แบบประกันภัยหลัก — คุ้มครองชีวิตและโรคร้ายแรง ทุนสูง
AIA CI SuperCare Prestige
คือ AIA CI SuperCare ในระดับทุนตั้งแต่ 5 ถึง 15 ล้านบาท ความคุ้มครองเหมือนกันทุกข้อ แต่ได้อัตราส่วนลดเบี้ยสูงที่สุด พร้อมสิทธิประโยชน์เฉพาะของผู้ถือกรมธรรม์ระดับนี้
ชื่อต่างกัน แต่เป็นแบบประกันตัวเดียวกัน
ผมอยากให้คุณรู้ข้อนี้ก่อนอย่างอื่น เพราะเป็นเรื่องที่แทบไม่มีใครอธิบาย
เอไอเอ ซีไอ ซูเปอร์แคร์ เพรสทีจ เป็นชื่อทางการตลาดของแบบประกัน เอไอเอ ซีไอ ซูเปอร์แคร์ (ไม่มีเงินปันผล) ที่มีจำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป ข้อนี้ระบุไว้ตรง ๆ ในโบรชัวร์ของเอไอเอเอง
แปลว่าเงื่อนไขความคุ้มครอง โรคที่คุ้มครองทั้ง 62 รายการ โครงสร้างผลประโยชน์ ระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง และข้อยกเว้น เหมือนกับ AIA CI SuperCare ทุกประการ สิ่งที่เปลี่ยนไปคือระดับทุนประกัน อัตราส่วนลดเบี้ย และสิทธิประโยชน์ที่พ่วงมากับระดับทุนนั้น
เหตุผลที่คนเลือกระดับทุนนี้ไม่ใช่เรื่องสถานะ แต่เป็นเรื่องความเพียงพอ เพราะค่ารักษาโรคร้ายแรงในโรงพยาบาลเอกชนสมัยนี้ โดยเฉพาะการรักษามะเร็งด้วยยามุ่งเป้าหรือภูมิคุ้มกันบำบัด ใช้เงินหลักหลายล้านบาทต่อคอร์ส ทุนหลักแสนจึงมักไม่พอสำหรับคนที่ต้องการเลือกวิธีรักษาได้เต็มที่
ถ้าทุนที่คุณต้องการอยู่ต่ำกว่า 5 ล้านบาท ให้ดูที่หน้า AIA CI SuperCare ได้เลย เพราะเป็นแบบเดียวกันและเงื่อนไขเหมือนกัน แต่ถ้าตัวเลขที่คุณคิดไว้อยู่ที่ 5 ล้านบาทขึ้นไป ระดับนี้จะให้อัตราเบี้ยต่อทุนที่ถูกลง และมีสิทธิประโยชน์เพิ่มที่ระดับทุนต่ำกว่าไม่ได้
ผลประโยชน์และสิทธิประโยชน์ของระดับ Prestige
สองการ์ดแรกคือความคุ้มครองซึ่งเหมือนกับ SuperCare ทุกข้อ ส่วนที่เหลือคือสิ่งที่มีเฉพาะระดับทุนนี้
โรคร้ายแรงระดับต้นถึงระดับปานกลาง
รับ 20% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย จ่ายเพียงครั้งเดียวและจำกัดโรคร้ายแรงโรคเดียวเท่านั้น โดยกรมธรรม์ยังมีผลบังคับต่อไปหากยังมีการชำระเบี้ยประกันภัย
โรคร้ายแรงระดับรุนแรง เสียชีวิต หรือครบกำหนดสัญญา
รับ 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย หักผลประโยชน์ระดับต้นถึงระดับปานกลางที่จ่ายไปแล้ว (ถ้ามี) จากนั้นกรมธรรม์จะสิ้นผลบังคับ
สิทธิ์ไม่เพิ่มเบี้ยประกันภัยเนื่องจากสุขภาพ
สำหรับจำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่ 5 ถึง 15 ล้านบาท ตลอดระยะเวลาของสัญญาประกันภัย บริษัทจะมอบสิทธิ์ไม่เพิ่มเบี้ยประกันภัยเนื่องจากสุขภาพ เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด และการเปลี่ยนแปลงจำนวนเงินเอาประกันภัยอาจมีผลต่อสิทธิพิเศษดังกล่าว
Privilege Program
สิทธิพิเศษที่บริษัทมอบให้แก่ผู้เอาประกันภัยที่มีจำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่ 5 ล้านบาท ถึง 15 ล้านบาท ตลอดระยะเวลาของสัญญาประกันภัย เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด
ยกระดับเป็นลูกค้า เอไอเอ วีไอพี
รับสิทธิประโยชน์ลูกค้า VIP แม้เบี้ยประกันภัยจะต่ำกว่า 250,000 บาท ซึ่งเป็นเกณฑ์ปกติของสิทธิระดับนี้
บริการตรวจสุขภาพเคลื่อนที่
บริการตรวจสุขภาพเคลื่อนที่เพื่อการพิจารณารับประกันภัย รวมถึงการต้อนรับที่ฝ่ายการแพทย์เอไอเอ และโรงพยาบาลชั้นนำ เป็นไปตามเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด
| กรณี | บริษัทจ่าย |
|---|---|
