แบบประกัน — ออมวันนี้ เพื่อรายได้ตอนเกษียณ

AIA Saving Sure (Non Par)

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ที่ชำระเบี้ยเพียง 10 ปี แล้วรับเงินคืนทุกปีตั้งแต่อายุ 60 ยาวถึงอายุ 98 พร้อมเงินครบกำหนดที่อายุ 99 รวมรับสูงสุด 820% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย เป็นแบบเดียวในหมวดที่ออกแบบมาเพื่อสร้างรายได้ประจำตอนเกษียณโดยเฉพาะ

จ่าย 10 ปี
รับคืน 39 ปีรับเงินคืนทุกปี ตั้งแต่อายุ 60 ถึง 98
เงินคืนไต่ขึ้น
จาก 12% เป็น 26%ขยับขึ้นทุก 5 ปี ยิ่งอายุมากยิ่งได้มาก
ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากร ฉบับที่ 172
ขอคำแนะนำแบบนี้›คำนวณเบี้ยประกันเทียบกับแบบอื่น

เข้าใจแบบง่าย ๆ

AIA Saving Sure คือแบบไหน

โครงสร้างต่างจากแบบสะสมทรัพย์อื่นชัดเจน เพราะไม่ได้คืนเงินระหว่างวัยทำงาน แต่เก็บไว้จ่ายคืนตอนที่คุณไม่มีรายได้ประจำแล้ว

ออกแบบมาเพื่อวัยเกษียณ

เงินคืนก้อนแรกมาถึงตอนอายุ 60 พอดี ซึ่งเป็นช่วงที่รายได้ประจำหยุดลง แล้วจ่ายต่อเนื่องทุกปีจนถึงอายุ 98 รวม 39 ครั้ง

นี่คือแบบเดียวในหมวดที่จังหวะเงินถูกออกแบบมาให้ตรงกับช่วงชีวิตหลังเกษียณโดยตรง

คำว่า Non Par หมายความว่าอะไร

Non Participating แปลว่าไม่มีเงินปันผล ตัวเลขทุกตัวในหน้านี้จึงเป็นจำนวนที่รับรองการจ่ายตามกรมธรรม์ ไม่ต้องลุ้นผลประกอบการหรือภาวะตลาด

ต่างจาก AIA Lifetime Income 9/99 ที่มีเงินปันผลแต่ไม่รับรองการจ่าย

หัวใจของแบบนี้

จ่ายสั้น รอนาน แล้วรับยาว

สามจังหวะที่ชัดเจนมาก และจังหวะกลางคือสิ่งที่ต้องเข้าใจให้ดีที่สุดก่อนตัดสินใจ

  1. ปีที่ 1 ถึง 10 จ่ายเบี้ย

    ชำระเบี้ยปีละครั้ง รวม 10 ปีแล้วจบ หลังจากนั้นไม่ต้องจ่ายอีกเลย แต่กรมธรรม์ยังมีผลบังคับต่อไปจนถึงอายุ 99 ปี

  2. ช่วงรอ จนถึงอายุ 60

    ช่วงนี้ยังไม่มีเงินคืน มีเพียงความคุ้มครองชีวิต ยิ่งเริ่มทำตอนอายุน้อย ช่วงรอก็ยิ่งยาว แต่เบี้ยก็ยิ่งถูกลงตามอายุที่เริ่ม

  3. อายุ 60 ถึง 99 รับเงิน

    รับเงินคืนทุกปีตั้งแต่อายุ 60 เริ่มที่ 12% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย แล้วขยับขึ้นทุก 5 ปีจนถึง 26% ต่อปี และรับเงินครบกำหนดอีก 100% ที่อายุ 99

การชำระเบี้ยประกัน

เงินคืนไต่ขึ้นทุก 5 ปี จนถึง 26%

เงินคืนรายงวดจ่ายที่วันสิ้นปีกรมธรรม์ถัดจากวันที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุครบตามช่วงที่ระบุ ทุกตัวเลขรับรองการจ่าย

