แผนประกันที่ผมแนะนำ
เริ่มจากสิ่งที่คุณ
กำลังมองหา
ผมจัดแผนในหน้านี้ตามเป้าหมายที่ลูกค้ามาปรึกษาบ่อยที่สุดสี่เรื่อง ไม่ได้เรียงตามความนิยม เพราะคนที่อยากปิดความเสี่ยงให้ครบ กับคนที่อยากใช้สิทธิลดหย่อนภาษี ต้องการแบบประกันคนละชุดกัน เลือกแผนที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ แล้วผมจะออกแบบรายละเอียดให้ตามข้อมูลจริงครับ
เลือกแผนที่ตรงกับสถานการณ์
แต่ละแผนรวมแบบประกันหลายตัวไว้ด้วยกัน ผมจัดสัดส่วนให้ตามงบและภาระจริงของคุณ
แผนคุ้มครองครบด้าน
เหมาะกับ คนที่อยากปิดความเสี่ยงหลักให้ครบในแผนเดียว
รวมประกันชีวิต ค่ารักษาเมื่อนอนโรงพยาบาล และเงินก้อนเมื่อตรวจพบโรคร้ายแรงไว้ด้วยกัน ทุนประกันชีวิตกำหนดตามภาระที่คุณมีจริง ไม่ใช่ตามตัวเลขที่ฟังดูดี ข้อจำกัดคือเบี้ยรวมสูงกว่าซื้อทีละส่วน จึงต้องจัดลำดับก่อนว่าส่วนไหนสำคัญที่สุด
แผนสุขภาพลูก
เหมาะกับ พ่อแม่ที่อยากให้ลูกมีค่ารักษาพยาบาลรองรับตั้งแต่เล็ก
เด็กเล็กเจ็บป่วยบ่อยและมักต้องนอนโรงพยาบาล แผนนี้จึงเน้นค่าห้องและค่ารักษาที่ใช้ได้จริง คุ้มครองต่อเนื่องตั้งแต่เล็กจนโต และเพิ่มความคุ้มครองโรคร้ายแรงได้ ข้อจำกัดคือแบบเหมาจ่ายวงเงินสูงมีเบี้ยที่ต้องจ่ายไหวในระยะยาว ไม่ใช่แค่ปีแรก
แผนลดหย่อนภาษี
เหมาะกับ ผู้มีรายได้ที่ต้องการใช้สิทธิลดหย่อนให้เต็มที่
เบี้ยประกันชีวิตและประกันสุขภาพลดหย่อนได้ตามเกณฑ์ของกรมสรรพากร ส่วนประกันบำนาญลดหย่อนเพิ่มได้อีกส่วนหนึ่ง ผมคำนวณสิทธิที่เหลือให้ก่อนตัดสินใจ ข้อจำกัดคือแบบที่ลดหย่อนได้มากมักต้องจ่ายเบี้ยต่อเนื่องหลายปี จึงควรดูงบระยะยาวด้วย
แผนออมและลงทุน
เหมาะกับ คนที่อยากให้เงินที่เก็บไว้ทำงานพร้อมมีความคุ้มครองชีวิต
มีสองทางหลัก คือแบบสะสมทรัพย์ที่ผลตอบแทนกำหนดไว้ในกรมธรรม์ และยูนิตลิงค์ที่ปรับสัดส่วนการลงทุนได้ ผมแนะนำในฐานะผู้แนะนำการลงทุนที่มีใบอนุญาต ข้อจำกัดคือยูนิตลิงค์มีความเสี่ยงจากการลงทุน มูลค่าอาจลดลงได้ ไม่เหมาะกับคนที่ต้องการเงินคืนแน่นอน
แบบสะสมทรัพย์ กับ ยูนิตลิงค์ ต่างกันตรงไหน
สองแบบนี้อยู่ในแผนออมและลงทุนเหมือนกัน แต่ทำหน้าที่คนละอย่าง เทียบให้เห็นชัดก่อนตัดสินใจ
| หัวข้อ | แบบสะสมทรัพย์ | ยูนิตลิงค์ |
|---|---|---|
| ผลตอบแทน | กำหนดไว้ในกรมธรรม์ตั้งแต่วันแรก รู้ล่วงหน้าว่าจะได้เท่าไรเมื่อไร | ขึ้นกับกองทุนที่เลือก มูลค่าขึ้นลงได้ ไม่มีการรับรองผลตอบแทน |
| ความยืดหยุ่น | เบี้ยและระยะเวลาจ่ายคงที่ตามแบบที่เลือกไว้ | ปรับสัดส่วนการลงทุน หยุดพักชำระเบี้ย หรือถอนบางส่วนได้ตามเงื่อนไข |
