แบบประกันสุขภาพ — กลุ่มคุ้มครองรายได้
AIA HB Extra
สัญญาเพิ่มเติมค่าชดเชยรายวัน ที่จ่ายเป็นเงินสดเข้ามือคุณตามจำนวนวันที่นอนโรงพยาบาล ไม่เกี่ยวกับว่าบิลเท่าไหร่ จุดเด่นคือมีตัวคูณให้ถึง 25 เท่าเมื่อเข้าพักด้วยโรคร้ายแรงเฉียบพลัน และ 5 เท่าเมื่อมีการผ่าตัด
AIA HB Extra คือแบบไหน
ไม่ได้จ่ายให้โรงพยาบาล แต่จ่ายให้คุณ
เป็นสัญญาเพิ่มเติมค่าชดเชยรายวัน ทำงานคนละแบบกับประกันสุขภาพที่จ่ายค่ารักษา แบบนี้ไม่สนใจว่าบิลโรงพยาบาลเท่าไหร่ แต่จ่ายเงินสดให้คุณตามจำนวนวันที่นอนจริง
คุณเลือกค่าชดเชยรายวันเอง เช่น วันละ 1,000 บาท หรือ 3,000 บาท แล้วผลประโยชน์ทุกข้อจะคิดเป็นตัวคูณของจำนวนนั้น
เงินที่ได้ใช้ทำอะไรก็ได้ ทั้งชดเชยรายได้ที่หายไประหว่างพักฟื้น จ้างคนมาดูแล ค่าเดินทางของคนในบ้าน หรือส่วนต่างที่ประกันค่ารักษาจ่ายไม่ครบ
ชาย 40 ปี เลือกค่าชดเชยวันละ 3,000 บาท เข้าพักรักษาด้วยโรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน รวม 30 วัน แบ่งเป็นห้องธรรมดา 10 วัน และ ICU 20 วัน โดยมีการผ่าตัดสมองและมีค่าใช้จ่ายหมวดยากลับบ้าน
ห้องธรรมดา 30,000 · ICU 3 เท่า 180,000 · ผ่าตัด 5 เท่า 15,000 · โรคร้ายแรงเฉียบพลัน 25 เท่า 75,000 · ยากลับบ้าน 3,000 รวม 303,000 บาท โดยเบี้ยของเคสนี้อยู่ที่ 6,900 บาทต่อปี
ผลประโยชน์ทั้งหมด คิดเป็นตัวคูณ
นอนโรงพยาบาล
เข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยใน 1 เท่า ต่อวัน รวมกรณี Day Case
ห้อง ICU จ่าย 3 เท่า ต่อวัน สูงสุดไม่เกิน 365 วันต่อการเข้าพักครั้งใดครั้งหนึ่ง โดยรวมกันแล้วไม่เกิน 1,260 วัน
ผ่าตัดและโรคร้ายแรง
เข้าพักโดยมีการผ่าตัด 5 เท่า ต่อการเข้าพักครั้งใดครั้งหนึ่ง
เข้าพักเนื่องจากโรคร้ายแรงเฉียบพลัน 13 โรค 25 เท่า ต่อการเข้าพักครั้งใดครั้งหนึ่ง
หลังกลับบ้านและกรณีเสียชีวิต
ค่าใช้จ่ายหมวดยากลับบ้านหลังการเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยใน 1 เท่า ต่อครั้ง
ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต 10 เท่า ของค่าชดเชยรายวันที่เลือกไว้
ตัวคูณทั้งหมดในหน้าเดียว
ตัวอย่างคำนวณจากค่าชดเชยรายวัน 1,000 และ 3,000 บาท
| ผลประโยชน์ | ตัวคูณ | ทุนชดเชย 1,000 บาท/วัน | ทุนชดเชย 3,000 บาท/วัน |
|---|---|---|---|
| นอนโรงพยาบาลปกติ รวม Day Case (ต่อวัน) | 1 เท่า | 1,000 | 3,000 |
| นอนห้อง ICU (ต่อวัน) | 3 เท่า | 3,000 | 9,000 |
| เข้าพักโดยมีการผ่าตัด (ต่อการเข้าพัก) | 5 เท่า | 5,000 | 15,000 |
| โรคร้ายแรงเฉียบพลัน 13 โรค (ต่อการเข้าพัก) | 25 เท่า | 25,000 | 75,000 |
| ค่าใช้จ่ายหมวดยากลับบ้าน (ต่อครั้ง) | 1 เท่า | 1,000 | 3,000 |
| ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต | 10 เท่า | 10,000 | 30,000 |
ผลประโยชน์ข้ออื่นคำนวณตามวันที่นอน แต่ข้อโรคร้ายแรงเฉียบพลันจ่ายเป็นก้อนเดียว 25 เท่า ต่อการเข้าพักครั้งใดครั้งหนึ่ง
ถ้าเลือกค่าชดเชยวันละ 3,000 บาท ข้อนี้ข้อเดียวคือ 75,000 บาท ซึ่งเป็นเงินก้อนที่มาถึงมือทันทีในวันที่คุณต้องหยุดงานยาว
สามเรื่องที่ต้องรู้ก่อนตัดสินใจ
เบี้ยคิดจากเพศและอายุ
ต่างจาก AIA HB ที่คิดจากชั้นอาชีพ แบบ Extra คิดจากเพศและอายุ
อัตราต่อทุนชดเชย 100 บาท ของชาย 36 – 40 ปี อยู่ที่ 230 บาทต่อปี ถ้าเลือกทุนวันละ 3,000 บาท เบี้ยจะเป็น 6,900 บาทต่อปี
โรคร้ายแรงเฉียบพลันมีระยะรอคอย 60 วัน
ผลประโยชน์ข้อโรคร้ายแรงเฉียบพลันไม่คุ้มครองถ้าเกิดขึ้นภายใน 60 วันแรกนับจากวันเริ่มมีผลคุ้มครอง
ส่วนการเจ็บป่วยทั่วไปรอ 30 วัน และ 4 อาการเฉพาะรอ 120 วัน เหมือนแบบอื่นในหมวดสุขภาพ
ใช้คู่กับประกันค่ารักษา ไม่ใช่แทนกัน
เงินชดเชยวันละไม่กี่พันบาทไม่พอกับบิลหลักแสน แบบนี้จึงไม่ได้ออกแบบมาแทนประกันค่ารักษา
แต่ออกแบบมาเติมช่องว่างที่ประกันค่ารักษาไม่จ่าย คือรายได้ที่หายไปและค่าใช้จ่ายรอบตัวระหว่างพักฟื้น
เงื่อนไขสำคัญของแบบนี้
- ชื่อแบบประกันสัญญาเพิ่มเติม เอไอเอ เอชบี เอ็กซ์ตร้า (AIA HB Extra)
- ประเภทสัญญาเพิ่มเติมค่าชดเชยรายวัน
- เอกสารเลขที่SU0215400 — 21/12/2023
- อายุที่รับประกันภัย15 วัน – 70 ปี
- ต่ออายุได้ถึงอายุ 79 ปี
- ระยะเวลาคุ้มครองถึงอายุ 80 ปี หรือจนกระทั่งแบบประกันภัยหลักสิ้นผลบังคับ
- นอนโรงพยาบาลปกติ1 เท่า ต่อวัน รวมกรณี Day Case
- ห้อง ICU3 เท่า ต่อวัน สูงสุดไม่เกิน 365 วัน
- มีการผ่าตัด5 เท่า ต่อการเข้าพักครั้งใดครั้งหนึ่ง
- โรคร้ายแรงเฉียบพลัน25 เท่า ครอบคลุม 13 โรค
- จำนวนวันสูงสุด1,260 วัน รวมนอนปกติกับ ICU
- ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต10 เท่าของค่าชดเชยรายวัน
ตารางเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปี
คอลัมน์แรกคืออัตราต่อทุนชดเชย 100 บาท อีกสองคู่คือตัวอย่างเมื่อเลือกทุนวันละ 1,000 และ 3,000 บาท — หน่วยเป็นบาทต่อปี
| อายุ (ปี) | ต่อทุน 100 บาท | ทุนชดเชย 1,000 บาท/วัน | ทุนชดเชย 3,000 บาท/วัน | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
| ชาย | หญิง | ชาย | หญิง | ชาย | หญิง | |
| 15 วัน – 20 | 360 | 325 | 3,600 | 3,250 | 10,800 | 9,750 |
| 21 – 35 | 210 | 280 | 2,100 | 2,800 | 6,300 | 8,400 |
| 36 – 40 | 230 | 290 | 2,300 | 2,900 | 6,900 | 8,700 |
| 41 – 45 | 250 | 320 | 2,500 | 3,200 | 7,500 | 9,600 |