ช่วงอายุที่รับเงินคืน เงินคืนต่อปี จำนวนปีที่รับ
อายุ 60 ถึง 65 12% 6 ปี
อายุ 66 ถึง 70 14% 5 ปี
อายุ 71 ถึง 75 16% 5 ปี
อายุ 76 ถึง 80 18% 5 ปี
อายุ 81 ถึง 85 20% 5 ปี
อายุ 86 ถึง 90 22% 5 ปี
อายุ 91 ถึง 95 24% 5 ปี
อายุ 96 ถึง 98 26% 3 ปี
รวมเงินคืนรายปี 720% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
เงินครบกำหนด อายุ 99 อีก 100% รวมทั้งสิ้น 820%

ตรวจสอบย้อนกลับได้ 12×6 บวก 14×5 บวก 16×5 บวก 18×5 บวก 20×5 บวก 22×5 บวก 24×5 บวก 26×3 เท่ากับ 720 พอดี · อัตราคัดจากโบรชัวร์ เอกสารเลขที่ SU0215450

ข้อที่คนส่วนใหญ่ไม่รู้

820% ฟังดูมาก แต่ต้องดูเวลาด้วย

ตัวเลข 820% เป็นตัวเลขจริงจากโบรชัวร์และรับรองการจ่าย แต่สิ่งที่ต้องดูควบคู่กันเสมอคือระยะเวลา เพราะกว่าจะรับครบต้องใช้เวลาเกือบทั้งชีวิต

ทำไมตัวเลขถึงสูงกว่าแบบอื่นมาก

เพราะใช้เวลานานที่สุดในหมวดเช่นกัน แบบนี้กินเวลา 64 ปีตั้งแต่เริ่มทำตอนอายุ 35 จนครบที่อายุ 99 ขณะที่ 5Pay10 จบใน 10 ปี

ยิ่งเวลานาน บริษัทยิ่งบริหารเงินได้นาน ตัวเลขรวมจึงสูงตาม ไม่ใช่เพราะให้ผลตอบแทนต่อปีสูงกว่า

สิ่งที่ผมอยากให้ระวังที่สุด

ยอดรวมที่แสดงเป็นจำนวนเงินตามหน้ากรมธรรม์ ไม่ได้ปรับด้วยมูลค่าเงินตามเวลา เงิน 1 บาทที่ได้รับตอนอายุ 99 ย่อมมีอำนาจซื้อไม่เท่ากับ 1 บาทวันนี้

ถ้าคุณอาจต้องใช้เงินก้อนนี้ก่อนอายุ 60 แบบนี้ไม่ใช่คำตอบ ให้ดู AIA 5Pay10 หรือ AIA Endowment 15/25 ที่จบเร็วกว่าแทน

จุดเด่น

ทำไมคนถึงเลือกแบบนี้แทนแบบสะสมทรัพย์อื่น

ในหมวดสะสมทรัพย์ทั้งห้าแบบ แบบนี้ตอบโจทย์เดียวที่ชัดมาก คือรายได้ประจำหลังเกษียณ

รายได้ทุกปียาว 39 ปี

รับเงินคืนต่อเนื่องตั้งแต่อายุ 60 ถึง 98 ไม่มีแบบไหนในหมวดที่จ่ายคืนยาวเท่านี้ และเงินคืนยังไต่ขึ้นตามอายุ ซึ่งช่วยรับมือค่าใช้จ่ายที่มักสูงขึ้นในวัยชรา

จ่ายเบี้ยจบก่อนเกษียณแน่นอน

ชำระแค่ 10 ปี และรับประกันถึงอายุ 50 เท่านั้น จึงมั่นใจได้ว่าภาระเบี้ยจะจบภายในช่วงที่ยังมีรายได้ประจำ ไม่มีทางลากไปถึงวัยเกษียณ

