000 บาท รวมทุกกรมธรรม์ไม่เกิน 50 ล้านบาท |
ขั้นต่ำ 200,000 บาท ถึงต่ำกว่า 5 ล้านบาท |
5 ถึง 15 ล้านบาท |
| ส่วนลดเบี้ยสูงสุดต่อทุน 1,000 บาท | 3.00 บาท เมื่อทุนตั้งแต่ 5 ล้านบาท |
2.50 บาท (ชำระ 10 ปี) 1.50 บาท (ชำระ 20 ปี) |
3.50 บาท (ชำระ 10 ปี) 2.00 บาท (ชำระ 20 ปี) |
| ระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง Waiting Period |
60 วัน | 60 วัน | 60 วัน |
| มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ | มี | มี | มี |
| เบี้ยมาตรฐานรายปี ชาย 40 ปี · สองแบบแรกทุน 1 ล้านบาท · Prestige ทุน 5 ล้านบาท |
110,810 บาท | 44,180 บาท (ชำระ 20 ปี) 76,950 บาท (ชำระ 10 ปี) |
218,400 บาท (ชำระ 20 ปี) 379,750 บาท (ชำระ 10 ปี) |
| จุดเด่นของแบบ |
|
|
|
| เหมาะกับ | คนที่กังวลเรื่องการป่วยซ้ำ และอยากได้ทั้งเงินก้อนและเงินรายเดือนช่วงพักฟื้น | คนที่อยากได้ความคุ้มครองโรคร้ายแรงแบบจบในตัว ด้วยงบที่คุมได้ | คนที่ต้องการเงินสำรองค่ารักษาระดับหลายล้านบาท และวางแผนส่งต่อมรดกไปพร้อมกัน |
| ดูรายละเอียด | ดูแผนนี้ | ดูแผนนี้ | ดูแผนนี้ |
เลื่อนตารางไปทางซ้าย-ขวาได้หากดูบนมือถือ · เบี้ยที่แสดงเป็นเบี้ยมาตรฐาน ยังไม่รวมผลการพิจารณารับประกันภัยรายบุคคล
ข้อที่ควรรู้ เอไอเอ ซีไอ ซูเปอร์แคร์ เพรสทีจ เป็นชื่อทางการตลาดของแบบประกัน เอไอเอ ซีไอ ซูเปอร์แคร์ ที่มีจำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป จึงเป็นแบบประกันตัวเดียวกัน ความคุ้มครองเหมือนกันทุกข้อ ต่างกันที่ระดับทุน อัตราส่วนลดเบี้ย และสิทธิประโยชน์ที่พ่วงมา
อีกเจ็ดแบบสำหรับเติมวงเงินให้พอ
ทุกแบบในหัวข้อนี้ต้องแนบกับแบบประกันภัยหลัก ซื้อเดี่ยว ๆ ไม่ได้ และเบี้ยจะปรับตามช่วงอายุ
AIA CI Plus
สัญญาเพิ่มเติมโรคร้ายแรงระดับรุนแรง
คุ้มครองโรคร้ายแรง 44 โรค/การรักษา จ่าย 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ทั้งกรณีเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรงหรือกรณีเสียชีวิต โดยบริษัทจะจ่ายเพียงอย่างใดอย่างหนึ่งเท่านั้น คุ้มครองกรณีเสียชีวิตทุกกรณี และให้ความคุ้มครองถึงอายุ 99 ปี
AIA CI Top Up
บันทึกสลักหลังเติมความคุ้มครองระยะต้น
เป็นบันทึกสลักหลังที่แนบท้ายกับสัญญาเพิ่มเติม AIA CI Plus เพื่อเติมความคุ้มครอง โรคร้ายแรงระดับต้นถึงระดับปานกลาง 18 โรค/การรักษา ซึ่ง AIA CI Plus ไม่ได้คุ้มครอง จำนวนเงินเอาประกันภัยเท่ากับ 40% ของทุน AIA CI Plus จ่ายเพียง 1 โรค ครั้งเดียวตลอดอายุสัญญา แล้วบันทึกสลักหลังนี้จะสิ้นผลบังคับทันที