| 46 – 50 | 290 | 370 | 2,900 | 3,700 | 8,700 | 11,100 |
| 51 – 55 | 350 | 400 | 3,500 | 4,000 | 10,500 | 12,000 |
| 56 – 60 | 420 | 460 | 4,200 | 4,600 | 12,600 | 13,800 |
| 61 – 65 | 510 | 490 | 5,100 | 4,900 | 15,300 | 14,700 |
| 66 – 70 | 710 | 600 | 7,100 | 6,000 | 21,300 | 18,000 |
| 71 – 75 (ปีต่ออายุ) | 910 | 710 | 9,100 | 7,100 | 27,300 | 21,300 |
| 76 – 79 (ปีต่ออายุ) | 1,140 | 840 | 11,400 | 8,400 | 34,200 | 25,200 |
อ่านตารางนี้อย่างไร ตัวเลขคือเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปีตามที่ประกาศในโบรชัวร์ ยังไม่รวมผลการพิจารณารับประกันภัยรายบุคคล ซึ่งอาจมีการเพิ่มเบี้ยหรือยกเว้นความคุ้มครองบางโรคตามประวัติสุขภาพ สัญญาเพิ่มเติมมีอายุครั้งละ 1 ปี เบี้ยจะปรับตามช่วงอายุที่เพิ่มขึ้น และบริษัทมีสิทธิ์ปรับอัตราทั้งพอร์ตได้ตามค่ารักษาพยาบาลที่สูงขึ้น
ใครเหมาะ และใครยังไม่เหมาะ
เหมาะกับคุณ ถ้า
- หยุดงานแล้วรายได้หายทันที เช่น อาชีพอิสระ ฟรีแลนซ์ เจ้าของกิจการคนเดียว
- มีสวัสดิการค่ารักษาอยู่แล้ว แต่ไม่มีเงินชดเชยตอนหยุดงาน
- อยากได้เงินก้อนทันทีตอนผ่าตัดหรือเจ็บหนัก
- มีคนในบ้านที่ต้องจ้างคนมาดูแลแทนตอนคุณป่วย
ยังไม่เหมาะ ถ้า
- ยังไม่มีประกันค่ารักษาเลย — ควรทำกลุ่มจ่ายค่ารักษาก่อนเสมอ
- เป็นพนักงานประจำที่ลาป่วยแล้วยังได้เงินเดือนเต็ม
- งบจำกัดมากจนต้องเลือกอย่างใดอย่างหนึ่ง
- อายุเกิน 70 ปีแล้ว เพราะแบบนี้รับประกันถึงอายุ 70 ปี
เรื่องที่ผมบอกลูกค้าเสมอก่อนเซ็น
อย่าใช้แทนประกันค่ารักษา
คนจำนวนหนึ่งซื้อแบบชดเชยรายวันเพราะเบี้ยถูก แล้วคิดว่าครอบคลุมแล้ว ซึ่งเป็นความเข้าใจผิดที่อันตรายที่สุดในหมวดนี้
ถ้าค่ารักษา 400,000 บาท แต่คุณมีแค่ชดเชยวันละ 1,000 บาท นอน 10 วันได้ 10,000 บาท ส่วนที่เหลือคุณจ่ายเอง
ตัวคูณ 25 เท่าใช้ได้ครั้งเดียวต่อโรค
โบรชัวร์ระบุว่าผลประโยชน์ข้อโรคร้ายแรงเฉียบพลันจ่ายเพียงหนึ่งครั้งต่อหนึ่งโรคร้ายแรงเฉียบพลัน ต่อการเข้าพักครั้งใดครั้งหนึ่ง
และจะไม่จ่ายอีกในกรณีที่เข้ารับการรักษาต่อเนื่องจากโรคเดียวกัน
เรื่องที่ลูกค้าถามผมเกี่ยวกับแบบนี้
ต่างจาก AIA HB อย่างไร
AIA HB จ่ายเฉพาะค่าชดเชยรายวันแบบเดียว คือ 1 เท่าต่อวัน สูงสุด 365 วัน ไม่มีตัวคูณอะไรเพิ่ม
ส่วน AIA HB Extra เพิ่มตัวคูณ ICU 3 เท่า ผ่าตัด 5 เท่า โรคร้ายแรงเฉียบพลัน 25 เท่า ค่ายากลับบ้าน 1 เท่า และผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต 10 เท่า
และคุ้มครองยาวกว่าด้วย คือถึงอายุ 80 ปี ขณะที่ AIA HB ต่ออายุได้ถึงอายุ 59 ปี
ควรเลือกค่าชดเชยวันละเท่าไหร่
