แบบประกันสุขภาพ — กลุ่มคุ้มครองรายได้
AIA HB
สัญญาเพิ่มเติมค่าชดเชยรายวันแบบพื้นฐานที่สุด จ่ายเป็นเงินสดตามจำนวนวันที่นอนโรงพยาบาลจริง สูงสุดไม่เกิน 365 วัน ไม่มีตัวคูณอะไรเพิ่ม แลกกับเบี้ยที่ถูกและเงื่อนไขที่เข้าใจง่าย
AIA HB คือแบบไหน
ชิ้นเล็กที่สุดในกลุ่มคุ้มครองรายได้ ใช้เติมช่องว่างโดยไม่กระทบงบรวม
เป็นสัญญาเพิ่มเติมค่าชดเชยรายวันแบบพื้นฐาน มีผลประโยชน์ข้อเดียว คือจ่ายค่าชดเชยรายวันตามจำนวนวันที่เข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยในของโรงพยาบาลจริง สูงสุดไม่เกิน 365 วัน
คุณเลือกค่าชดเชยรายวันเอง เช่น วันละ 1,000 บาท แล้วบริษัทจะจ่ายเท่านั้นทุกวันที่นอน ไม่ว่าจะนอนห้องธรรมดาหรือห้อง ICU และไม่ว่าจะมีการผ่าตัดหรือไม่
เงินที่ได้ไม่ผูกกับบิลโรงพยาบาล จึงใช้ทำอะไรก็ได้ เช่น ชดเชยรายได้ที่หายไป ค่าเดินทางของคนในบ้าน หรือส่วนต่างค่าห้องที่ประกันค่ารักษาจ่ายไม่ครบ
เป็นแบบเดียวในหมวดสุขภาพที่ใช้ชั้นอาชีพเป็นตัวกำหนดเบี้ย เพราะความเสี่ยงของการนอนโรงพยาบาลจากอุบัติเหตุขึ้นกับลักษณะงานมากกว่าเพศ
งานสำนักงานอยู่ชั้น 1 – 2 ซึ่งเบี้ยถูกที่สุด ส่วนงานที่ใช้เครื่องจักรหรือทำงานภาคสนามจะอยู่ชั้น 3 หรือ 4 และเบี้ยสูงขึ้นตามลำดับ ถ้าไม่แน่ใจว่าอาชีพของคุณอยู่ชั้นไหน ถามผมได้
ผลประโยชน์ของแบบนี้
ค่าชดเชยรายวัน
จ่าย 100 บาทต่อวัน ต่อค่าชดเชยรายวัน 100 บาท ตามจำนวนวันที่เข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยในของโรงพยาบาลจริง
คุ้มครองทั้งกรณีเจ็บป่วยและกรณีบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ สูงสุดไม่เกิน 365 วัน
เงินสดที่ใช้ได้อิสระ
ไม่ต้องแสดงใบเสร็จค่าใช้จ่าย ไม่ต้องพิสูจน์ว่าเอาไปทำอะไร จ่ายตามจำนวนวันที่นอนเท่านั้น
จึงเป็นเงินที่มาเติมเต็มส่วนที่ประกันค่ารักษาไม่จ่าย ซึ่งมักเป็นค่าใช้จ่ายรอบตัวที่ไม่มีใบเสร็จ
ใช้เติมให้ครบ ไม่ใช่ใช้แทน
ด้วยเบี้ยที่ถูกที่สุดในหมวด แบบนี้เหมาะกับการเติมเข้าไปในแผนที่มีประกันค่ารักษาอยู่แล้ว
ถ้ายังไม่มีประกันค่ารักษาเลย ผมแนะนำให้เริ่มที่กลุ่มจ่ายค่ารักษาก่อนเสมอ
ชั้นอาชีพกระทบเบี้ยเท่าไหร่
ตัวอย่างเมื่อเลือกค่าชดเชยวันละ 1,000 บาท
| รายการ | ชั้นอาชีพ 1 – 2 | ชั้นอาชีพ 3 | ชั้นอาชีพ 4 |
|---|---|---|---|