AIA Multi-Pay CI Plus
จ่ายซ้ำได้ พร้อมเงินรายเดือน
ประกอบด้วยสัญญาเพิ่มเติมสองฉบับ ฉบับแรกคือ AIA Multi-Pay CI ให้ผลประโยชน์สูงสุด 800% ของทุน โดยระดับต้นถึงปานกลางคุ้มครองสูงสุด 5 ครั้ง และระดับรุนแรงสูงสุด 6 ครั้ง พร้อมผลประโยชน์ Relapsed CI ที่จ่ายซ้ำเป็นสองเท่าสำหรับ 3 โรคร้ายแรงระดับรุนแรงที่เป็นสาเหตุหลักของการเสียชีวิตของคนไทย อีกฉบับคือ AIA Total Care ให้ผลประโยชน์ MIB และ CCB รวมสูงสุด 200% ของทุน
AIA Care for Cancer
เจาะจงโรคมะเร็งโดยเฉพาะ
คุ้มครองโรคมะเร็งทุกระยะ ทั้งระยะไม่ลุกลามและระยะลุกลาม จ่ายค่าชดเชยรายวันทั้งกรณีผู้ป่วยใน และกรณีผู้ป่วยนอกสำหรับการบำบัดด้วยยาเคมีบำบัด ยามุ่งเป้า ภูมิคุ้มกันบำบัด และฮอร์โมนบำบัด รวมถึงรังสีรักษา พร้อมค่าชดเชยวันที่เข้ารับการตรวจด้วย MRI CT หรือ PET Scan สูงสุด 2 ครั้งต่อรอบปีกรมธรรม์ และจ่าย 100% ของทุนกรณีเสียชีวิตจากโรคมะเร็ง รับประกันอายุ 15 วัน ถึง 70 ปี คุ้มครองถึงอายุ 80 ปี
AIA Health Cancer
ตัวเสริมชิ้นเล็ก ราคาเข้าถึงง่าย
สัญญาเพิ่มเติมที่คิดเป็นหน่วย โดย 1 หน่วยให้ผลประโยชน์มรณกรรมเนื่องจากโรคร้ายแรง 100,000 บาท และค่าชดเชยรายวันกรณีเข้ารักษาเป็นผู้ป่วยในเนื่องจากโรคร้ายแรง วันละ 1,000 บาท คุ้มครองโรคร้ายแรง 7 โรค ได้แก่ มะเร็งระยะไม่ลุกลาม มะเร็งระยะลุกลาม โปลิโอ โรคปอดอุดกั้นเรื้อรังชนิดถุงลมปอดโป่งพอง โรคกล้ามเนื้อเสื่อม โรคระบบประสาทมัลติเพิลสเคลอโรสิส และโรคตับแข็ง ระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง 30 วัน
AIA WPCI
ยกเว้นเบี้ยเมื่อป่วยเป็นโรคร้ายแรง
ไม่ได้จ่ายเงินก้อนให้คุณ แต่ยกเว้นเบี้ยประกันภัยของแบบประกันภัยหลักให้ทันที เมื่อได้รับการวินิจฉัยเป็นครั้งแรกว่าเจ็บป่วยเป็นโรคร้ายแรง 40 โรค/การรักษาตามคำนิยามในสัญญาเพิ่มเติม โดยความคุ้มครองของกรมธรรม์หลักและสัญญาเพิ่มเติมฉบับอื่นยังคงเดินต่อ รับประกันอายุ 16 ถึง 75 ปี เบี้ยคงที่ตลอดระยะเวลาความคุ้มครอง จำกัดผลประโยชน์สำหรับโรคร้ายแรงโรคเดียวเท่านั้น
AIA TPD
ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง
จ่าย 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยของสัญญาเพิ่มเติมนี้ เมื่อผู้เอาประกันภัยเกิดทุพพลภาพทั้งหมดอย่างถาวร อันเป็นผลมาจากการเจ็บป่วยหรือการบาดเจ็บ ตามเงื่อนไขข้อใดข้อหนึ่งที่ระบุไว้ เช่น ไม่สามารถปฏิบัติกิจวัตรประจำวันได้ด้วยตนเอง ตั้งแต่ 3 อย่างขึ้นไปต่อเนื่องกันอย่างน้อย 180 วัน รับประกันอายุ 15 วัน ถึง 70 ปี ต่ออายุถึง 79 ปี คุ้มครองจนถึงอายุ 80 ปี
