สัญญาเพิ่มเติม — จ่ายซ้ำได้หลายครั้ง
AIA Multi-Pay CI Plus
ชุดสัญญาเพิ่มเติมสองฉบับที่ทำงานคู่กัน คือ AIA Multi-Pay CI ซึ่งจ่ายผลประโยชน์โรคร้ายแรงซ้ำได้หลายครั้ง รวมสูงสุด 800% ของทุน และ AIA Total Care ซึ่งเพิ่มเงินก้อนตอนเข้าภาวะวิกฤตกับเงินรายเดือนช่วงพักฟื้น อีก 200%
ทางเลือกจ่ายซ้ำ สำหรับคนที่ยังไม่อยากเปลี่ยนเป็นแบบประกันภัยหลัก
คนส่วนใหญ่ที่กังวลเรื่องการป่วยซ้ำมักถูกแนะนำให้ไปหาแบบประกันภัยหลักอย่าง AIA CI ProCare แต่เบี้ยของแบบประกันภัยหลักสูงกว่าสัญญาเพิ่มเติมหลายเท่าที่ทุนเท่ากัน จึงไม่ใช่ทางเลือกของทุกคน
AIA Multi-Pay CI Plus ตอบโจทย์ตรงกลางนี้ เพราะยังเป็นสัญญาเพิ่มเติมที่แนบกับกรมธรรม์ที่คุณมีอยู่ แต่ให้ผลประโยชน์แบบจ่ายซ้ำได้หลายครั้ง คล้ายแบบประกันภัยหลักรุ่นใหม่
ชุดนี้ประกอบด้วยสัญญาเพิ่มเติมสองฉบับ ฉบับแรกคือ AIA Multi-Pay CI ดูแลผลประโยชน์โรคร้ายแรง อีกฉบับคือ AIA Total Care ดูแลผลประโยชน์ภาวะวิกฤตที่มีผลต่อการดำรงชีวิต (MIB) และผลประโยชน์การดูแลต่อเนื่องจากโรคร้ายแรง (CCB)
คือผลประโยชน์ที่จ่ายซ้ำเป็นสองเท่า สำหรับ 3 โรคร้ายแรงระดับรุนแรงที่เป็นสาเหตุหลักของการเสียชีวิตของคนไทย ได้แก่ โรคมะเร็งระยะลุกลาม กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลันจากการขาดเลือด และโรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน ซึ่งเป็นกลุ่มโรคที่กลับมาเป็นซ้ำได้จริงและมักหนักกว่าครั้งแรก
ผลประโยชน์ของชุด AIA Multi-Pay CI Plus
โรคร้ายแรงระดับต้นถึงระดับปานกลาง
คุ้มครองสูงสุด 5 ครั้ง โดยบริษัทจะจ่ายผลประโยชน์ให้ครั้งเดียวสำหรับแต่ละกลุ่มโรค
โรคร้ายแรงระดับรุนแรง
คุ้มครองสูงสุด 6 ครั้ง โดยผลประโยชน์โรคร้ายแรงทั้งสองระดับรวมกันสูงสุด 800% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
Relapsed CI เป็นซ้ำ คูณสอง
จ่ายผลประโยชน์ซ้ำสำหรับ 3 โรคร้ายแรงระดับรุนแรงที่เป็นสาเหตุหลักของการเสียชีวิตของคนไทย คือ โรคมะเร็งระยะลุกลาม กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลันจากการขาดเลือด และโรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน
ภาวะวิกฤตที่มีผลต่อการดำรงชีวิต (MIB)
ผลประโยชน์จาก AIA Total Care จ่ายเมื่อเข้าเงื่อนไขภาวะวิกฤตตามที่ระบุในสัญญาเพิ่มเติม ซึ่งดูที่ความหนักของอาการ ไม่ได้ดูที่ชื่อโรค