มีเกราะกันขาดทุนในเงื่อนไข

ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตจ่ายจำนวนที่มากกว่าระหว่าง 100% ของทุนประกัน มูลค่าเวนคืน หรือ 105% ของเบี้ยที่ชำระมาแล้วหักเงินคืนที่จ่ายไปแล้ว ข้อ 105% นี้ทำให้ครอบครัวได้คืนมากกว่าเบี้ยที่จ่ายไป

สรุปเงื่อนไข

สเปกของสัญญาแบบย่อ

สรุปจากโบรชัวร์ AIA Saving Sure (Non Par) เอกสารเลขที่ SU0215450 เงื่อนไขที่มีผลผูกพันจริงให้ยึดตามกรมธรรม์ที่บริษัทออกให้

  • ประเภทแบบประกันประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ไม่มีเงินปันผล (Non Par)
  • ระยะเวลาความคุ้มครองถึงอายุ 99 ปี
  • ระยะเวลาชำระเบี้ย10 ปี
  • อายุที่รับประกันภัย15 วัน ถึง 50 ปี ปิดรับที่ 50 ปีเพราะต้องเผื่อเวลาสะสมก่อนอายุ 60
  • จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ100,000 บาท โบรชัวร์ไม่ได้ระบุเพดานสูงสุด
  • เงินคืนระหว่างสัญญาทุกปีตั้งแต่อายุ 60 ถึง 98 เริ่มที่ 12% แล้วไต่ขึ้นทุก 5 ปีจนถึง 26% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย รวม 720%
  • เงินครบกำหนดสัญญา100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ที่อายุ 99 ปี รวมทั้งสัญญาเป็น 820%
  • ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตจ่ายจำนวนที่มากกว่าระหว่าง 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ หรือ 105% ของเบี้ยประกันภัยหลักที่ชำระมาแล้วทั้งหมด หักด้วยเงินคืนรายงวดที่จ่ายไปแล้ว
  • อัตราเบี้ยประกันภัยใช้อัตราเดียวกันทั้งชายและหญิง ไล่ขึ้นทีละปีตั้งแต่ 96.53 ถึง 384.00 บาท ต่อทุนประกัน 1,000 บาท
  • ส่วนลดเบี้ยประกันภัยโบรชัวร์ไม่ได้ระบุตารางส่วนลดสำหรับแบบนี้
  • การยกเว้นเบี้ยกรณีทุพพลภาพได้เมื่อแนบสัญญาเพิ่มเติม WP กรณีทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวรก่อนอายุครบ 60 ปี
  • สิทธิลดหย่อนภาษีเบี้ยประกันชีวิตของแบบประกันหลัก เฉพาะส่วนที่เข้าเงื่อนไข ลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากรฯ ฉบับที่ 172

คำนวณเบื้องต้น

เบี้ยประกันของแบบนี้ประมาณเท่าไหร่

คำนวณจากตารางอัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปีที่ระบุไว้ในเอกสารประกอบการขายของเอไอเอโดยตรง ครบทุกอายุตั้งแต่ 15 วันถึง 50 ปี

คำนวณจากอัตราเบี้ยจริงของเอไอเอไม่ต้องกรอกชื่อหรือเบอร์ผมไม่เก็บข้อมูลที่คุณกรอก

บาท

เบี้ยประกันโดยประมาณ ปีละ

0

ชำระปีละครั้ง รวม 10 ปี

  • อายุที่ใช้คำนวณ–
  • อัตราต่อทุน 1,000 บาท–
  • ต้องรออีกกี่ปีจึงได้เงินคืน–
  • เบี้ยรวมตลอดสัญญา 10 ปี–
  • เงินคืนรายปีรวม 720%–
  • เงินครบกำหนด อายุ 99–
  • รวมรับตลอดสัญญา 820%–