ทำไมหน้าสัญญาเพิ่มเติมไม่มีเครื่องคำนวณเบี้ย เพราะอัตราเบี้ยของสัญญาเพิ่มเติมปรับขึ้นทุกช่วงอายุ ตัวเลขปีแรกจึงมักทำให้เข้าใจผิดว่าถูกกว่าความเป็นจริง ผมเลือกแสดงตารางเบี้ยเต็มทุกช่วงอายุจากโบรชัวร์แทน เพื่อให้คุณเห็นภาระระยะยาวได้เอง ถ้าอยากได้ตัวเลขของกรณีคุณโดยเฉพาะ แจ้งอายุและทุนที่คิดไว้ ผมคำนวณส่งให้ได้ครับ
ใครควรเลือกแบบไหน
ไม่มีแบบไหนดีที่สุดสำหรับทุกคน มีแต่แบบที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณที่สุด
เพิ่งเริ่มทำงาน งบยังจำกัด
- เริ่มจากสัญญาเพิ่มเติมแนบกับกรมธรรม์ที่มีอยู่ จะได้ทุนสูงสุดต่อเบี้ยที่จ่าย
- ทำตอนสุขภาพยังดี จะไม่ถูกเพิ่มเบี้ยหรือยกเว้นโรค
- ค่อยเปลี่ยนมาเป็นแบบประกันภัยหลักเมื่อรายได้นิ่งขึ้น
เป็นเสาหลักของครอบครัว
- ทุนควรพอให้ครอบครัวอยู่ได้อย่างน้อย 2 ปีถ้ารายได้หยุด
- ดู AIA CI ProCare เพราะมีเงินรายเดือนช่วงพักฟื้น 60 เดือน
- อย่าลืมตรวจว่าประกันสุขภาพค่ารักษามีครบแล้วหรือยัง
ทำให้ลูก
- รับประกันได้ตั้งแต่อายุ 15 วัน
- มีกลุ่มโรคร้ายแรงสำหรับผู้เยาว์โดยเฉพาะ คุ้มครองถึงอายุ 16 ปี
- ผู้ขอเอาประกันภัยที่ยังไม่มีรายได้ ทุนสูงสุด 5 ล้านบาท
โรคที่เป็นอยู่ก่อนทำประกัน ไม่ได้รับความคุ้มครอง
ความผิดปกติที่แพทย์ยืนยันและมีหลักฐานชัดเจนว่าเกี่ยวข้องกับโรคร้ายแรง หรือโรคร้ายแรงที่เกิดขึ้นก่อนวันเริ่มมีผลคุ้มครอง เป็นข้อยกเว้นที่มีอยู่ในทุกแบบของหมวดนี้ และการปกปิดข้อความจริงอาจเป็นเหตุให้บริษัทบอกล้างสัญญาและปฏิเสธการจ่ายสินไหมได้
นี่คือเหตุผลที่ผมย้ำเสมอว่าประกันโรคร้ายแรงควรทำตอนที่ผลตรวจสุขภาพยังปกติ ไม่ใช่ตอนที่หมอเริ่มนัดติดตามอาการ
ทุกแบบมีระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง
แบบประกันภัยหลักทั้งสามแบบมีระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง 60 วันนับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครอง ส่วนสัญญาเพิ่มเติมแต่ละฉบับมีเงื่อนไขต่างกันไป เช่น AIA Health Cancer อยู่ที่ 30 วัน
แปลว่าถ้าตรวจเจอโรคภายในช่วงนี้ จะไม่ได้รับความคุ้มครอง แม้จะชำระเบี้ยไปแล้วก็ตาม จึงไม่ควรรอจนรู้สึกผิดปกติแล้วค่อยทำ
เรื่องที่ลูกค้าถามผมบ่อยที่สุดในหมวดนี้
