ระยะเวลารอคอย 30 60 120 วัน ต่างกันตรงไหน และนับจากวันไหน
ทำประกันเสร็จแล้วไม่ได้แปลว่าเคลมได้ทันทีในวันรุ่งขึ้น ทุกแบบมีช่วงต้นสัญญาที่ยังไม่คุ้มครอง เรียกว่าระยะเวลารอคอย
คนที่พลาดเรื่องนี้มักเป็นคนที่รู้ตัวว่าเริ่มไม่สบายแล้วค่อยรีบทำประกัน ซึ่งเป็นจังหวะที่ช่วยอะไรไม่ได้เลย
ตัวเลขในหน้านี้เป็นของแบบประกันที่ผมดูแลอยู่ ยกมาจากเอกสารของเอไอเอ ตรวจสอบล่าสุด 3 กันยายน 2569 แต่ละแบบมีเงื่อนไขต่างกัน ก่อนตัดสินใจควรอ่านตารางผลประโยชน์ของแบบที่คุณจะซื้อ
สามช่วงที่เจอบ่อยที่สุด
| ระยะเวลา | ใช้กับอะไร | นับจากวันไหน |
|---|---|---|
| 30 วัน | การเจ็บป่วยทั่วไปในประกันสุขภาพ | นับจากวันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์ |
| 60 วัน | ผลประโยชน์บางส่วนของประกันโรคร้ายแรง เช่น MIB และ CCB ใน AIA CI ProCare | นับจากวันเริ่มมีผลคุ้มครอง หรือวันเริ่มมีผลตามการต่ออายุครั้งสุดท้าย แล้วแต่วันใดเกิดทีหลัง |
| 120 วัน | สี่อาการเฉพาะในประกันสุขภาพ | นับจากวันเริ่มมีผลคุ้มครอง |
อุบัติเหตุมักไม่มีระยะเวลารอคอย เพราะเป็นเหตุที่เกิดขึ้นทันทีและพิสูจน์ได้ ต่างจากการเจ็บป่วยที่อาจก่อตัวมาก่อนทำประกัน
สี่อาการที่ต้องรอถึง 120 วัน
ทั้งสี่อย่างนี้เป็นภาวะที่มักก่อตัวมานานก่อนจะมีอาการชัด บริษัทจึงตั้งเวลารอไว้ยาวกว่า
ไส้เลื่อน · ต้อเนื้อหรือต้อกระจก · ตัดทอนซิลหรืออดีนอยด์ · เยื่อบุโพรงมดลูกเจริญผิดที่
สี่อาการนี้ต้องรอครบ 120 วันนับจากวันที่กรมธรรม์เริ่มมีผลคุ้มครอง ถ้าผ่าตัดก่อนครบกำหนด จะเบิกไม่ได้แม้จะเพิ่งตรวจเจอหลังทำประกันก็ตาม
ผมเจอเคสต้อกระจกบ่อยที่สุด เพราะเป็นภาวะที่คนวัยห้าสิบขึ้นไปเริ่มมีอาการ แล้วมักตัดสินใจทำประกันตอนที่หมอนัดผ่าตัดแล้ว
ถ้าคุณอยู่ในวัยที่เริ่มมีอาการเหล่านี้ ให้ทำประกันก่อนไปตรวจ ไม่ใช่หลังจากหมอวินิจฉัยแล้ว เพราะหลังวินิจฉัยจะกลายเป็นโรคที่เป็นมาก่อนทันที
ระยะเวลารอคอย ไม่เหมือน โรคที่เป็นมาก่อน
ระยะเวลารอคอย
เป็นโรคใหม่ที่เกิดหลังทำประกัน แต่เกิดเร็วเกินไป พ้นช่วงรอแล้วคุ้มครองตามปกติ ไม่มีผลถาวร
โรคที่เป็นมาก่อน
ภาวะที่มีอยู่ก่อนวันทำประกัน ไม่ว่าจะรู้ตัวหรือไม่ ไม่ได้รับความคุ้มครองสำหรับภาวะนั้น และไม่มีวันหมดอายุการยกเว้น
ทำให้ลูกตั้งแต่เล็ก ไม่ต้องนับรอคอยใหม่
ต่ออายุแล้วไม่ต้องเริ่มนับหนึ่งใหม่
AIA Health Happy Kids รับตั้งแต่อายุ 15 วัน และพอลูกอายุครบ 11 ปีบริบูรณ์ ระบบจะเปลี่ยนแผนให้อัตโนมัติ
จุดสำคัญคือตอนเปลี่ยนแผนนั้น ไม่ต้องแถลงสุขภาพใหม่ ไม่ต้องสมัครใหม่ และไม่ต้องนับระยะเวลารอคอยใหม่
นี่คือเหตุผลที่การทำตั้งแต่เล็กมีค่ามากกว่าที่คิด เพราะความคุ้มครองเดินต่อเนื่องไปจนถึงอายุ 98 ปีโดยไม่ต้องพิสูจน์สุขภาพอีกเลย
เรื่องที่ลูกค้าถามผมเรื่องระยะเวลารอคอย
นับจากวันที่จ่ายเบี้ย หรือวันที่กรมธรรม์อนุมัติ
นับจากวันที่กรมธรรม์เริ่มมีผลคุ้มครอง ซึ่งระบุอยู่ในหน้าตารางกรมธรรม์ ไม่ใช่วันที่คุณโอนเงินหรือวันที่เซ็นใบคำขอ
ถ้าปล่อยให้ขาดแล้วต่อใหม่ ต้องนับรอคอยใหม่ไหม
ถ้าขาดจนสัญญาสิ้นผลแล้วสมัครใหม่ ต้องแถลงสุขภาพใหม่และนับรอคอยใหม่ ข้อนี้คือเหตุผลที่ผมย้ำเรื่องอย่าให้กรมธรรม์ขาด แม้ปีที่ไม่ได้ใช้
อุบัติเหตุต้องรอไหม
โดยทั่วไปไม่ต้อง เพราะอุบัติเหตุพิสูจน์เวลาที่เกิดได้ชัดเจน แต่ต้องดูเงื่อนไขของแต่ละสัญญาเพิ่มเติมด้วย
อยู่ระหว่างรอคอยแล้วป่วย ต้องจ่ายเองทั้งหมดไหม
ใช่ สำหรับอาการนั้น แต่กรมธรรม์ยังอยู่ พ้นระยะเวลารอคอยแล้วเจ็บป่วยใหม่ก็เคลมได้ตามปกติ
ไม่แน่ใจว่ากรมธรรม์ที่ถืออยู่พ้นระยะเวลารอคอยหรือยัง
ส่งเลขที่กรมธรรม์มาให้ผมดูได้ ผมเช็คให้ว่าเริ่มคุ้มครองวันไหน และตอนนี้เคลมอะไรได้แล้วบ้าง