แบบประกัน — ตลอดชีพ ทุนสูง พร้อมยกเว้นเบี้ยกรณีโรคร้ายแรง
AIA Legacy Prestige Plus
แบบตลอดชีพทุนประกันสูงสำหรับการส่งต่อทรัพย์สิน ที่เพิ่มผลประโยชน์ยกเว้นการชำระเบี้ยเมื่อตรวจพบโรคร้ายแรง รับประกันถึงอายุ 75 ปี และเลือกชำระเบี้ยได้ถึง 20 ปี
AIA Legacy Prestige Plus คือแบบไหน
แบบตลอดชีพทุนประกันสูงสำหรับการส่งต่อทรัพย์สิน ที่เพิ่มผลประโยชน์ยกเว้นการชำระเบี้ยกรณีโรคร้ายแรง และขยายช่วงอายุรับประกันถึง 75 ปี
รวมสองเป้าหมายไว้ในสัญญาเดียว
เป้าหมายแรกคือส่งต่อทรัพย์สินด้วยเงินก้อนที่จำนวนแน่นอน เป้าหมายที่สองคือปกป้องแผนนั้นเอง เพราะถ้าคุณตรวจพบโรคร้ายแรงระหว่างทาง บริษัทจะยกเว้นการชำระเบี้ยให้ตามเงื่อนไข แผนส่งต่อจึงไม่สะดุดเพราะเรื่องสุขภาพ
เหมาะกับผู้ที่เริ่มวางแผนช้ากว่าปกติ
ช่วงอายุรับประกันถึง 75 ปี ทำให้ผู้ที่เพิ่งเริ่มจัดโครงสร้างมรดกในวัย 60 ปลาย ๆ ยังมีทางเลือก และเลือกช่วงชำระเบี้ยได้ถึง 20 ปี เพื่อกระจายภาระต่อปีให้เบาลง
สามเรื่องที่ต่างจากรุ่นมาตรฐาน
ยกเว้นเบี้ยเมื่อตรวจพบโรคร้ายแรง
เมื่อเข้าเงื่อนไขตามที่ระบุในกรมธรรม์ บริษัทจะยกเว้นการชำระเบี้ยของสัญญาหลักให้ โดยความคุ้มครองยังคงอยู่
รับประกันได้ถึงอายุ 75 ปี
กว้างกว่ารุ่นมาตรฐานที่รับถึงอายุ 65 ปี และเลือกชำระเบี้ยได้ถึง 20 ปี
ส่วนลดเบี้ยสำหรับผู้มีสุขภาพดี
หากเข้าเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด จะได้รับอัตราเบี้ยที่ต่ำลง ซึ่งมีนัยสำคัญเมื่อคูณกับทุนประกันระดับ 10 ล้านบาทขึ้นไป
สเปกของสัญญาแบบย่อ
- ประเภทแบบประกันประกันชีวิตแบบตลอดชีพ ทุนประกันสูง พร้อมผลประโยชน์ยกเว้นการชำระเบี้ยกรณีโรคร้ายแรง
- อายุที่รับประกัน15 วัน ถึง 75 ปี
- ระยะเวลาความคุ้มครองถึงอายุครบ 99 ปี
- ระยะเวลาชำระเบี้ยเลือกได้ 10 ปี 15 ปี หรือ 20 ปี
- ทุนประกันขั้นต่ำ10,000,000 บาท
- ส่วนลดเบี้ยประกันภัยสำหรับผู้ที่มีสุขภาพดีตามเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด
- เบี้ยประกันคงที่ตามสัญญา ณ วันที่สมัครทำประกันภัย
- สิทธิลดหย่อนภาษีสูงสุด 100,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร
ผู้วางแผนมรดกที่ยังห่วงเรื่องสุขภาพ
- อายุเกิน 60 ปีแล้วเพิ่งเริ่มวางแผน
- กังวลว่าถ้าป่วยจะจ่ายเบี้ยต่อไม่ไหว
- ต้องการให้แผนส่งต่อเดินหน้าได้แน่นอน
เจ้าของกิจการที่ยังทำงานอยู่