วิธีที่ผมใช้คือ ดูจากรายได้ต่อวันที่จะหายไปถ้าต้องหยุดงาน แล้วบวกค่าใช้จ่ายรอบตัวที่จะเพิ่มขึ้น เช่น ค่าจ้างคนดูแล ค่าเดินทางของคนในบ้าน
ถ้ารายได้เดือนละ 60,000 บาท คิดเป็นวันละ 2,000 บาท การเลือกค่าชดเชยวันละ 2,000 ถึง 3,000 บาทจึงสมเหตุสมผล
นอน ICU ได้ 3 เท่าจริงหรือ
จริงครับ โบรชัวร์ระบุว่ากรณีเข้าพักในห้องผู้ป่วยหนัก บริษัทจะจ่ายเป็นจำนวน 3 เท่า ตามจำนวนวันที่รักษาในห้อง ICU สูงสุดไม่เกิน 365 วันต่อการเข้าพักครั้งใดครั้งหนึ่ง
และผลประโยชน์ข้อนอนโรงพยาบาลรวมกันสูงสุดไม่เกิน 1,260 วัน
13 โรคร้ายแรงเฉียบพลันมีอะไรบ้าง
ประกอบด้วย กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลัน · โรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน · การผ่าตัดเส้นเลือดเลี้ยงกล้ามเนื้อหัวใจ · การผ่าตัดเปลี่ยนอวัยวะหรือปลูกถ่ายไขกระดูก · โรคไวรัสตับอักเสบขั้นรุนแรง · โรคเยื่อหุ้มสมองและไขสันหลังอักเสบจากเชื้อแบคทีเรีย · แผลไหม้ฉกรรจ์ · ภาวะโคม่า · สมองอักเสบจากเชื้อไวรัส · การผ่าตัดลิ้นหัวใจโดยวิธีการเปิดหัวใจ · การบาดเจ็บที่ศีรษะอย่างรุนแรง · การผ่าตัดเส้นเลือดแดงใหญ่เอออร์ต้า · โรคคาวาซากิที่ทำให้เกิดโรคแทรกซ้อนของหัวใจ
อยากรู้ว่าแบบนี้เหมาะกับคุณหรือไม่
บอกอาชีพ รายได้ต่อเดือน และสวัสดิการที่มีอยู่มา ผมจะคำนวณให้ดูว่าควรเลือกค่าชดเชยวันละเท่าไหร่ และเบี้ยต่อปีจะอยู่ที่เท่าไหร่ พร้อมเรียนตามตรง ว่าคุณควรทำแบบนี้ก่อนหรือควรไปเติมกลุ่มจ่ายค่ารักษาให้ครบก่อน
- คำนวณเบี้ยจริงจากตารางของเอไอเอ ตามอายุและชั้นอาชีพของคุณ
- เทียบกับแบบอื่นในหมวดสุขภาพให้เห็นพร้อมกัน
- ปรึกษาฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย และไม่มีการกดดัน
- ข้อมูลของคุณใช้เพื่อติดต่อกลับเท่านั้น
เรื่องที่ควรอ่านคู่กัน
ก่อนตัดสินใจ ควรอ่านเทียบกับแบบอื่นในหมวดเดียวกัน และทำความเข้าใจวิธีอ่านตารางผลประโยชน์ให้ครบก่อน
ข้อมูลในหน้านี้สรุปจากโบรชัวร์ AIA HB Extra ฉบับสิงหาคม 2568 เอกสารเลขที่ SU0215400 จัดทำเพื่อการศึกษาและเปรียบเทียบเบื้องต้นเท่านั้น ไม่ใช่ส่วนหนึ่งของสัญญาประกันภัย
ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาและทำความเข้าใจในเอกสารเสนอขายก่อนตัดสินใจทำประกันภัย และมีหน้าที่แถลงข้อความจริงในการขอเอาประกันภัย การปกปิดข้อความจริงหรือแถลงข้อความเป็นเท็จใด ๆ อาจเป็นเหตุให้บริษัทปฏิเสธไม่จ่ายค่าสินไหมทดแทนตามสัญญาประกันภัย ผลประโยชน์ ความคุ้มครอง ข้อยกเว้น และเงื่อนไขการรับประกัน เป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์และหลักเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยของบริษัท เอไอเอ จำกัด