การดูแลต่อเนื่องจากโรคร้ายแรง (CCB)
จ่ายครั้งเดียวหนึ่งก้อน และจ่ายเป็นรายเดือนติดต่อกันรวมทั้งหมด 60 เดือน โดยผลประโยชน์ MIB และ CCB รวมกันสูงสุด 200% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
ยกเว้นเบี้ยประกันภัยสัญญาเพิ่มเติม
ยกเว้นเบี้ยประกันภัยของสัญญาเพิ่มเติม AIA Multi-Pay CI และ AIA Total Care โดยเป็นไปตามเงื่อนไขของแต่ละสัญญาเพิ่มเติม
สามเรื่องที่ควรรู้ก่อน ไม่ใช่หลังจากซื้อ
ผมเลือกสามเรื่องนี้เพราะเป็นสิ่งที่ลูกค้ามักเข้าใจคลาดเคลื่อนบ่อยที่สุด
เบี้ยแยกเป็นสองก้อน
ตารางเบี้ยด้านล่างแยกให้เห็นชัดว่าเป็นเบี้ยของ AIA Multi-Pay CI เท่าไหร่ และ AIA Total Care เท่าไหร่ ก่อนรวมเป็นยอดที่ต้องจ่ายจริง เพราะเป็นสัญญาเพิ่มเติมคนละฉบับ
การจ่ายซ้ำมีเงื่อนไขเว้นช่วง
กรณีที่ผู้เอาประกันภัยได้รับการวินิจฉัยว่าเจ็บป่วยเป็นโรคร้ายแรงตั้งแต่ 2 โรคขึ้นไป จากสาเหตุและหรือเหตุการณ์เดียวกัน บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์ความคุ้มครองโรคร้ายแรงที่ได้รับความคุ้มครองตามสัญญาเพิ่มเติมนี้สูงที่สุดเพียง 1 โรคเท่านั้น
เบี้ยช่วงอายุมากสูงขึ้นชัดเจน
เบี้ยประกันภัย AIA Multi-Pay CI สำหรับปีต่ออายุ 81 ปีเป็นต้นไป กรณีที่ผู้เอาประกันภัยมีสุขภาพต่ำกว่ามาตรฐาน และหรือสำหรับบางขั้นอาชีพ เบี้ยประกันภัยหลังรวมเบี้ยเพิ่มรายปีอาจสูงกว่าจำนวนเงินเอาประกันภัย
เงื่อนไขสำคัญของแบบนี้
- ประเภทสัญญาสัญญาเพิ่มเติม AIA Multi-Pay CI คู่กับสัญญาเพิ่มเติม AIA Total Care ต้องแนบกับแบบประกันภัยหลัก
- ผลประโยชน์โรคร้ายแรงสูงสุด 800% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย โดยระดับต้นถึงระดับปานกลางคุ้มครองสูงสุด 5 ครั้ง และระดับรุนแรงคุ้มครองสูงสุด 6 ครั้ง
- ผลประโยชน์ MIB และ CCBรวมสูงสุด 200% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย จาก AIA Total Care
- ผลประโยชน์ Relapsed CIจ่ายซ้ำเป็นสองเท่า สำหรับ 3 โรคร้ายแรงระดับรุนแรง คือ โรคมะเร็งระยะลุกลาม กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลันจากการขาดเลือด และโรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน
- ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตมี ตามเงื่อนไขที่ระบุในสัญญาเพิ่มเติม
