ค่าห้องโรงพยาบาลเอกชนเท่าไหร่ และควรซื้อวงเงินค่าห้องแค่ไหน
คำถามที่ผมโดนถามบ่อยที่สุดคือควรซื้อวงเงินเท่าไหร่ดี คนส่วนใหญ่ตอบด้วยตัวเลขที่จำมาจากโฆษณา เช่น 5 ล้าน หรือ 25 ล้าน แต่ตัวเลขที่ควรดูก่อนไม่ใช่วงเงินรวม
ตัวเลขที่ควรดูก่อนคือ ค่าห้องต่อวัน เพราะเป็นตัวเดียวที่กำหนดว่า คุณจะนอนโรงพยาบาลไหนได้บ้างโดยไม่ต้องจ่ายส่วนต่างเอง
ค่าห้องของแบบประกันในหน้านี้ยกมาจากเอกสารของเอไอเอ ส่วนค่าห้องของโรงพยาบาลเป็นช่วงราคาโดยประมาณที่รวบรวมไว้ ณ ปี 2569 ราคาจริงเปลี่ยนได้ตลอดและต่างกันตามประเภทห้อง ก่อนตัดสินใจควรโทรถามโรงพยาบาลที่คุณตั้งใจจะไปโดยตรง
ทำไมค่าห้องถึงสำคัญกว่าวงเงินรวม
เพราะค่าห้องเป็นเพดานรายวัน ส่วนวงเงินรวมเป็นเพดานรายปี สองอย่างนี้คุมคนละเรื่อง
วงเงินรวมใหญ่ ไม่ได้แปลว่านอนห้องไหนก็ได้
สมมติคุณซื้อแผนวงเงิน 5 ล้านบาทต่อปี แต่ค่าห้องในกรมธรรม์ให้ 3,000 บาทต่อวัน แล้วโรงพยาบาลที่คุณไปคิดค่าห้อง 7,500 บาทต่อวัน
ส่วนต่าง 4,500 บาทต่อวันคุณต้องจ่ายเอง นอน 5 คืนก็ 22,500 บาทแล้ว ทั้งที่วงเงิน 5 ล้านยังแทบไม่ได้ใช้
ที่แย่กว่านั้นคือหลายกรมธรรม์ผูกค่าใช้จ่ายอื่นไว้กับระดับค่าห้องด้วย พอค่าห้องไม่พอ ส่วนอื่นก็มักไม่พอตามไปด้วย
ค่าห้องโรงพยาบาลเอกชนอยู่ประมาณไหน
เป็นช่วงราคาห้องเดี่ยวมาตรฐาน ไม่ใช่ห้องสวีท และไม่รวมค่าบริการพยาบาลกับค่าอาหารที่บางแห่งคิดแยก
| ระดับโรงพยาบาล | ค่าห้องต่อคืนโดยประมาณ | ต้องมีค่าห้องในกรมธรรม์อย่างน้อย |
|---|---|---|
| โรงพยาบาลเอกชนระดับบน | 12,000 – 15,000 บาท | ตั้งแต่ 9,000 บาทขึ้นไป และควรเผื่อส่วนต่าง |
| ระดับกลางค่อนไปทางบน | 7,500 – 10,000 บาท | 6,000 – 9,000 บาท |
| ระดับกลาง | 4,500 – 7,000 บาท | 3,000 – 6,000 บาท |
| ระดับประหยัด | 3,000 – 4,500 บาท | 3,000 บาท พอไหว |
ราคานี้เป็นค่าห้องอย่างเดียว ยังไม่รวมค่าแพทย์ ค่ายา ค่าผ่าตัด ซึ่งเป็นก้อนที่ใหญ่กว่าค่าห้องมากในการรักษาจริง
ค่าห้องของแต่ละแผนให้เท่าไหร่
| แบบประกัน | ค่าห้องต่อวัน | วงเงินต่อรอบปี |
|---|---|---|
| AIA Health Happy | 1,500 / 3,000 / 6,000 / 9,000 บาท ตามแผน | 1 / 5 / 15 / 25 ล้านบาท |
| AIA Infinite Care | 25,000 บาท | 120 ล้านบาท |
| AIA Health Happy Kids | 1,500 / 3,000 / 6,000 / 9,000 บาท ตามแผน | 1 / 5 / 15 / 25 ล้านบาท |
