ยูนิตลิงค์ — เลือกจำนวนปีที่ชำระเบี้ยได้
AIA Infinite Wealth Prestige
ชื่อไทยคือ เอไอเอ อินฟินิท เวลท์ เพรสทีจ (ยูนิต ลิงค์) จุดที่ต่างจากอีกสามแบบคือ เลือกได้ว่าจะชำระเบี้ย 5, 10, 15 หรือ 20 ปี และค่าใช้จ่ายในการดำเนินการจะเปลี่ยนตามที่เลือก ยิ่งชำระสั้น ยิ่งหักน้อย
แบบที่ให้คุณเลือกได้ว่าจะจ่ายสั้นหรือจ่ายยาว
อีกสามแบบในหมวดนี้กำหนดโครงสร้างค่าใช้จ่ายมาแบบเดียว แต่แบบนี้ให้คุณเลือกจำนวนปีที่ชำระเบี้ยได้ คือ 5, 10, 15 หรือ 20 ปี และอัตราค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัยจะเปลี่ยนตามที่คุณเลือก
ความต่างนั้นมากกว่าที่คิด ถ้าเลือกชำระ 5 ปี ปีแรกหักเพียง 20% แต่ถ้าเลือกชำระ 20 ปี ปีแรกหักถึง 60% ลองกดสลับดูในเครื่องคำนวณด้านล่างว่าเงินเข้ากองทุนต่างกันแค่ไหน
อีกจุดที่แบบนี้ได้เปรียบคือค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ 0.5% ต่อปี ต่ำกว่า AIA Issara Plus และ AIA Smart Select ที่อยู่ที่ 0.7% ค่านี้หักจากมูลค่ากองทุนทุกเดือนไปตลอดสัญญา จึงมีผลสะสมในระยะยาว
ยูนิตลิงค์คือประกันชีวิตที่ควบการลงทุน ไม่ใช่การฝากเงิน และไม่มีการรับประกันเงินส่วนลงทุน มูลค่ากองทุนขึ้นลงตามผลการดำเนินงานของกองทุนที่คุณเลือก คุณอาจได้เงินคืนน้อยกว่าเบี้ยที่จ่ายไปแล้ว และถ้าเวนคืนก่อนกำหนดก็อาจได้คืนน้อยกว่านั้นอีก
ผลตอบแทนในอดีตของกองทุนรวม ไม่ได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาและทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยง รวมถึงอ่านหนังสือชี้ชวนของกองทุนก่อนตัดสินใจ
แบบนี้ให้อะไรบ้าง
จุดขายอยู่ที่ความยืดหยุ่นของจังหวะการจ่าย และค่าใช้จ่ายรายปีที่ต่ำที่สุดในหมวด
เลือกจำนวนปีที่ชำระได้ 4 แบบ
5, 10, 15 หรือ 20 ปี โดยยิ่งชำระสั้น ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการยิ่งต่ำ
แบบชำระ 5 ปี หัก 20 / 15 / 10% แล้วเป็น 0% ตั้งแต่ปีที่ 4 เป็นต้นไป
ส่วนลดค่าการประกันภัย 20% ถึง 30%
20% สำหรับผู้ที่มีสุขภาพมาตรฐาน และ 30% สำหรับผู้ที่มีสุขภาพดีกว่ามาตรฐาน
สูงที่สุดในสี่แบบของหมวดนี้ และค่าการประกันภัยเป็นค่าใช้จ่ายที่หักทุกเดือนไปตลอดสัญญา
ลงทุนผ่านกองทุนระดับโลก
เลือกจาก AIA Global Allocation Funds 3 กองทุน คือ Aggressive, Moderate และ Conventional ที่ผสมสัดส่วนตราสารทุนกับตราสารหนี้ต่างกัน
โบนัสพิเศษยามเกษียณ 0.25% ต่อปี ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก ตามเงื่อนไขที่กำหนด
สามเรื่องที่ควรรู้ก่อน ไม่ใช่หลังจากซื้อ
เลือกจ่ายยาว แปลว่าโดนหักหนักกว่า
แบบชำระ 20 ปี หักปีแรกถึง 60% ขณะที่แบบชำระ 5 ปี หักเพียง 20%
คนที่เลือกจ่ายยาวเพราะอยากให้เบี้ยต่อปีเบา ต้องรู้ว่าแลกมาด้วยสัดส่วนที่หายไปมากกว่า
ทุนขั้นต่ำ 15 ล้านบาท
สูงที่สุดในหมวดนี้ อีกสองแบบอยู่ที่ 10 ล้านบาท และ AIA Issara Plus อยู่ที่ 60,000 บาท