มีประกันสุขภาพแล้ว ยังต้องทำประกันโรคร้ายแรงอีกไหม
สองอย่างนี้ทำหน้าที่คนละแบบครับ ประกันสุขภาพจ่ายค่าห้อง ค่าผ่าตัด ค่ายา ตามใบเสร็จของโรงพยาบาล ส่วนประกันโรคร้ายแรงจ่ายเงินก้อนให้คุณโดยตรงตามการวินิจฉัย
สิ่งที่ประกันสุขภาพไม่จ่ายคือรายได้ที่หยุดไประหว่างรักษา ค่าเดินทางไปโรงพยาบาลต่อเนื่อง ค่าคนดูแล และยาบางตัวที่อยู่นอกความคุ้มครอง ซึ่งรวมกันแล้วมักมากกว่าที่คนคิดไว้
ถ้าให้เรียงลำดับ ผมแนะนำให้มีประกันสุขภาพค่ารักษาก่อนเสมอ เพราะเป็นค่าใช้จ่ายที่มาถึงก่อน แล้วค่อยเติมโรคร้ายแรงตามงบที่ไหว
ทุนประกันโรคร้ายแรงเท่าไหร่ถึงจะพอ
ผมมักเริ่มจากคำถามว่า ถ้าคุณหยุดทำงานไป 2 ปี ครอบครัวต้องใช้เงินเท่าไหร่ แล้วบวกส่วนที่ประกันสุขภาพไม่จ่ายเข้าไป
สำหรับคนทำงานทั่วไป ทุนที่ผมเห็นว่าใช้ได้จริงมักอยู่ที่ประมาณ 1 ถึง 3 เท่าของรายได้ทั้งปี แต่ตัวเลขนี้ต่างกันมากตามภาระของแต่ละบ้าน ทั้งค่าผ่อนบ้าน ค่าเทอมลูก และคนที่ต้องดูแล
ลองใช้เครื่องคำนวณในหน้าแผนหลักแต่ละแบบดูก่อน จะเห็นว่าเบี้ยที่ทุนต่าง ๆ อยู่ที่เท่าไหร่ แล้วสอบถามเข้ามาได้ครับ
ระดับต้นถึงปานกลาง กับระดับรุนแรง ต่างกันอย่างไร
เป็นการแบ่งตามความหนักของโรคตามคำนิยามในกรมธรรม์ครับ ระดับต้นถึงระดับปานกลางคือช่วงที่ตรวจพบเร็วและยังรักษาได้ดี เช่น มะเร็งระยะไม่ลุกลาม หรือการรักษาหลอดเลือดหัวใจตีบด้วยการสวนหลอดเลือด รวม 18 รายการ
ส่วนระดับรุนแรงคือกลุ่มที่อาการหนักแล้ว เช่น มะเร็งระยะลุกลาม กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลันจากการขาดเลือด หรือโรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน รวม 44 รายการ
ทั้งสองระดับรวมกันเป็น 62 โรค/การรักษาที่แบบประกันภัยหลักทั้งสามแบบคุ้มครองเหมือนกัน ต่างกันที่เปอร์เซ็นต์ที่จ่ายและจำนวนครั้งที่จ่ายได้
เบี้ยประกันโรคร้ายแรงลดหย่อนภาษีได้ไหม
เบี้ยประกันภัยชีวิต เฉพาะส่วนที่เข้าเงื่อนไขตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากรเกี่ยวกับภาษีเงินได้ ฉบับที่ 172 สามารถหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท
ส่วนเบี้ยประกันภัยสุขภาพ ถ้ามี เฉพาะส่วนที่เข้าเงื่อนไขสามารถหักลดหย่อนได้ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
ในทางปฏิบัติ บริษัทจะแยกให้ในเอกสารรับรองการชำระเบี้ยว่าส่วนไหนใช้สิทธิได้เท่าไหร่ ผมแนะนำให้ดูจากเอกสารฉบับนั้นเป็นหลัก
ถ้าเคลมไปแล้ว ยังทำประกันโรคร้ายแรงใหม่ได้ไหม