- ยกเว้นเบี้ยประกันภัยยกเว้นเบี้ยประกันภัยสัญญาเพิ่มเติม AIA Multi-Pay CI และ AIA Total Care โดยเป็นไปตามเงื่อนไขของแต่ละสัญญาเพิ่มเติม
- การปรับเบี้ยประกันภัยสัญญาเพิ่มเติมมีระยะเวลาเอาประกันภัย 1 ปี อาจต่ออายุได้ บริษัทสงวนสิทธิ์ในการปรับเบี้ยประกันภัยในรอบปีกรมธรรม์ โดยต้องได้รับความเห็นชอบจากนายทะเบียน
เบี้ยของแบบนี้ประมาณเท่าไหร่
ใส่วันเกิดกับทุนที่อยากได้ แล้วดูว่าต้องจ่ายปีละเท่าไหร่ ทั้งตอนนี้และตอนอายุมากขึ้น
คำนวณจากอัตราเบี้ยจริงในโบรชัวร์เอไอเอไม่ต้องกรอกชื่อหรือเบอร์ผมไม่เก็บข้อมูลที่คุณกรอก
เบี้ยประกันภัยมาตรฐาน ปีละ
เป็นเบี้ยรวมของ AIA Multi-Pay CI กับ AIA Total Care ซึ่งต้องซื้อคู่กัน
- อัตราเบี้ยของช่วงอายุนี้–
- เบี้ยปีนี้–
- เบี้ยตอนอายุ 60 ปี–
- เบี้ยตอนอายุ 70 ปี–
- รวมที่ต้องจ่ายถ้าถือถึงอายุ 70 ปี–
อายุที่กรอกอยู่นอกช่วงรับประกันของแบบนี้ ลองปรับวันเดือนปีเกิดอีกครั้ง
ให้ผมทำใบเสนอราคาจริงให้›ตัวเลขข้างบนเป็นอัตรามาตรฐานตามโบรชัวร์ ผมจะทำใบเสนอราคาจริงตามอายุ สุขภาพ และสัญญาเพิ่มเติมที่คุณต้องการ ส่งกลับให้ภายใน 1 วันทำการ
- สัญญาเพิ่มเติมมีระยะเวลาเอาประกันภัยครั้งละ 1 ปี ซึ่งอาจต่ออายุได้ เบี้ยจึงขยับขึ้นทุกช่วงอายุ เครื่องนี้จึงแสดงเบี้ยตอนอายุ 60 และ 70 ปีให้ดูด้วย เพราะนั่นคือช่วงที่ต้องใช้จริงและเลิกกลางคันไม่ได้
- บริษัทสงวนสิทธิ์ในการปรับอัตราเบี้ยประกันภัยในรอบปีกรมธรรม์ อันเนื่องมาจากปัจจัยต่าง ๆ เช่น อายุ ชั้นอาชีพ และประสบการณ์การจ่ายสินไหมทดแทนของบริษัท ทั้งนี้ต้องได้รับความเห็นชอบจากนายทะเบียน
- ตัวเลขที่คำนวณได้เป็น เบี้ยประกันภัยมาตรฐาน ยังไม่รวมผลการพิจารณารับประกันภัยรายบุคคล ซึ่งอาจมีการเพิ่มเบี้ยหรือยกเว้นความคุ้มครองบางโรคตามประวัติสุขภาพ
- ระบบปัดอายุเป็นปีเต็ม การคำนวณจริงของบริษัทใช้อายุ ณ วันที่กรมธรรม์มีผลบังคับ ซึ่งอาจต่างไปหนึ่งปีหากใกล้วันเกิด
- สัญญาเพิ่มเติมซื้อเดี่ยวไม่ได้ ต้องแนบกับแบบประกันภัยหลัก เบี้ยรวมที่จ่ายจริงจึงมีเบี้ยของแบบหลักด้วย
คนแบบไหนที่ผมมักแนะนำแบบนี้
ผมไม่เชื่อว่ามีแบบประกันที่ดีที่สุดสำหรับทุกคน มีแต่แบบที่ตรงกับโจทย์ของคุณหรือไม่ตรง
ตรงโจทย์ ถ้าคุณ
- กังวลเรื่องการป่วยซ้ำเป็นหลัก แต่ยังไม่พร้อมจ่ายเบี้ยระดับแบบประกันภัยหลัก