อายุที่รับประกันภัยคือ 18 ถึง 75 ปี ไม่รับเด็ก ถ้าจะทำให้ลูกต้องใช้ AIA Infinite Gift Prestige แทน
ผลตอบแทนไม่การันตี
เงินส่วนลงทุนไม่มีการรับประกัน มูลค่ากองทุนขึ้นลงตามผลการดำเนินงานของกองทุนที่คุณเลือก
สัดส่วนตราสารทุนของกองทุน Aggressive อยู่ที่ 70 ถึง 100% ซึ่งผันผวนสูง
เงื่อนไขสำคัญของแบบนี้
- ชื่อแบบประกันเอไอเอ อินฟินิท เวลท์ เพรสทีจ (ยูนิต ลิงค์) · AIA Infinite Wealth Prestige (Unit Linked)
- ประเภทประกันชีวิตควบการลงทุน (ยูนิตลิงค์) เป็นแบบประกันภัยหลัก
- อายุที่รับประกันภัย18 – 75 ปี
- ระยะเวลาความคุ้มครองตลอดชีพ (ถึงอายุ 99 ปี) หรือตราบเท่าที่มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนเพียงพอหักค่าใช้จ่ายต่าง ๆ
- จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ 15 ล้านบาท กำหนดได้ตามหลักเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด
- ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัยเลือกได้ 4 แบบ คือ 5 ปี, 10 ปี, 15 ปี หรือ 20 ปี
- เบี้ยประกันภัยหลัก (RP)ขึ้นอยู่กับอายุ เพศ อายุเป้าหมายที่ต้องการ จำนวนเงินเอาประกันภัย จำนวนปีที่ชำระ กองทุนที่เลือก และอัตราค่าการประกันภัยเพิ่มเนื่องจากสุขภาพ
- เบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษแบบชำระเป็นประจำ (RTU) ขั้นต่ำ 1,000 บาทต่องวด ไม่เกิน 5 เท่าของเบี้ยหลัก · แบบไม่ชำระเป็นประจำ (ATU) ขั้นต่ำ 1,000 บาทต่อครั้ง ไม่เกิน 120 ล้านบาทต่อปีกรมธรรม์
- ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตจ่ายจำนวนที่มากกว่าระหว่าง (1) จำนวนเงินเอาประกันภัย หักจำนวนเงินที่ถอนจากการขายคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลักทั้งหมด หรือ (2) มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก บวกจำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิขั้นต่ำในอัตรา 100% ของเบี้ยหลักปีแรก รวมกับมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ (ถ้ามี)
- ผลประโยชน์กรณีครบกำหนดสัญญารับมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน
- ส่วนลดค่าการประกันภัย20% สำหรับสุขภาพมาตรฐาน และ 30% สำหรับสุขภาพดีกว่ามาตรฐาน
- โบนัสพิเศษยามเกษียณ0.25% ต่อปี ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก เมื่ออายุครบ 55 ปี กรมธรรม์มีผลบังคับอย่างน้อย 10 ปี และชำระเบี้ยครบทุกงวดหรืออย่างน้อย 10 ปี
- กองทุนที่เลือกได้AIA Global Allocation Funds 3 กองทุน คือ Aggressive (ตราสารทุน 70–100%), Moderate (40–80%) และ Conventional (10–50%)
- การพิจารณารับประกันภัยขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและกฎเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยของบริษัท
- แบบสำหรับเด็กเอไอเอ อินฟินิท กิฟท์ เพรสทีจ (ยูนิต ลิงค์) เป็นชื่อทางการตลาดของแบบเดียวกันนี้ สำหรับผู้เอาประกันภัยอายุ 15 วัน ถึง 17 ปี ทุนขั้นต่ำ 15 ล้านบาท ส่วนลดค่าการประกันภัย 20%