| อัตราต่อทุนชดเชย 100 บาท (อายุ 16 – 55 ปี) | 150 | 187 | 225 |
| เบี้ยต่อปี เมื่อเลือกทุนวันละ 1,000 บาท | 1,500 | 1,870 | 2,250 |
| เบี้ยต่อปี เมื่อเลือกทุนวันละ 2,000 บาท | 3,000 | 3,740 | 4,500 |
| ลักษณะงานโดยทั่วไป | งานสำนักงาน งานบริหาร | งานที่ใช้เครื่องมือหรือออกภาคสนามบ้าง | งานที่ใช้เครื่องจักรหนักหรือเสี่ยงสูง |
ถ้าเปลี่ยนอาชีพระหว่างที่ถือกรมธรรม์ ต้องแจ้งบริษัท เพราะชั้นอาชีพเป็นข้อมูลที่ใช้ในการพิจารณารับประกันภัยและคำนวณเบี้ย
การไม่แจ้งอาจกระทบการจ่ายสินไหมได้ โดยเฉพาะกรณีบาดเจ็บจากอุบัติเหตุที่เกี่ยวข้องกับงานใหม่
สามเรื่องที่ต้องรู้ก่อนตัดสินใจ
รับประกันช่วงอายุสั้นกว่าแบบอื่น
ตารางเบี้ยของแบบนี้ครอบคลุมอายุ 6 – 55 ปี และช่วง 56 – 59 ปีเป็นปีต่ออายุ
ต่างจาก AIA HB Extra ที่รับประกัน 15 วัน – 70 ปี และต่ออายุถึง 79 ปี ถ้าคุณอายุใกล้ 55 ปีแล้ว ควรดูแบบ Extra แทน
ไม่มีตัวคูณใด ๆ
นอนห้องธรรมดาหรือห้อง ICU ได้เท่ากัน มีการผ่าตัดหรือไม่ก็ได้เท่ากัน และไม่มีผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต
นี่คือเหตุผลที่เบี้ยถูกกว่า และเป็นจุดที่ต้องชั่งกับ AIA HB Extra ให้ดีก่อนตัดสินใจ
ต้องแนบกับประกันชีวิตหลัก
เป็นสัญญาเพิ่มเติม ซื้อเดี่ยวไม่ได้ ต้องมีแบบประกันชีวิตเป็นสัญญาหลักก่อน
และถ้าสัญญาหลักสิ้นผลบังคับ ความคุ้มครองส่วนนี้จะสิ้นสุดตามไปด้วย
เงื่อนไขสำคัญของแบบนี้
- ชื่อแบบประกันสัญญาเพิ่มเติมค่าชดเชยรายวัน เอไอเอ เอชบี (AIA HB)
- ประเภทสัญญาเพิ่มเติมค่าชดเชยรายวัน
- ผลประโยชน์100 บาทต่อวัน ต่อค่าชดเชยรายวัน 100 บาท
- จำนวนวันสูงสุด365 วัน
- คุ้มครองกรณีเจ็บป่วย และบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ
- อายุในตารางเบี้ย6 – 55 ปี · 56 – 59 ปีเป็นปีต่ออายุ
- เบี้ยคิดจากชั้นอาชีพและอายุ ไม่แยกเพศ
- ตัวคูณ ICUไม่มี
- ตัวคูณกรณีผ่าตัดไม่มี
- ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตไม่มี
- ค่าใช้จ่ายหมวดยากลับบ้านไม่มี
- ต้องแนบกับแบบประกันชีวิตหลัก
ตารางเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปี
สามคอลัมน์แรกคืออัตราต่อทุนชดเชย 100 บาท สามคอลัมน์หลังคือตัวอย่างเมื่อเลือกทุนวันละ 1,000 บาท — หน่วยเป็นบาทต่อปี