- รายได้ผูกกับตัวคุณโดยตรง
- มีภาระหนี้ในนามกิจการ
- ต้องการเงินก้อนให้ทายาททันที
ครอบครัวที่มีทายาทหลายคน
- ทรัพย์สินหลักแบ่งยาก
- อยากกำหนดสัดส่วนเอง
- ต้องการลดข้อพิพาทในอนาคต
ข้อจำกัดที่คุณควรรู้
เบี้ยสูงกว่ารุ่นมาตรฐานที่ทุนเท่ากัน
ผลประโยชน์ยกเว้นเบี้ยและช่วงอายุที่กว้างขึ้นมีต้นทุนของมัน ถ้าคุณอายุยังไม่มากและสุขภาพดี การเปรียบเทียบกับ AIA Legacy Prestige รุ่นมาตรฐานก่อนตัดสินใจจะช่วยให้เห็นภาพส่วนต่างชัดขึ้น
ยิ่งอายุมาก เบี้ยต่อทุนยิ่งสูงเร็ว
แม้จะรับประกันถึงอายุ 75 ปี แต่ต้นทุนต่อทุนประกันในช่วงอายุปลาย ๆ สูงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ ถ้ากำลังชั่งใจอยู่ การตัดสินใจเร็วขึ้นหนึ่งถึงสองปีมีผลต่อเบี้ยตลอดสัญญาอย่างชัดเจน
ข้อควรรู้ตามจริง ตัวเลขเบี้ยประกันที่แท้จริงขึ้นอยู่กับอายุ เพศ ทุนประกัน ระยะเวลาชำระเบี้ย และผลการพิจารณารับประกันของบริษัท ผมไม่ประกาศตัวเลขเบี้ยบนหน้าเว็บ เพราะอาจทำให้เข้าใจคลาดเคลื่อน แต่ยินดีคำนวณจากตารางอัตราเบี้ยจริงให้คุณดูเป็นรายบุคคล
ควรเลือกรุ่นมาตรฐานหรือรุ่น Plus
ถ้าคุณอายุไม่เกิน 65 ปี สุขภาพดี และต้องการต้นทุนต่ำที่สุด รุ่นมาตรฐานมักคุ้มกว่า แต่ถ้าคุณอายุเกิน 65 ปี ต้องการช่วงชำระเบี้ย 20 ปี หรือให้ความสำคัญกับผลประโยชน์ยกเว้นเบี้ยกรณีโรคร้ายแรง รุ่น Plus จะตอบโจทย์กว่า
วิธีที่ชัดที่สุดคือให้ผมคำนวณเบี้ยจริงของทั้งสองรุ่นที่อายุและทุนประกันเดียวกันมาวางเทียบกัน แล้วค่อยตัดสินใจจากตัวเลข
ทุนประกันสูงขนาดนี้ต้องตรวจสุขภาพไหม
ต้องตรวจ และการพิจารณาจะละเอียดกว่าปกติ ทั้งด้านสุขภาพและด้านการเงิน ควรเผื่อเวลาสำหรับขั้นตอนนี้ และเตรียมเอกสารแสดงรายได้หรือทรัพย์สินให้พร้อม เพื่อให้กระบวนการเดินได้เร็ว
ทำไมถึงควรใช้แบบตลอดชีพเป็นสัญญาหลัก
เพราะสัญญาเพิ่มเติมจะมีผลอยู่ได้ก็ต่อเมื่อสัญญาหลักยังมีผลบังคับ ถ้าแนบไว้กับสัญญาหลักแบบสะสมทรัพย์ เมื่อสัญญาหลักครบกำหนด สัญญาเพิ่มเติมก็สิ้นสุดตามไปด้วย
การใช้แบบตลอดชีพเป็นฐาน จึงลดความเสี่ยงที่ความคุ้มครองสุขภาพจะหลุดไปในวันที่คุณอายุมากขึ้นและหาซื้อใหม่ได้ยาก อ่านรายละเอียดได้ในหน้า ประกันชีวิตเพื่อความคุ้มครอง
อยากรู้ว่าแบบนี้เหมาะกับคุณหรือไม่
บอกอายุ ภาระที่ต้องดูแล และงบที่ไหวได้ต่อปี แล้วผมจะคำนวณเบี้ยจริงจากตารางของเอไอเอมาให้ดู ไม่มีค่าใช้จ่าย และไม่มีการกดดัน