ค่าธรรมเนียมของแบบนี้ ตัวเต็ม
ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการเปลี่ยนตามจำนวนปีที่คุณเลือกชำระ ยิ่งสั้นยิ่งหักน้อย
| ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย | อัตราปัจจุบัน |
|---|---|
| ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย หักจากเบี้ยประกันภัยหลัก ก่อนนำเงินไปลงทุน · ตัวเลขเรียงตามปีกรมธรรม์ที่ 1 ถึง 7 |
ชำระ 5 ปี → 20 / 15 / 10 / 0 / 0 / 0 / 0% ชำระ 10 ปี → 40 / 25 / 10 / 5 / 0 / 0 / 0% ชำระ 15 ปี → 50 / 25 / 15 / 10 / 5 / 0 / 0% ชำระ 20 ปี → 60 / 25 / 15 / 10 / 5 / 5 / 0% |
| ค่าใช้จ่ายฯ ของเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ | 1.5% ของเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษที่ชำระ |
| ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ หักรายเดือนจากการขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ |
0.5% ต่อปี (ประมาณ 0.042% ต่อเดือน) ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน — ต่ำที่สุดในหมวดนี้ |
| ค่าการประกันภัย (COI) หักรายเดือนจากการขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ |
คำนวณจากอัตราค่าการประกันภัยของจำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิ ตามตารางมรณะ ได้ส่วนลด 20% หรือ 30% ตามผลการพิจารณาสุขภาพ |
| ค่าธรรมเนียมในการถอนเงินจากกรมธรรม์ | 50% ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลักที่ถอน ยกเว้น เมื่อกรมธรรม์มีผลบังคับมากกว่า 2 ปี และชำระเบี้ยหลักครบตามกำหนด จะไม่คิดค่าธรรมเนียม |
| ค่าธรรมเนียมสับเปลี่ยนกองทุน | ไม่มีค่าธรรมเนียม |
| ค่าธรรมเนียมขอต่ออายุกรมธรรม์ | ไม่มีค่าธรรมเนียม |
| ค่าธรรมเนียมขอใบแจ้งรายงานสถานะการเงิน | ขอได้ฟรีเดือนละ 1 ครั้ง หลังจากนั้นฉบับละ 50 บาท |
ที่มา ตารางค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ในโบรชัวร์ AIA Infinite Wealth Prestige (Unit Linked) ฉบับเดือนกรกฎาคม 2566
เบี้ยที่จ่าย เข้ากองทุนจริงเท่าไหร่
กดสลับจำนวนปีที่ชำระ แล้วดูว่าเงินเข้ากองทุนต่างกันแค่ไหน นี่คือจุดตัดสินใจที่สำคัญที่สุดของแบบนี้
ใช้อัตราค่าธรรมเนียมจริงในโบรชัวร์เอไอเอไม่มีการสมมติผลตอบแทนผมไม่เก็บข้อมูลที่คุณกรอก
เงินที่เข้ากองทุนจริง คิดเป็น
ของเบี้ยประกันภัยหลักที่จ่ายไปทั้งหมดใน –แรก
- เบี้ยประกันภัยหลักที่จ่ายรวม–
- ถูกหักเป็นค่าใช้จ่ายในการดำเนินการ–
- เข้ากองทุนจริง–
ให้ผมทำใบเสนอราคาจริงให้›ตัวเลขนี้คิดจากอัตราค่าธรรมเนียมในโบรชัวร์เท่านั้น ยังไม่รวมค่าการประกันภัยและค่าบริหารกรมธรรม์ ซึ่งขึ้นกับอายุ เพศ สุขภาพ และมูลค่ากองทุนของคุณ ผมทำใบเสนอราคาจริงส่งกลับให้ภายใน 1 วันทำการ
เข้ากองทุนถูกหักเป็นค่าใช้จ่ายในการดำเนินการ