| อายุ (ปี) | ต่อทุนชดเชย 100 บาท | ทุนชดเชย 1,000 บาท/วัน | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| ชั้น 1 – 2 | ชั้น 3 | ชั้น 4 | ชั้น 1 – 2 | ชั้น 3 | ชั้น 4 | |
| 6 – 15 | 90 | 90 | 90 | 900 | 900 | 900 |
| 16 – 55 | 150 | 187 | 225 | 1,500 | 1,870 | 2,250 |
| 56 – 59 (ปีต่ออายุ) | 150 | 187 | 225 | 1,500 | 1,870 | 2,250 |
อ่านตารางนี้อย่างไร ตัวเลขคือเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปีตามที่ประกาศในโบรชัวร์ ยังไม่รวมผลการพิจารณารับประกันภัยรายบุคคล ซึ่งอาจมีการเพิ่มเบี้ยหรือยกเว้นความคุ้มครองบางโรคตามประวัติสุขภาพ สัญญาเพิ่มเติมมีอายุครั้งละ 1 ปี เบี้ยจะปรับตามช่วงอายุที่เพิ่มขึ้น และบริษัทมีสิทธิ์ปรับอัตราทั้งพอร์ตได้ตามค่ารักษาพยาบาลที่สูงขึ้น
ใครเหมาะ และใครยังไม่เหมาะ
เหมาะกับคุณ ถ้า
- มีประกันค่ารักษาอยู่แล้ว และอยากเติมเงินชดเชยเล็ก ๆ ให้ครบ
- งบเหลือไม่มาก แต่ยังอยากมีอะไรรองรับวันที่ต้องหยุดงาน
- ทำงานสำนักงาน ซึ่งอยู่ชั้นอาชีพ 1 – 2 ที่เบี้ยถูกที่สุด
- อายุยังไม่เกิน 55 ปี
ยังไม่เหมาะ ถ้า
- ยังไม่มีประกันค่ารักษาเลย — ควรทำกลุ่มจ่ายค่ารักษาก่อน
- อยากได้เงินก้อนตอนผ่าตัดหรือป่วยหนัก — ต้องใช้ AIA HB Extra ที่มีตัวคูณ 5 เท่าและ 25 เท่า
- อายุใกล้หรือเกิน 55 ปี เพราะช่วงอายุที่รับประกันของแบบนี้สั้นกว่า
- ทำงานเสี่ยงสูงในชั้นอาชีพ 4 เพราะส่วนต่างเบี้ยอาจทำให้ Extra คุ้มกว่า
เรื่องที่ผมบอกลูกค้าเสมอก่อนเซ็น
อย่าเข้าใจผิดว่านี่คือประกันสุขภาพ
แบบนี้ไม่ได้จ่ายค่ารักษาพยาบาลเลยแม้แต่บาทเดียว จ่ายเป็นเงินชดเชยตามวันที่นอนเท่านั้น
ถ้าค่ารักษา 300,000 บาท แต่คุณมีแค่ชดเชยวันละ 1,000 บาท นอน 7 วันได้ 7,000 บาท ที่เหลือคือของคุณทั้งหมด
เทียบกับ HB Extra ก่อนตัดสินใจ
ส่วนต่างเบี้ยระหว่างสองแบบนี้ไม่ได้ห่างกันมากในบางช่วงอายุ แต่ผลประโยชน์ต่างกันหลายเท่า
ผมจึงแนะนำให้ดูตัวเลขจริงของทั้งสองแบบเทียบกันก่อน แทนที่จะเลือกจากชื่อหรือจากเบี้ยอย่างเดียว
เรื่องที่ลูกค้าถามผมเกี่ยวกับแบบนี้
ต่างจาก AIA HB Extra อย่างไร
AIA HB มีผลประโยชน์ข้อเดียวคือชดเชยรายวัน 1 เท่า สูงสุด 365 วัน