ให้ผมทำใบเสนอราคาจริงให้›ตัวเลขข้างบนเป็นอัตรามาตรฐาน ผมจะทำใบเสนอราคาจริงตามอายุ สุขภาพ และสัญญาเพิ่มเติมที่คุณต้องการ ส่งกลับให้ภายใน 1 วันทำการ

หมายเหตุสำคัญ

  • คำนวณจากอัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปีต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท ตามตารางในโบรชัวร์ เอกสารเลขที่ SU0215450
  • เป็นเบี้ยของสัญญาประกันภัยหลักเท่านั้น ยังไม่รวมสัญญาเพิ่มเติมใด ๆ ที่แนบเข้ามา
  • เบี้ยที่ต้องชำระจริงอาจต่างจากนี้ตามผลการพิจารณารับประกันภัยของบริษัท เช่น ประวัติสุขภาพหรืออาชีพ
  • ยอดรวมที่แสดงเป็นจำนวนเงินตามหน้ากรมธรรม์ ไม่ได้ปรับด้วยมูลค่าเงินตามเวลา เงินที่ได้รับตอนอายุ 99 ย่อมมีอำนาจซื้อไม่เท่ากับวันนี้

เหมาะกับใคร

คนแบบไหนที่ผมมักแนะนำแบบนี้

ผมไม่เชื่อว่ามีแบบประกันที่ดีที่สุดสำหรับทุกคน มีแต่แบบที่ตรงกับโจทย์ของคุณหรือไม่ตรง

ตรงโจทย์ ถ้าคุณ

  • อยากมีรายได้ประจำเพิ่มอีกทางตอนเกษียณ นอกเหนือจากประกันสังคมหรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
  • มีกำลังจ่ายเบี้ยหนักได้ 10 ปีในช่วงที่รายได้ยังดี แล้วอยากปลดภาระให้จบก่อนเกษียณ
  • อายุยังไม่ถึง 50 และมีเงินส่วนที่แน่ใจว่าไม่ต้องใช้ก่อนอายุ 60
  • ต้องการความแน่นอน ไม่อยากให้รายได้หลังเกษียณผูกกับความผันผวนของตลาด

ยังไม่ตรงโจทย์ ถ้าคุณ

  • อาจต้องใช้เงินก้อนนี้ก่อนอายุ 60 เพราะไม่มีเงินคืนเลยตลอดช่วงรอ และการเวนคืนกลางทางมักได้น้อยกว่าเบี้ยที่จ่าย
  • ยังไม่มีความคุ้มครองชีวิตที่เพียงพอสำหรับครอบครัว ควรจัดเรื่องนั้นก่อน แล้วดู คำนวณเป้าหมายทุนประกัน ว่าขาดอยู่เท่าไหร่
  • ยังไม่มีเงินสำรองฉุกเฉิน 6 เดือน การผูกเงินยาวขนาดนี้ควรทำหลังจากมีกันชนแล้ว
  • อายุเกิน 50 ปีแล้ว เพราะแบบนี้ปิดรับที่อายุ 50 ให้ดู AIA Excellent ที่รับถึง 75 ปีแทน

พูดกันตรง ๆ

ข้อจำกัดที่คุณควรรู้ก่อนตัดสินใจ

ผมเชื่อว่าการรู้ข้อจำกัดล่วงหน้า ทำให้คุณตัดสินใจได้ดีกว่าการรู้แต่ข้อดี

ช่วงรอคือความเสี่ยงที่แท้จริง

ถ้าเริ่มตอนอายุ 35 ต้องรอ 25 ปีกว่าเงินก้อนแรกจะกลับมา ระหว่างนั้นไม่มีเงินคืนเลย มีแค่ความคุ้มครองชีวิต

ชีวิตยาว 25 ปีเปลี่ยนได้หลายอย่าง ผมจะถามเสมอว่าเงินก้อนนี้แน่ใจแล้วหรือว่าไม่ต้องใช้ก่อนเกษียณ