ตามความเป็นจริงคือทำได้ยากมากครับ เพราะการพิจารณารับประกันภัยจะดูประวัติสุขภาพย้อนหลัง และโรคที่เคยเป็นจะกลายเป็นโรคที่มีอยู่ก่อนทำประกัน ซึ่งเป็นข้อยกเว้นในทุกแบบ
นี่คือเหตุผลที่แบบซึ่งจ่ายซ้ำได้อย่าง AIA CI ProCare หรือ AIA Multi-Pay CI Plus มีคุณค่าจริง เพราะความคุ้มครองสำหรับครั้งถัดไปถูกซื้อไว้ล่วงหน้าตั้งแต่ตอนที่ยังสุขภาพดี
อยู่จนครบสัญญาโดยไม่เคยเคลม ได้อะไรคืนไหม
แบบประกันภัยหลักทั้งสามแบบมีผลประโยชน์ ณ วันครบกำหนดสัญญาครับ โดยจ่ายตามเงื่อนไขที่ระบุในกรมธรรม์ และทุกแบบมีมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์สะสมอยู่ข้างใน
ส่วนสัญญาเพิ่มเติมไม่มีมูลค่าเวนคืน เพราะเป็นความคุ้มครองปีต่อปี เบี้ยที่จ่ายไปคือค่าความคุ้มครองล้วน ๆ
แต่ผมอยากให้มองหมวดนี้เป็นเครื่องมือคุ้มครองความเสี่ยงเป็นหลัก ไม่ใช่เครื่องมือออมเงิน ถ้าเป้าหมายหลักของคุณคือการออม ควรดูหมวดประกันสะสมทรัพย์ซึ่งออกแบบมาเพื่อเรื่องนั้นโดยตรง
ไม่แน่ใจว่าควรเริ่มที่แบบไหน
บอกอายุ ภาระที่มีอยู่ และประกันที่ทำไว้แล้ว ผมจะดูให้ว่าควรเริ่มจากแบบประกันภัยหลักหรือสัญญาเพิ่มเติม พร้อมคำนวณเบี้ยจริงจากตารางของเอไอเอมาให้เทียบ ไม่มีค่าใช้จ่าย และไม่มีการกดดัน
- ดูให้ว่าทุนเท่าไหร่ถึงจะพอกับภาระจริงของคุณ
- เทียบแบบประกันภัยหลักกับสัญญาเพิ่มเติมให้เห็นตัวเลขพร้อมกัน
- ตรวจว่าประกันสุขภาพที่มีอยู่ครอบคลุมพอแล้วหรือยัง
- ข้อมูลของคุณใช้เพื่อติดต่อกลับเท่านั้น
ข้อมูลในหน้านี้สรุปจากโบรชัวร์ทางการของเอไอเอ ได้แก่ AIA CI ProCare ฉบับ 4 กรกฎาคม 2567, AIA CI SuperCare และ AIA CI SuperCare Prestige ฉบับ 18 มกราคม 2566, AIA CI Plus, AIA CI Top Up, AIA Multi-Pay CI Plus, AIA Care for Cancer, AIA Health Cancer, AIA WPCI และ AIA TPD จัดทำเพื่อการศึกษาและเปรียบเทียบเบื้องต้นเท่านั้น ไม่ใช่ส่วนหนึ่งของสัญญาประกันภัย
ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาและทำความเข้าใจในเอกสารเสนอขายก่อนตัดสินใจทำประกันภัย และมีหน้าที่แถลงข้อความจริงในการขอเอาประกันภัย การปกปิดข้อความจริงหรือแถลงข้อความเป็นเท็จใด ๆ อาจเป็นเหตุให้บริษัทปฏิเสธไม่จ่ายค่าสินไหมทดแทนตามสัญญาประกันภัย ผลประโยชน์ ความคุ้มครอง ข้อยกเว้น และเงื่อนไขการรับประกัน เป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์และหลักเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยของบริษัท เอไอเอ จำกัด