แบบประกันบำนาญ — รับบำนาญยาวถึงอายุ 90 ปี
AIA Annuity Sure
ชื่อไทยคือ เอไอเอ บำนาญ ได้ชัวร์ จ่ายเงินบำนาญปีละ 15% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ตั้งแต่อายุ 60 จนถึง 90 ปี รวม 31 ครั้ง คิดเป็น 465% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย และเลือกได้ว่าจะจ่ายเบี้ยให้จบใน 9 ปี หรือทยอยจ่ายจนถึงอายุ 60
เลือกจังหวะการจ่ายได้ แล้วรับบำนาญยาวถึง 90 ปี
แบบนี้ทำงานสองช่วงเหมือนประกันบำนาญทั่วไป คือช่วงที่คุณชำระเบี้ย กับช่วงที่บริษัทจ่ายเงินบำนาญคืนให้ รอยต่ออยู่ที่อายุ 60 ปีเช่นกัน แต่จุดที่ต่างออกไปคือช่วงรับบำนาญยาวถึงอายุ 90 ปี รวม 31 งวด
อีกจุดที่ต่างคือคุณเลือกจังหวะการจ่ายได้ ถ้าอยากให้ภาระจบเร็วเลือกแบบชำระ 9 ปี ถ้าอยากให้เบี้ยต่อปีเบาเลือกแบบชำระจนถึงอายุ 60 ปี ทั้งสองแบบได้เงินบำนาญเท่ากัน ต่างกันที่จำนวนปีและจำนวนเงินรวมที่ต้องจ่าย
ตัวเลขที่ใช้คิดทุกอย่างคือ จำนวนเงินเอาประกันภัย เบี้ยคิดต่อจำนวนนี้ทุก 1,000 บาท และเงินบำนาญคิดเป็น 15% ของจำนวนนี้เท่ากันทั้งชายและหญิง ขั้นต่ำที่ทำได้คือ 100,000 บาท
อย่าเอา 15% ของแบบนี้ ไปเทียบกับ 6.25% ของ AIA Annuity Fix ตรง ๆ เพราะคิดจากคนละฐาน แบบนี้คิดจากจำนวนเงินเอาประกันภัย ส่วนอีกแบบคิดจากมูลค่าบำนาญตั้งต้น วิธีเทียบที่ถูกคือตั้งเงินบำนาญต่อปีให้เท่ากัน แล้วดูว่าแต่ละแบบต้องจ่ายเบี้ยรวมเท่าไหร่ ผมทำตารางเทียบไว้ให้แล้วในหน้าภาพรวมหมวดบำนาญ
แบบนี้ให้อะไรบ้าง
ยาวกว่าและมีทางเลือกการจ่ายมากกว่า แลกกับเบี้ยที่สูงกว่าเมื่อเทียบที่เงินบำนาญเท่ากัน
เงินบำนาญรายปี 31 ครั้ง
ปีละ 15% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย รับงวดแรกในวันครบรอบปีกรมธรรม์ถัดจากวันที่คุณอายุครบ 60 ปี และรับต่อเนื่องจนถึงอายุ 90 ปี
รวมทั้งหมดเป็น 465% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
เลือกจังหวะการจ่ายได้ 2 แบบ
แบบชำระ 9 ปี รับประกันอายุ 20 ถึง 50 ปี เหมาะกับคนที่อยากปิดภาระให้จบก่อนเกษียณนาน ๆ
แบบชำระจนถึงอายุ 60 ปี รับประกันอายุ 20 ถึง 55 ปี เบี้ยต่อปีเบากว่ามาก
คุ้มครองชีวิตทั้งสองช่วง
ช่วงก่อนรับบำนาญ จ่าย 110% ของเบี้ยประกันภัยหลักที่ชำระมาแล้วทั้งหมด หรือเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ แล้วแต่จำนวนใดมากกว่า
ช่วงรับบำนาญ ถ้ายังรับไม่ครบ 15 ปี มีมูลค่าปัจจุบันของเงินบำนาญรองรับตามตารางในกรมธรรม์
สามเรื่องที่ควรรู้ก่อน ไม่ใช่หลังจากซื้อ
เริ่มรับบำนาญแล้ว เวนคืนไม่ได้