- มีกรมธรรม์ประกันชีวิตอยู่แล้ว และอยากอัปเกรดความคุ้มครองโรคร้ายแรงให้จ่ายซ้ำได้
- อยากได้ทั้งเงินก้อนตอนวิกฤต และเงินรายเดือนช่วงพักฟื้น 60 เดือน
- มีคนในครอบครัวเคยเป็นมะเร็ง โรคหัวใจ หรือโรคหลอดเลือดสมอง
ยังไม่ตรงโจทย์ ถ้าคุณ
- ยังไม่มีกรมธรรม์ประกันชีวิตหลัก เพราะชุดนี้ซื้อเดี่ยว ๆ ไม่ได้
- ต้องการเบี้ยที่คงที่ตลอดสัญญา — กรณีนี้ AIA CI ProCare ตอบโจทย์กว่า
- มีงบจำกัดมาก และต้องการเพียงความคุ้มครองพื้นฐานครั้งเดียว ซึ่ง AIA CI Plus ถูกกว่า
ข้อจำกัดที่คุณควรรู้ก่อนตัดสินใจ
ผมเชื่อว่าการรู้ข้อจำกัดล่วงหน้า ทำให้คุณตัดสินใจได้ดีกว่าการรู้แต่ข้อดี
ต้องแนบกับแบบประกันภัยหลักเสมอ
สัญญาเพิ่มเติมซื้อเดี่ยว ๆ ไม่ได้ ต้องมีกรมธรรม์หลักรองรับ และถ้ากรมธรรม์หลักสิ้นผลบังคับเมื่อไหร่ ความคุ้มครองส่วนนี้จะสิ้นสุดตามไปด้วย
ข้อนี้สำคัญมากเวลาวางแผนระยะยาว เพราะหมายความว่าคุณต้องดูแลกรมธรรม์หลักให้อยู่ตลอดด้วย
เบี้ยไม่คงที่ ปรับขึ้นตามอายุ
ต่างจากแบบประกันภัยหลักที่เบี้ยคงที่ตลอดสัญญา สัญญาเพิ่มเติมต่ออายุปีต่อปี และเบี้ยขยับขึ้นทุกช่วงอายุ ตามตารางที่แสดงไว้ด้านบน
ลองดูเบี้ยตอนอายุ 60 ถึง 70 ปีในตารางประกอบด้วย จะเห็นภาระจริงในระยะยาวชัดขึ้น
ต้องแถลงสุขภาพตามจริง
การพิจารณารับประกันภัยดูประวัติสุขภาพย้อนหลัง ถ้าเคยตรวจพบความผิดปกติมาก่อน บริษัทอาจเพิ่มเบี้ย ยกเว้นความคุ้มครองบางโรค หรือไม่รับประกัน
การปกปิดข้อความจริงหรือแถลงข้อความเป็นเท็จ อาจเป็นเหตุให้บริษัทบอกล้างสัญญาและปฏิเสธไม่จ่ายค่าสินไหมทดแทน
ไม่ใช่ประกันค่ารักษาพยาบาล
แบบนี้จ่ายเป็นเงินก้อนหรือเงินชดเชยตามเงื่อนไขที่ระบุ ไม่ได้จ่ายตามใบเสร็จค่ารักษา ถ้าคุณต้องการให้ค่าห้อง ค่าผ่าตัด ค่ายา ถูกรับไว้ตามจริง ต้องมีประกันสุขภาพแยกอีกฉบับ
ทั้งสองอย่างทำหน้าที่คนละแบบและควรมีคู่กัน
เรื่องที่ลูกค้าถามผมเกี่ยวกับแบบนี้
ต่างจาก AIA CI ProCare อย่างไร
โครงสร้างผลประโยชน์คล้ายกันมาก คือจ่ายซ้ำได้หลายครั้ง มี MIB มี CCB และมี Relapsed CI
ต่างกันที่ประเภทสัญญา AIA CI ProCare เป็นแบบประกันภัยหลัก ยืนได้ด้วยตัวเอง เบี้ยคงที่ตลอด 20 ปีที่ชำระ และมีมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ ส่วน AIA Multi-Pay CI Plus เป็นสัญญาเพิ่มเติม ต้องแนบกับกรมธรรม์หลัก เบี้ยปรับขึ้นตามอายุ และไม่มีมูลค่าเวนคืน