- ตัวเลขนี้คิดจากอัตราค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัยในตารางค่าธรรมเนียมกรมธรรม์เท่านั้น ยังไม่รวมค่าการประกันภัย (COI) และค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ ซึ่งหักจากมูลค่ากองทุนเป็นรายเดือน
- ค่าการประกันภัยขึ้นอยู่กับอายุ เพศ และผลการพิจารณารับประกันภัยของแต่ละคน จึงคำนวณล่วงหน้าบนหน้าเว็บไม่ได้ ต้องขอใบเสนอราคาจริง
- เครื่องมือนี้ไม่ได้สมมติผลตอบแทนใด ๆ ทั้งสิ้น แสดงเฉพาะสัดส่วนเงินที่เข้ากองทุนตามอัตราค่าธรรมเนียมที่ระบุในโบรชัวร์
- กรมธรรม์นี้ไม่มีการรับประกันเงินส่วนลงทุน มูลค่ากองทุนขึ้นลงตามผลการดำเนินงานของกองทุนที่คุณเลือก
- ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการของแบบนี้เปลี่ยนตามจำนวนปีที่ชำระ ตัวเลขที่แสดงคิดตามแบบที่คุณเลือกด้านบน
คนแบบไหนที่ผมมักแนะนำแบบนี้
คนที่จ่ายหนักช่วงสั้นได้
- มีกำลังจ่ายเบี้ยก้อนใหญ่ภายใน 5 ปี
- อยากให้เงินเข้ากองทุนมากที่สุดตั้งแต่ต้น ไม่อยากเสียไปกับค่าใช้จ่าย
- แบบชำระ 5 ปี หักปีแรกเพียง 20% ต่ำที่สุดในบรรดาแบบที่มีค่าใช้จ่าย
คนที่อยากลงทุนต่างประเทศเป็นหลัก
- ต้องการกองทุนที่บริหารโดยทีมระดับโลกและกระจายไปต่างประเทศ
- รับความผันผวนของตราสารทุนสัดส่วนสูงได้
- มองยาวเกิน 10 ปี และอยากได้ค่าบริหารกรมธรรม์รายปีที่ต่ำที่สุดในหมวด
ข้อจำกัดที่คุณควรรู้ก่อนตัดสินใจ
ข้อจำกัดของตัวแบบเอง
- ทุนขั้นต่ำ 15 ล้านบาท สูงที่สุดในหมวดนี้
- รับประกันอายุ 18 ถึง 75 ปี ไม่รับเด็ก ถ้าจะทำให้ลูกต้องใช้ AIA Infinite Gift Prestige
- ไม่มีผลประโยชน์กรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงในตัวกรมธรรม์
เรื่องที่ผมอยากให้ถามผมก่อน
- การเลือกจำนวนปีที่ชำระเป็นการตัดสินใจที่มีผลตลอดสัญญา ควรคำนวณทั้งสี่แบบเทียบกันก่อน
- โบนัสพิเศษยามเกษียณจะไม่จ่ายถ้ากรมธรรม์อยู่ระหว่างหยุดพักชำระเบี้ย
- ส่วนลดค่าการประกันภัย บริษัทสงวนสิทธิ์ยกเลิกหรือเปลี่ยนแปลงได้ โดยแจ้งล่วงหน้าไม่น้อยกว่า 15 วัน
เรื่องที่ลูกค้าถามผมเกี่ยวกับแบบนี้
ควรเลือกชำระกี่ปีดี
ถ้ามองที่ค่าใช้จ่ายอย่างเดียว ยิ่งสั้นยิ่งดีชัดเจน แบบชำระ 5 ปีหักรวมเพียง 45% ของเบี้ยหนึ่งปี ขณะที่แบบชำระ 20 ปีหักรวมถึง 120% ของเบี้ยหนึ่งปี
แต่ต้องดูกระแสเงินสดด้วย เพราะการชำระ 5 ปีหมายถึงเบี้ยต่อปีที่สูงกว่ามากเพื่อให้ได้ทุนเท่ากัน กดสลับดูในเครื่องคำนวณด้านบนที่งบของคุณเองครับ
Infinite Gift Prestige ต่างจากแบบนี้อย่างไร
เป็นแบบเดียวกันครับ โบรชัวร์ระบุว่า เอไอเอ อินฟินิท กิฟท์ เพรสทีจ (ยูนิต ลิงค์) เป็นชื่อทางการตลาดของ เอไอเอ อินฟินิท เวลท์ (ยูนิต ลิงค์)
ต่างกันที่กลุ่มผู้เอาประกันภัย แบบ Gift รับอายุ 15 วัน ถึง 17 ปี คือทำให้ลูก ส่วนส่วนลดค่าการประกันภัยของแบบ Gift อยู่ที่ 20% สำหรับสุขภาพมาตรฐาน
ค่าบริหารกรมธรรม์ 0.5% กับ 0.7% ต่างกันมากไหม