เมื่อเริ่มรับเงินบำนาญงวดแรกแล้ว กรมธรรม์นี้ไม่มีสิทธิเวนคืนอีกต่อไป ต่างจากช่วงก่อนรับบำนาญที่ยังมีเงินค่าเวนคืน
จ่ายสั้นไม่ได้แปลว่าจ่ายน้อย
แบบชำระ 9 ปีจบเร็วก็จริง แต่เบี้ยต่อปีสูงกว่าแบบชำระถึงอายุ 60 หลายเท่า เครื่องคำนวณด้านล่างสลับสองแบบให้ดูได้ทันที ให้ดูที่บรรทัดเบี้ยรวมที่จ่ายทั้งหมด
ยิ่งเริ่มช้า เบี้ยยิ่งชันมาก
แบบชำระจนถึงอายุ 60 ที่อายุ 20 ปี เบี้ยอยู่ที่ 44 บาทต่อทุน 1,000 บาท แต่ที่อายุ 55 ปี ขึ้นเป็น 649 บาท เพราะเหลือเวลาชำระแค่ 5 ปี
เงื่อนไขสำคัญของแบบนี้
- ชื่อแบบประกันเอไอเอ บำนาญ ได้ชัวร์ (AIA Annuity Sure) แบบบำนาญที่ลดหย่อนภาษีได้
- ประเภทแบบประกันภัยหลัก ยืนได้ด้วยตัวเอง ไม่ต้องแนบกับกรมธรรม์อื่น
- อายุที่รับประกันภัยแบบชำระ 9 ปี : 20 – 50 ปี · แบบชำระจนถึงอายุ 60 ปี : 20 – 55 ปี
- จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ 100,000 บาท
- ระยะเวลาชำระเบี้ยเลือกได้ 2 แบบ คือ 9 ปี หรือ จนถึงอายุ 60 ปี
- ช่วงรับเงินบำนาญอายุ 60 ถึง 90 ปี รวม 31 งวด
- เงินบำนาญต่อปี15% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย เท่ากันทั้งเพศชายและเพศหญิง
- เงินบำนาญรวมตลอดสัญญา465% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
- กรณีเสียชีวิตก่อนรับบำนาญ110% ของเบี้ยประกันภัยหลักที่ชำระมาแล้วทั้งหมด หรือเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ แล้วแต่จำนวนใดมากกว่า
- กรณีเสียชีวิตช่วงรับบำนาญเบี้ยประกันภัยหลักที่ชำระมาแล้วทั้งหมด หักด้วยเงินบำนาญที่จ่ายไปแล้ว หรือหากยังรับไม่ครบ 15 ปี จ่ายมูลค่าปัจจุบันของเงินบำนาญตามตารางในกรมธรรม์ แล้วแต่จำนวนใดมากกว่า
- สิทธิเวนคืนกรมธรรม์มีเฉพาะช่วงก่อนรับเงินบำนาญ เมื่อเริ่มรับบำนาญแล้วไม่มีสิทธิเวนคืน
- สัญญาเพิ่มเติมที่แนบได้สัญญาเพิ่มเติมอุบัติเหตุ AI / ADD / ADB และบันทึกเพิ่มเติม RCC
- การพิจารณารับประกันภัยขึ้นอยู่กับกฎเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยของบริษัท
- สิทธิลดหย่อนภาษีสูงสุด 200,000 บาท ในส่วนกรมธรรม์บำนาญ ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร
เบี้ยของแบบนี้ประมาณเท่าไหร่
กดสลับระหว่างชำระ 9 ปี กับชำระจนถึงอายุ 60 ปี แล้วดูว่าเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายต่างกันแค่ไหน ที่เงินบำนาญเท่ากัน
คำนวณจากอัตราเบี้ยจริงในโบรชัวร์เอไอเอไม่ต้องกรอกชื่อหรือเบอร์ผมไม่เก็บข้อมูลที่คุณกรอก
เบี้ยประกันภัยมาตรฐาน ปีละ