ผลคือที่ทุนเท่ากัน ชุดสัญญาเพิ่มเติมนี้เบี้ยปีแรกถูกกว่ามาก แต่เบี้ยจะไต่ขึ้นเรื่อย ๆ ตามอายุ ส่วน ProCare เบี้ยตั้งต้นสูงกว่าแต่จบภายใน 20 ปี
ทำไมเบี้ยแยกเป็นสองก้อน
เพราะเป็นสัญญาเพิ่มเติมคนละฉบับครับ AIA Multi-Pay CI ดูแลผลประโยชน์โรคร้ายแรง ส่วน AIA Total Care ดูแลผลประโยชน์ MIB และ CCB
ตารางเบี้ยด้านล่างจึงแยกให้เห็นทั้งสองก้อนและยอดรวม เพื่อให้คุณเห็นว่าจ่ายจริงเท่าไหร่ต่อทุน 1,000 บาท
ถ้าป่วยสองโรคพร้อมกัน ได้สองก้อนไหม
ไม่ได้ครับ กรณีที่ได้รับการวินิจฉัยว่าเจ็บป่วยเป็นโรคร้ายแรงตั้งแต่ 2 โรคขึ้นไป จากสาเหตุและหรือเหตุการณ์เดียวกัน บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์ที่สูงที่สุดเพียง 1 โรคเท่านั้น
เงื่อนไขนี้มีอยู่ในแบบที่จ่ายซ้ำได้ทุกแบบ ไม่ใช่เฉพาะแบบนี้
อยากรู้ว่าแบบนี้เหมาะกับคุณหรือไม่
บอกอายุ ทุนที่คิดไว้ และกรมธรรม์หลักที่มีอยู่ ผมจะคำนวณเบี้ยจริงจากตารางของเอไอเอมาให้ดู พร้อมบอกตรง ๆ ว่าคุ้มกับงบของคุณหรือยัง ไม่มีค่าใช้จ่าย และไม่มีการกดดัน
- คำนวณเบี้ยจริงจากตารางของเอไอเอ ตามอายุและทุนที่คุณต้องการ
- เทียบกับแบบอื่นในหมวดโรคร้ายแรงให้เห็นพร้อมกัน
- ปรึกษาฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย และไม่มีการกดดัน
- ข้อมูลของคุณใช้เพื่อติดต่อกลับเท่านั้น
เรื่องที่ควรอ่านคู่กัน
ก่อนตัดสินใจ ควรอ่านเทียบกับแบบอื่นในหมวดเดียวกัน และเข้าใจความต่างระหว่างแบบประกันภัยหลักกับสัญญาเพิ่มเติมให้ชัดก่อน
ข้อมูลในหน้านี้สรุปจากโบรชัวร์ AIA Multi-Pay CI Plus อัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานมาจากตารางในโบรชัวร์หน้า 16 จัดทำเพื่อการศึกษาและเปรียบเทียบเบื้องต้นเท่านั้น ไม่ใช่ส่วนหนึ่งของสัญญาประกันภัย
ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาและทำความเข้าใจในเอกสารเสนอขายก่อนตัดสินใจทำประกันภัย และมีหน้าที่แถลงข้อความจริงในการขอเอาประกันภัย การปกปิดข้อความจริงหรือแถลงข้อความเป็นเท็จใด ๆ อาจเป็นเหตุให้บริษัทปฏิเสธไม่จ่ายค่าสินไหมทดแทนตามสัญญาประกันภัย ผลประโยชน์ ความคุ้มครอง ข้อยกเว้น และเงื่อนไขการรับประกัน เป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์และหลักเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยของบริษัท เอไอเอ จำกัด