เวนคืนกลางทางคือขาดทุน

เอกสารของเอไอเอระบุตรง ๆ ว่าการทำประกันชีวิตไม่ใช่การฝากเงิน และมีข้อจำกัดในการเวนคืนกรมธรรม์ ซึ่งการเวนคืนอาจทำให้ได้รับเงินน้อยกว่าเบี้ยที่ชำระมาแล้ว

และถ้าเวนคืนก่อนอายุ 60 คุณจะไม่ได้เห็นเงินคืนสักบาทเดียว ทั้งที่จ่ายเบี้ยครบ 10 ปีไปแล้ว

ข้อควรรู้ตามจริง ตัวเลขในเครื่องคำนวณด้านบนเป็นอัตราเบี้ยมาตรฐานของสัญญาหลักเท่านั้น และยอดรวมที่ได้คืนเป็นจำนวนตามหน้ากรมธรรม์ ไม่ได้ปรับด้วยมูลค่าเงินตามเวลา ซึ่งสำคัญมากสำหรับแบบที่กินเวลายาวขนาดนี้

คำถามที่พบบ่อย

เรื่องที่ลูกค้าถามผมเกี่ยวกับแบบนี้

เริ่มทำตอนอายุน้อยกับอายุมาก ต่างกันอย่างไร

ต่างกันสองเรื่องพร้อมกันครับ หนึ่งคือเบี้ย ยิ่งเริ่มเร็วยิ่งถูก อายุ 25 ปีอยู่ที่ 192.53 บาทต่อทุนประกัน 1,000 บาท ขณะที่อายุ 50 ปีอยู่ที่ 384.00 บาท หรือเท่าตัวพอดี

สองคือช่วงรอ เริ่มตอนอายุ 25 ต้องรอ 35 ปีกว่าเงินก้อนแรกจะมา ส่วนเริ่มตอนอายุ 50 รอแค่ 10 ปี แต่จ่ายแพงกว่าเท่าตัว

ผลประโยชน์ที่ได้รับรวมเป็นเปอร์เซ็นต์เท่ากันคือ 820% ไม่ว่าจะเริ่มตอนอายุเท่าไหร่

ถ้าเสียชีวิตก่อนอายุ 60 จะได้อะไร

ครอบครัวจะได้รับจำนวนที่มากกว่าระหว่าง 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ หรือ 105% ของเบี้ยที่ชำระมาแล้วทั้งหมด

ในทางปฏิบัติ ถ้าจ่ายเบี้ยมาหลายปีแล้ว ข้อ 105% ของเบี้ยที่จ่ายมักเป็นจำนวนที่มากที่สุด ครอบครัวจึงได้คืนมากกว่าที่จ่ายไป

แต่ต้องเข้าใจว่าแบบนี้ไม่ใช่ประกันคุ้มครองชีวิต ทุนคุ้มครองต่ำเมื่อเทียบกับเบี้ย ถ้าโจทย์คือคุ้มครองครอบครัว ให้ดู ประกันชีวิตเพื่อความคุ้มครอง

ไม่รับเงินคืนออกมา ฝากไว้กับบริษัทได้ไหม

ได้ครับ คงเงินคืนสะสมไว้กับบริษัทแล้วรับดอกเบี้ยตามอัตราที่บริษัทประกาศกำหนด ซึ่งตรวจสอบได้จากหน้าประกาศอัตราดอกเบี้ยของเอไอเอ

ข้อสำคัญคือดอกเบี้ยส่วนนี้ไม่ใช่ตัวเลขที่รับรองไว้ในกรมธรรม์ จึงเปลี่ยนแปลงได้ ผมจึงไม่นำดอกเบี้ยส่วนนี้มารวมในเครื่องคำนวณ