| ความเสี่ยง | ต่ำ เพราะบริษัทรับรองเงินคืนตามตาราง | มีความเสี่ยงจากการลงทุน มูลค่าบัญชีอาจต่ำกว่าเบี้ยที่จ่ายไป |
| เหมาะกับ | คนที่ต้องการวินัยการออมและตัวเลขที่แน่นอน | คนที่รับความผันผวนได้ และต้องการโอกาสเติบโตระยะยาว |
สองแบบนี้อยู่ในแผนออมและลงทุนเหมือนกัน แต่เหมาะกับคนคนละแบบ บอกผมได้ว่ารับความผันผวนได้แค่ไหนและต้องการใช้เงินเมื่อไร ผมจะช่วยจัดสัดส่วนให้เหมาะกับคุณ
สามคำถามที่ลูกค้าถามผมบ่อยที่สุด
ยังไม่แน่ใจว่าควรเริ่มจากแผนไหน
เริ่มจากเรื่องที่คุณกังวลที่สุดก่อนครับ ถ้ากังวลว่าครอบครัวจะลำบากหากคุณเป็นอะไรไป ให้ดูแผนคุ้มครองครบด้าน ถ้าเรื่องเร่งด่วนคือใช้สิทธิภาษีปีนี้ ให้ดูแผนลดหย่อนภาษี ส่วนแผนออมและลงทุนเหมาะเมื่อความคุ้มครองพื้นฐานมีครบแล้ว
มีประกันอยู่แล้ว ต้องเพิ่มอีกไหม
ส่งรายละเอียดกรมธรรม์เดิมมาให้ผมดูก่อนได้ครับ บางครั้งสิ่งที่ขาดคือค่าห้องที่ต่ำเกินไป ซึ่งปรับได้โดยไม่ต้องซื้อเล่มใหม่ทั้งหมด
งบจำกัด ควรเลือกอย่างไร
บอกงบที่จ่ายไหวต่อปีมาได้เลยครับ ผมจะเรียงให้เห็นว่าในงบเท่านั้นได้ความคุ้มครองระดับไหน และส่วนไหนที่ควรเก็บไว้ก่อน ดีกว่าซื้อเกินตัวแล้วต้องหยุดจ่ายกลางทาง
จากคำถามแรก ถึงวันที่ตัดสินใจ
- 1
บอกสิ่งที่กังวล
ไม่ต้องรู้ชื่อแบบประกันมาก่อนครับ บอกแค่ว่ากังวลเรื่องอะไร ดูให้ใคร และงบประมาณเท่าไร
- 2
ผมสรุปทางเลือกให้
ผมจะเรียงให้เห็นว่าในงบเท่านั้นมีทางเลือกอะไรบ้าง แต่ละทางได้อะไรและไม่ได้อะไร พร้อมเงื่อนไขที่ควรรู้ก่อน เช่น ระยะเวลารอคอยและโรคที่เป็นมาก่อน
- 3
ตัดสินใจเมื่อพร้อม
อ่านแล้วยังไม่แน่ใจก็ถามเพิ่มได้ ไม่มีกำหนดว่าต้องตอบภายในกี่วัน และผมจะไม่ติดต่อกลับหากคุณแจ้งว่ายังไม่สะดวก
เรื่องที่ควรรู้ก่อนเลือกแบบประกัน
สี่เรื่องที่ลูกค้ามักไม่ทราบมาก่อน และมีผลกับการเคลมจริง
ค่าห้องโรงพยาบาลเอกชนเท่าไหร่ ควรซื้อวงเงินแค่ไหน
ค่าห้องเป็นตัวชี้ว่าเข้าโรงพยาบาลระดับไหนได้ ไม่ใช่วงเงินรวม
ระยะเวลารอคอย 30 60 120 วัน ต่างกันตรงไหน
ซื้อแล้วยังเคลมไม่ได้ทันที ต้องรู้ก่อนว่ารอกี่วัน
แถลงสุขภาพไม่ครบ แล้วเคลมไม่ได้ เกิดจากอะไร
หกเรื่องที่คนมักคิดว่าไม่ต้องบอก แต่ต้องบอก
เบี้ยประกันลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่
แยกให้เห็นว่าประกันชีวิต สุขภาพ และบำนาญ ใช้สิทธิคนละส่วนอย่างไร
ยังไม่แน่ใจว่าแผนไหนใช่
สอบถามเข้ามาได้ครับ ผมถามไม่กี่ข้อก็พอบอกได้ว่าควรเริ่มตรงไหน และหากพิจารณาแล้วเห็นว่าประกันไม่ใช่คำตอบของเรื่องที่คุณกังวลอยู่ ผมจะเรียนให้ทราบตามตรง