ต่างกัน 0.2% ต่อปี ฟังดูน้อย แต่ค่านี้คิดจากมูลค่ากองทุนทั้งก้อนและหักทุกเดือนไปตลอดสัญญา ยิ่งกองทุนโตขึ้นและยิ่งถือนาน ผลสะสมยิ่งเห็นชัด
ถ้ามูลค่ากองทุนเฉลี่ย 10 ล้านบาทตลอด 20 ปี ส่วนต่าง 0.2% ต่อปีคิดเป็นเงินราว 400,000 บาท นี่เป็นการคำนวณคร่าว ๆ เพื่อให้เห็นขนาดของผลเท่านั้น ตัวเลขจริงขึ้นกับมูลค่ากองทุนแต่ละปี
ส่วนลดค่าการประกันภัย 30% ได้ยากไหม
ส่วนลด 20% สำหรับผู้ที่มีสุขภาพมาตรฐาน ส่วน 30% สำหรับผู้ที่มีสุขภาพดีกว่ามาตรฐาน ซึ่งขึ้นอยู่กับผลการพิจารณารับประกันภัยของบริษัท
ผมไม่สามารถบอกล่วงหน้าได้ว่าคุณจะเข้าเกณฑ์ไหน ต้องผ่านการพิจารณาก่อน แต่บอกได้ว่าส่วนลดนี้สูงที่สุดในสี่แบบของหมวดยูนิตลิงค์
ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตของแบบนี้ทำไมซับซ้อนกว่าแบบอื่น
เพราะแบบนี้จ่ายจำนวนที่มากกว่าระหว่างสองทาง ไม่ใช่สูตรเดียวตายตัว ทางแรกคือจำนวนเงินเอาประกันภัย หักด้วยเงินที่คุณถอนไปแล้ว ทางที่สองคือมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก บวกจำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิขั้นต่ำ 100% ของเบี้ยหลักปีแรก
ผลคือถ้ากองทุนโตมาก ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตจะโตตามไปด้วย ไม่ได้ตันอยู่ที่ทุนประกัน แล้วยังบวกมูลค่าหน่วยลงทุนของเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษเข้าไปอีก ถ้ามี
อยากรู้ว่าแบบนี้เหมาะกับคุณหรือไม่
บอกงบที่คิดจะจ่ายและช่วงเวลาที่จ่ายไหว ผมจะคำนวณทั้งสี่แบบการชำระเทียบกันให้เห็นในหน้าเดียว ว่าแบบไหนเงินเข้ากองทุนมากที่สุดที่งบของคุณ
- ประเมินระดับความเสี่ยงที่คุณรับได้ก่อน แล้วค่อยเลือกกองทุน
- คำนวณให้เห็นว่าเบี้ยที่จ่ายเข้ากองทุนจริงเท่าไหร่ในแต่ละปี
- เทียบกับแบบอื่นในหมวดยูนิตลิงค์ให้เห็นพร้อมกัน
- ปรึกษาฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย และไม่มีการกดดัน
เรื่องที่ควรอ่านคู่กัน
ยูนิตลิงค์เป็นสัญญายาวที่มีทั้งส่วนความคุ้มครองและส่วนลงทุน ก่อนตัดสินใจควรเทียบค่าธรรมเนียมของแต่ละแบบให้เห็นพร้อมกัน
ข้อมูลผลประโยชน์ เงื่อนไข และอัตราค่าธรรมเนียมในหน้านี้ อ้างอิงจากโบรชัวร์ AIA Infinite Wealth Prestige (Unit Linked) และ AIA Infinite Gift Prestige (Unit Linked) ฉบับเดือนกรกฎาคม 2566
ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาและทำความเข้าใจในเอกสารเสนอขายก่อนตัดสินใจทำประกันภัย และมีหน้าที่แถลงข้อความจริงในการขอเอาประกันภัย การปกปิดข้อความจริงหรือแถลงข้อความเป็นเท็จใด ๆ อาจเป็นเหตุให้บริษัทปฏิเสธไม่จ่ายค่าสินไหมทดแทนตามสัญญาประกันภัย การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลในหนังสือชี้ชวนก่อนตัดสินใจลงทุน ผลประโยชน์ ความคุ้มครอง ข้อยกเว้น และเงื่อนไขการรับประกัน เป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์และหลักเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยของบริษัท เอไอเอ จำกัด