ส่วน AIA HB Extra เพิ่ม ICU 3 เท่า ผ่าตัด 5 เท่า โรคร้ายแรงเฉียบพลัน 25 เท่า ค่ายากลับบ้าน 1 เท่า และกรณีเสียชีวิต 10 เท่า รวมถึงคุ้มครองยาวถึงอายุ 80 ปี ขณะที่ AIA HB ต่ออายุได้ถึงอายุ 59 ปี
ชั้นอาชีพของผมอยู่ชั้นไหน
โดยทั่วไป งานสำนักงานและงานบริหารอยู่ชั้น 1 – 2 งานที่ต้องใช้เครื่องมือหรือออกภาคสนามบ้างอยู่ชั้น 3 และงานที่ใช้เครื่องจักรหนักหรือมีความเสี่ยงสูงอยู่ชั้น 4
แต่การจัดชั้นอาชีพเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของบริษัท ถ้าบอกลักษณะงานมา ผมเช็กให้ได้ทันที
นอนห้อง ICU ได้เพิ่มไหม
ไม่ได้ครับ แบบนี้จ่ายเท่ากันทุกวันไม่ว่าจะนอนห้องแบบไหน ถ้าต้องการตัวคูณสำหรับ ICU ต้องใช้ AIA HB Extra ซึ่งให้ 3 เท่า
ควรเลือกค่าชดเชยวันละเท่าไหร่
ดูจากรายได้ต่อวันที่จะหายไปถ้าต้องหยุดงาน บวกค่าใช้จ่ายรอบตัวที่จะเพิ่มขึ้นระหว่างพักฟื้น
แต่ถ้างบจำกัด ผมแนะนำให้เอางบไปเติมกลุ่มจ่ายค่ารักษาให้พอก่อน แล้วค่อยกลับมาเพิ่มส่วนนี้ทีหลัง
อยากรู้ว่าแบบนี้เหมาะกับคุณหรือไม่
บอกอาชีพ อายุ และสิ่งที่มีอยู่แล้วมา ผมจะเช็กชั้นอาชีพให้ แล้วคำนวณเบี้ยของทั้ง AIA HB และ AIA HB Extra มาเทียบกันให้เห็นว่าส่วนต่างที่จ่ายเพิ่มนั้นได้อะไรกลับมาบ้าง
- คำนวณเบี้ยจริงจากตารางของเอไอเอ ตามอายุและชั้นอาชีพของคุณ
- เทียบกับแบบอื่นในหมวดสุขภาพให้เห็นพร้อมกัน
- ปรึกษาฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย และไม่มีการกดดัน
- ข้อมูลของคุณใช้เพื่อติดต่อกลับเท่านั้น
เรื่องที่ควรอ่านคู่กัน
ก่อนตัดสินใจ ควรอ่านเทียบกับแบบอื่นในหมวดเดียวกัน และทำความเข้าใจวิธีอ่านตารางผลประโยชน์ให้ครบก่อน
ข้อมูลในหน้านี้สรุปจากเอกสารสัญญาเพิ่มเติมของบริษัท เอไอเอ จำกัด จัดทำเพื่อการศึกษาและเปรียบเทียบเบื้องต้นเท่านั้น ไม่ใช่ส่วนหนึ่งของสัญญาประกันภัย
ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาและทำความเข้าใจในเอกสารเสนอขายก่อนตัดสินใจทำประกันภัย และมีหน้าที่แถลงข้อความจริงในการขอเอาประกันภัย การปกปิดข้อความจริงหรือแถลงข้อความเป็นเท็จใด ๆ อาจเป็นเหตุให้บริษัทปฏิเสธไม่จ่ายค่าสินไหมทดแทนตามสัญญาประกันภัย ผลประโยชน์ ความคุ้มครอง ข้อยกเว้น และเงื่อนไขการรับประกัน เป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์และหลักเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยของบริษัท เอไอเอ จำกัด