ต่างจาก AIA Lifetime Income 9/99 อย่างไร

ทั้งคู่คุ้มครองยาวถึงอายุ 99 เหมือนกัน แต่ Lifetime Income เป็นแบบมีเงินปันผล ซึ่งเงินปันผลไม่รับรองการจ่าย ส่วนแบบนี้เป็น Non Par ตัวเลขทุกตัวจึงแน่นอนตั้งแต่วันแรก

อีกจุดคือจังหวะเงินคืน แบบนี้เริ่มคืนตอนอายุ 60 ส่วน Lifetime Income เริ่มคืนตั้งแต่ปีแรก ๆ ของกรมธรรม์ ดูรายละเอียดได้ที่ AIA Lifetime Income 9/99

ใช้ลดหย่อนภาษีได้ไหม

ได้ครับ เบี้ยประกันชีวิตที่เข้าเงื่อนไขตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากร ฉบับที่ 172 ใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี

แบบนี้เบี้ยต่อปีค่อนข้างสูง ถ้าทำทุนประกันใหญ่ เบี้ยจะเกินเพดาน 100,000 บาทได้ง่าย ส่วนที่เกินจึงใช้สิทธิไม่ได้ ควรวางแผนร่วมกับกรมธรรม์ฉบับอื่นที่มีอยู่

อยากรู้ว่าแบบนี้เหมาะกับคุณหรือไม่

บอกอายุ เป้าหมายที่ตั้งไว้ และงบที่ไหวได้ต่อปี แล้วผมจะคำนวณเบี้ยจริงจากตารางของเอไอเอมาให้ดู พร้อมเทียบกับแบบอื่นในหมวดเดียวกัน ไม่มีค่าใช้จ่าย และไม่มีการกดดัน

  • คำนวณเบี้ยจริงจากตารางของเอไอเอ ออกมาเป็นตัวเลขบาท ไม่ใช่เปอร์เซ็นต์
  • เทียบกับแบบอื่นในหมวดสะสมทรัพย์ให้เห็นพร้อมกันในตารางเดียว
  • ปรึกษาฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย และไม่มีการกดดัน
  • ข้อมูลของคุณใช้เพื่อติดต่อกลับเท่านั้น
Contact

การกดส่งข้อมูลถือว่าคุณยินยอมให้ผมเก็บและใช้ข้อมูลนี้เพื่อติดต่อกลับและให้ข้อมูลประกันตามที่คุณสอบถามเท่านั้น · อ่านนโยบายความเป็นส่วนตัว

อ่านต่อ

เรื่องที่ควรอ่านคู่กัน

ก่อนตัดสินใจ ควรอ่านเทียบกับแบบอื่นในหมวดเดียวกัน แล้วลองคำนวณเป้าหมายทุนประกันของตัวเองดูก่อน

ภาพรวมหมวดสะสมทรัพย์เทียบกับ AIA Lifetime Income 9/99เทียบกับ AIA 5Pay10คำนวณเป้าหมายทุนประกัน

ข้อมูลในหน้านี้สรุปจากโบรชัวร์ AIA Saving Sure (Non Par) เอกสารเลขที่ SU0215450 จัดทำเพื่อการศึกษาและเปรียบเทียบเบื้องต้นเท่านั้น ไม่ใช่ส่วนหนึ่งของสัญญาประกันภัย

การทำประกันชีวิตไม่ใช่การฝากเงิน และมีข้อจำกัดในการเวนคืนกรมธรรม์ ซึ่งการเวนคืนกรมธรรม์อาจทำให้ผู้เอาประกันภัยได้รับเงินน้อยกว่าเบี้ยประกันภัยที่ชำระมาแล้ว ผลประโยชน์ ความคุ้มครอง ข้อยกเว้น และเงื่อนไขการรับประกัน เป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์และหลักเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยของบริษัท เอไอเอ จำกัด ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาและทำความเข้าใจในเอกสารเสนอขายก่อนตัดสินใจทำประกันภัย