ยังไม่รวมเบี้ยของสัญญาเพิ่มเติมที่คุณอาจแนบเข้าไป
- อัตราเบี้ยต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท–
- ระยะเวลาที่ต้องชำระเบี้ย–
- เบี้ยรวมที่จ่ายทั้งหมด–
- เงินบำนาญที่ได้รับ ปีละ–
- จำนวนงวดบำนาญ–
- เบี้ยส่วนที่ใช้ลดหย่อนภาษีได้–
- คิดเป็นเงินที่ได้กลับ–
- เงินบำนาญรวมทั้งหมด–
อายุที่กรอกอยู่นอกช่วงรับประกันของแบบนี้ ลองปรับวันเดือนปีเกิดหรือเปลี่ยนระยะเวลาชำระเบี้ยอีกครั้ง
ให้ผมทำใบเสนอราคาจริงให้›ตัวเลขข้างบนเป็นอัตรามาตรฐานตามโบรชัวร์ ผมจะทำใบเสนอราคาจริงตามอายุ และสัญญาเพิ่มเติมที่คุณต้องการ ส่งกลับให้ภายใน 1 วันทำการ
เบี้ยที่จ่ายสะสมเงินบำนาญที่ได้รับสะสม
- ตัวเลขทั้งหมดคำนวณจากอัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปี ยังไม่รวมผลการพิจารณารับประกันภัยรายบุคคล
- ยังไม่รวมเบี้ยของสัญญาเพิ่มเติมที่คุณอาจแนบเข้าไป และเบี้ยส่วนของสัญญาเพิ่มเติมใช้สิทธิลดหย่อนในส่วนบำนาญไม่ได้
- เบี้ยของกรมธรรม์แบบบำนาญ (ไม่รวมเบี้ยของสัญญาเพิ่มเติม) ใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุด 200,000 บาท แต่ต้องไม่เกิน 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษีในปีนั้น และเมื่อรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กบข. กองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน กองทุนการออมแห่งชาติ RMF และ SSF แล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากรเกี่ยวกับภาษีเงินได้
- เงินบำนาญที่แสดงคือจำนวนที่ระบุไว้ในสัญญา ไม่ได้ผูกกับผลตอบแทนการลงทุนของบริษัท
- แบบนี้จ่ายเงินบำนาญปีละ 15% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเท่ากันทั้งชายและหญิง ความต่างระหว่างเพศอยู่ที่อัตราเบี้ยอย่างเดียว
- แบบชำระ 9 ปี จบการชำระเร็วก็จริง แต่เบี้ยต่อปีสูงกว่าแบบชำระจนถึงอายุ 60 มาก ลองกดสลับสองแบบดูที่อายุเดียวกัน แล้วเทียบบรรทัดเบี้ยรวมที่จ่ายทั้งหมด
คนแบบไหนที่ผมมักแนะนำแบบนี้
คนที่กังวลเรื่องอายุยืน
- ครอบครัวมีประวัติอายุยืน หรือสุขภาพดีมาตลอด
- อยากให้เงินงวดเดินต่อถึงอายุ 90 ไม่ใช่หยุดที่ 85
- มองว่าความเสี่ยงที่แท้จริงคือเงินหมดก่อนหมดอายุ
คนที่รายได้สูงช่วงนี้ แต่ไม่แน่นอนระยะยาว
- อยากปิดภาระเบี้ยให้จบภายใน 9 ปีตอนที่ยังมีกำลัง
- เจ้าของกิจการหรือฟรีแลนซ์ที่รายได้ไม่คงที่ทุกปี
- ต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีก้อนใหญ่ในช่วงที่รายได้พีค