ห้อง ICU ของแบบเหล่านี้จ่ายตามจริง โดยรวมกับค่าห้องปกติแล้วไม่เกิน 365 วัน
วิธีเลือกวงเงินค่าห้องใน 3 ขั้น
ผมให้ลูกค้าทำแบบนี้ทุกคน ใช้เวลาไม่ถึงสิบนาที
- เลือกโรงพยาบาลก่อน ไม่ใช่เลือกแผนก่อน
นึกถึงโรงพยาบาลที่คุณจะไปจริงตอนป่วยหนัก มักเป็นที่ใกล้บ้านหรือที่คุ้นเคยอยู่แล้ว จดชื่อไว้หนึ่งถึงสองแห่ง
- โทรถามค่าห้องเดี่ยวมาตรฐาน
โทรไปที่แผนกลูกค้าสัมพันธ์แล้วถามตรง ๆ ว่าห้องเดี่ยวมาตรฐานคืนละเท่าไหร่ อย่าถามแค่ราคาถูกที่สุด เพราะนั่นมักเป็นห้องรวม
- เลือกแผนที่ค่าห้องครอบตัวเลขนั้น
ถ้าค่าห้องที่ถามได้คือ 7,500 บาท แผนที่ให้ 6,000 ยังขาดอยู่ 1,500 ต่อคืน ควรขยับไปแผน 9,000 หรือยอมรับตั้งแต่แรกว่าจะจ่ายส่วนต่างเอง
สามเรื่องที่คนมองข้าม
ค่าห้องขึ้นทุกปีเหมือนกัน
โรงพยาบาลปรับราคาห้องขึ้นเรื่อย ๆ แผนที่พอดีวันนี้อาจไม่พอในอีกสิบปี ถ้าเลือกได้ควรเผื่อไว้หนึ่งระดับ
ห้อง ICU คนละเรื่องกับห้องปกติ
ค่าห้อง ICU แพงกว่าห้องเดี่ยวหลายเท่า แบบที่ดีจะจ่าย ICU ตามจริง ไม่ใช่จ่ายเท่าเพดานห้องปกติ ข้อนี้ต้องดูในตารางผลประโยชน์
ค่าห้องไม่ใช่ค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ที่สุด
ในบิลจริง ค่าผ่าตัดกับค่ายามักใหญ่กว่าค่าห้อง แต่ค่าห้องเป็นตัวชี้ว่า คุณเข้าโรงพยาบาลระดับไหนได้ จึงต้องดูก่อน
เรื่องที่ลูกค้าถามผมเรื่องค่าห้อง
ซื้อค่าห้องสูงสุดไปเลยดีไหม
ถ้าเบี้ยจ่ายไหวก็ดี แต่ต้องจ่ายไหวไปอีกหลายสิบปีด้วย เพราะเบี้ยประกันสุขภาพขึ้นตามอายุทุกปี ผมเห็นคนซื้อแผนสูงแล้วยกเลิกกลางทางตอนอายุ 55 บ่อยกว่าคนที่ซื้อแผนพอดีแล้วถือยาว
ถ้าค่าห้องไม่พอ ต้องจ่ายเองทั้งบิลไหม
ไม่ จ่ายเฉพาะส่วนต่างของค่าห้อง แต่ต้องดูเงื่อนไขของแต่ละแบบด้วย บางแบบผูกวงเงินหมวดอื่นไว้กับระดับค่าห้อง พอค่าห้องไม่ถึงเกณฑ์ หมวดอื่นก็ลดตาม
นอนห้องรวมแล้วเอาส่วนต่างเป็นเงินสดได้ไหม
ประกันค่ารักษาพยาบาลจ่ายตามที่เกิดขึ้นจริง ไม่จ่ายส่วนต่างเป็นเงินสด ถ้าอยากได้เงินก้อนตอนนอนโรงพยาบาล ต้องใช้แบบชดเชยรายวันอย่าง AIA HB ซึ่งจ่ายตามจำนวนวันโดยไม่ดูบิล
ควรเช็คค่าห้องบ่อยแค่ไหน
ทุก 3 ถึง 5 ปี หรือทุกครั้งที่ย้ายบ้าน เพราะโรงพยาบาลที่จะไปเปลี่ยนไปด้วย
อยากรู้ว่าแผนที่ถืออยู่พอกับโรงพยาบาลที่คุณจะไปไหม
บอกผมว่าโรงพยาบาลไหน และตอนนี้ถือกรมธรรม์อะไรอยู่ ผมเทียบค่าห้องให้ว่าขาดหรือเกิน และถ้าพอแล้วผมก็จะบอกว่าไม่ต้องซื้อเพิ่ม