ข้อจำกัดที่คุณควรรู้ก่อนตัดสินใจ
ข้อจำกัดของตัวแบบเอง
- เมื่อเริ่มรับบำนาญแล้วเวนคืนไม่ได้ เงินก้อนนี้จึงถอนกลับมาใช้ไม่ได้อีก
- แบบชำระ 9 ปี รับประกันถึงอายุ 50 ปีเท่านั้น เกินจากนี้เหลือทางเลือกเดียว
- เบี้ยต่อปีของแบบชำระ 9 ปี สูงกว่าอีกแบบมาก ต้องมั่นใจว่ากระแสเงินสด 9 ปีข้างหน้าไหว
เรื่องที่ผมอยากให้ถามผมก่อน
- เพดานลดหย่อน 15% ของเงินได้ ต้องคำนวณจากรายได้จริงของคุณ ไม่ใช่ตัวเลขกลาง
- ถ้าคุณมี RMF SSF หรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพอยู่แล้ว เพดานรวม 500,000 บาทอาจเต็มก่อน
- ถ้าลดจำนวนเงินเอาประกันภัยลงระหว่างทาง เบี้ยและผลประโยชน์จะลดลงตามสัดส่วน
เรื่องที่ลูกค้าถามผมเกี่ยวกับแบบนี้
ชำระ 9 ปี กับ ชำระจนถึงอายุ 60 ควรเลือกแบบไหน
ขึ้นอยู่กับกระแสเงินสดของคุณเป็นหลัก เพราะทั้งสองแบบได้เงินบำนาญเท่ากันเป๊ะ คือปีละ 15% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย 31 งวด ต่างกันแค่จำนวนปีและจำนวนเงินรวมที่ต้องจ่าย
แบบ 9 ปีเหมาะกับคนที่อยากปิดภาระให้จบตอนที่รายได้ยังดี ส่วนแบบจนถึงอายุ 60 เหมาะกับคนที่ต้องการเบี้ยต่อปีเบา ๆ กดสลับสองแบบในเครื่องคำนวณด้านบนที่อายุของคุณเอง แล้วดูบรรทัดเบี้ยรวมที่จ่ายทั้งหมด จะเห็นความต่างชัดที่สุด
แบบนี้กับ AIA Annuity Fix ต่างกันตรงไหน
ต่างกันสามเรื่องหลัก หนึ่งคือช่วงรับบำนาญ แบบนี้ยาวถึงอายุ 90 ปี 31 งวด ส่วน Fix ถึงอายุ 85 ปี 26 งวด สองคือทางเลือกการชำระ แบบนี้เลือกได้สองแบบ ส่วน Fix มีแบบเดียวคือถึงอายุ 60 สามคือฐานที่ใช้คิด แบบนี้ใช้จำนวนเงินเอาประกันภัย ส่วน Fix ใช้มูลค่าบำนาญตั้งต้น
อีกจุดที่คนมักไม่ทันสังเกตคือ แบบนี้จ่ายบำนาญ 15% เท่ากันทั้งสองเพศ ส่วน Fix จ่าย 6.25% สำหรับชาย และ 5.95% สำหรับหญิง ผมทำตารางเทียบทั้งสองแบบที่เงินบำนาญเท่ากันไว้ในหน้าภาพรวมหมวดบำนาญ
ถ้าเสียชีวิตหลังรับบำนาญไปแล้วไม่กี่งวด จะเหลืออะไรให้ครอบครัว
บริษัทจะจ่ายจำนวนที่มากกว่าระหว่างสองทาง ทางแรกคือเบี้ยประกันภัยหลักที่ชำระมาแล้วทั้งหมด หักด้วยเงินบำนาญที่จ่ายให้คุณไปแล้ว
ทางที่สองคือ ถ้าเสียชีวิตก่อนได้รับบำนาญครบ 15 ปี บริษัทจะจ่ายมูลค่าปัจจุบันของเงินบำนาญ ตามตารางมูลค่าปัจจุบันที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ซึ่งลดหลั่นลงทุกปีตั้งแต่อายุ 60 จนเป็นศูนย์ที่อายุ 74 ปี
เบี้ยของสัญญาเพิ่มเติมใช้ลดหย่อนในส่วนบำนาญได้ไหม
ไม่ได้ครับ สิทธิลดหย่อน 200,000 บาทในส่วนกรมธรรม์บำนาญ นับเฉพาะเบี้ยของแบบประกันภัยหลักเท่านั้น ไม่รวมเบี้ยของสัญญาเพิ่มเติมที่คุณแนบเข้าไป
เครื่องคำนวณด้านบนแสดงบรรทัดเบี้ยส่วนที่ใช้ลดหย่อนได้แยกไว้ให้แล้ว โดยคิดจากเบี้ยของแบบประกันภัยหลัก และตัดที่เพดาน 200,000 บาท
อยากได้เงินบำนาญเดือนละ 30,000 บาท ต้องทำทุนเท่าไหร่
เดือนละ 30,000 บาท คือปีละ 360,000 บาท แบบนี้จ่ายบำนาญปีละ 15% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย จึงต้องทำทุนที่ 2,400,000 บาท
ลองใส่ 2,400,000 ในเครื่องคำนวณด้านบน แล้วสลับดูทั้งสองแบบการชำระ จะเห็นเบี้ยต่อปีและเบี้ยรวมทันที หรือบอกจำนวนเงินต่อเดือนที่คุณอยากได้มา ผมคำนวณย้อนกลับให้ทั้งสองแบบ
ทำตอนอายุ 55 ยังทันไหม
ทันเฉพาะแบบชำระจนถึงอายุ 60 ปีครับ เพราะแบบชำระ 9 ปีรับประกันถึงอายุ 50 ปีเท่านั้น
แต่ต้องเข้าใจก่อนว่าที่อายุ 55 ปี เหลือเวลาชำระเบี้ยแค่ 5 ปี อัตราเบี้ยจึงสูงมาก คือ 649 บาทต่อทุน 1,000 บาทสำหรับเพศชาย ลองใส่วันเกิดจริงในเครื่องคำนวณด้านบนดูตัวเลขก่อนตัดสินใจ
อยากรู้ว่าแบบนี้เหมาะกับคุณหรือไม่
บอกจำนวนเงินบำนาญต่อเดือนที่คุณอยากได้ตอนเกษียณ ผมคำนวณย้อนกลับให้ทั้งสองแบบการชำระ พร้อมเทียบกับ AIA Annuity Fix ให้เห็นในหน้าเดียวว่าแบบไหนจ่ายน้อยกว่าและได้กลับมากกว่า
- คำนวณเบี้ยจริงจากตารางของเอไอเอ ตามอายุและจำนวนเงินที่คุณต้องการ
- เทียบสองแบบบำนาญให้เห็นพร้อมกันว่าแบบไหนคุ้มกว่าสำหรับคุณ
- ดูให้ว่าเบี้ยที่จ่ายใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่ในปีนั้น
- ปรึกษาฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย และไม่มีการกดดัน
เรื่องที่ควรอ่านคู่กัน
ประกันบำนาญเป็นสัญญาที่ยาวหลายสิบปี ก่อนตัดสินใจควรเทียบทั้งสองแบบให้เห็นพร้อมกัน และเข้าใจเงื่อนไขสิทธิลดหย่อนภาษีให้ชัด
ข้อมูลผลประโยชน์ เงื่อนไข และอัตราเบี้ยประกันภัยในหน้านี้ อ้างอิงจากโบรชัวร์ AIA Annuity Sure เอไอเอ บำนาญ ได้ชัวร์ เอกสารเลขที่ SU0215451 ฉบับเดือนกันยายน 2568
ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาและทำความเข้าใจในเอกสารเสนอขายก่อนตัดสินใจทำประกันภัย และมีหน้าที่แถลงข้อความจริงในการขอเอาประกันภัย การปกปิดข้อความจริงหรือแถลงข้อความเป็นเท็จใด ๆ อาจเป็นเหตุให้บริษัทปฏิเสธไม่จ่ายค่าสินไหมทดแทนตามสัญญาประกันภัย ผลประโยชน์ ความคุ้มครอง ข้อยกเว้น และเงื่อนไขการรับประกัน เป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์และหลักเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยของบริษัท เอไอเอ จำกัด