| โรคร้ายแรงระดับต้นถึงระดับปานกลาง | 20% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย จำกัดโรคร้ายแรงโรคเดียวเท่านั้น จ่ายเพียงครั้งเดียว และกรมธรรม์ยังมีผลบังคับหากยังมีการชำระเบี้ยประกันภัย |
| โรคร้ายแรงระดับรุนแรง หรือ กรณีเสียชีวิต หรือ กรณีครบกำหนดสัญญา | 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย หักผลประโยชน์ความคุ้มครองโรคร้ายแรงระดับต้นถึงระดับปานกลางที่จ่ายไปแล้ว (ถ้ามี) และกรมธรรม์จะสิ้นผลบังคับทันที |
ถ้าเคยรับผลประโยชน์ระดับต้นถึงระดับปานกลาง 20% ไปแล้ว เมื่อถึงคราวเคลมระดับรุนแรงหรือเสียชีวิต จะได้รับส่วนที่เหลืออีก 80% แต่ถ้าไม่เคยเคลมระดับต้นถึงปานกลางมาก่อน จะได้รับเต็ม 100% ในครั้งเดียว
62 โรคและการรักษาที่คุ้มครอง แบ่งเป็น 6 กลุ่ม
กดที่แต่ละกลุ่มเพื่อดูรายการทั้งหมด ระดับต้นถึงปานกลาง 18 รายการ และระดับรุนแรง 44 รายการ
กลุ่ม 1โรคมะเร็ง และเนื้องอก4 รายการ
- โรคมะเร็งระยะไม่ลุกลาม
- การผ่าตัดเนื้องอกต่อมใต้สมองออก
- โรคมะเร็งระยะลุกลาม
- เนื้องอกในสมองชนิดที่ไม่ใช่มะเร็ง
กลุ่ม 2โรคหัวใจ การหายใจ และระบบการไหลเวียนโลหิต13 รายการ
- โรคหลอดเลือดหัวใจตีบที่รักษาด้วยการสวนหลอดเลือดหัวใจ
- การผ่าตัดลอกเยื่อหุ้มหัวใจ
- การรักษาโรคลิ้นหัวใจด้วยการสวนหลอดเลือด
- การรักษาโรคหลอดเลือดแดงใหญ่เอออร์ต้าโดยวิธีใส่สายสวนทางหลอดเลือด หรือภาวะการโป่งพองของหลอดเลือดแดงใหญ่เอออร์ต้าที่ระดับอกหรือระดับท้อง
- การใส่เครื่องกรองลิ่มเลือดในหลอดเลือดดำใหญ่
- กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลันจากการขาดเลือด
- การผ่าตัดเส้นเลือดเลี้ยงกล้ามเนื้อหัวใจ
- โรคกล้ามเนื้อหัวใจ
- การผ่าตัดลิ้นหัวใจโดยวิธีการเปิดหัวใจ
- การผ่าตัดเส้นเลือดแดงใหญ่เอออร์ต้า
- โรคแรงดันในหลอดเลือดแดงปอดสูงแบบปฐมภูมิ
- โรคหลอดลมปอดอุดกั้นเรื้อรังขั้นรุนแรง / โรคปอดระยะสุดท้าย
- โรคโลหิตจางจากไขกระดูกไม่สร้างเม็ดโลหิต
กลุ่ม 3โรคหลอดเลือดสมอง ระบบประสาท และกล้ามเนื้อ17 รายการ
- โรคหลอดเลือดสมองที่ต้องได้รับการผ่าตัดลอกหลอดเลือดแดงคาโรติด
- โรคหลอดเลือดสมองที่ได้รับการรักษาโดยวิธีใส่สายสวนเส้นเลือดแดงบริเวณคอ
- โรคหลอดเลือดสมองโป่งพองที่รักษาโดยใช้ขดลวดผ่านสายสวนทางหลอดเลือด
- การผ่าตัดฝังท่อระบายในโพรงสมอง
- โรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน
- โรคหลอดเลือดสมองโป่งพองที่ต้องรักษาโดยการผ่าตัด
- ภาวะโคม่า
- โรคสมองเสื่อมชนิดอัลไซเมอร์
- โรคเยื่อหุ้มสมองและไขสันหลังอักเสบจากเชื้อแบคทีเรีย
- สมองอักเสบจากเชื้อไวรัส
- โรคพาร์กินสัน
- โรคระบบประสาทมัลติเพิล สเคลอโรสิส
- โรคของเซลล์ประสาทควบคุมการเคลื่อนไหว
- ภาวะอะแพลลิก
- อัมพาตของกล้ามเนื้อแขนหรือขา
- โรคโปลิโอ
- โรคกล้ามเนื้อเสื่อม
กลุ่ม 4โรคอวัยวะ และระบบการทำงานที่สำคัญของร่างกาย11 รายการ
- การผ่าตัดตับออกหนึ่งกลีบ
- การผ่าตัดไตออกหนึ่งข้าง
- การผ่าตัดปอดออกหนึ่งข้าง
- ตับวาย
- ไตวายเรื้อรัง
- โรคลำไส้อักเสบเป็นแผลรุนแรง
- การผ่าตัดเปลี่ยนอวัยวะหรือปลูกถ่ายไขกระดูก
- โรคไวรัสตับอักเสบขั้นรุนแรง
- ภาวะตับอ่อนอักเสบที่กลับเป็นซ้ำและเรื้อรัง
- ไตอักเสบลูปูส จากโรคซิสเต็มมิค ลูปูส อิริเธมาโตซูส (SLE)
- ภาวะข้ออักเสบรูมาตอยด์ชนิดรุนแรง
กลุ่ม 5ภาวะติดเชื้อ การบาดเจ็บร้ายแรง และภาวะทุพพลภาพ13 รายการ
- แผลไหม้ชนิดรุนแรงน้อย (การเกิดแผลไหม้ระดับ 2)
- การผ่าตัดเลือดคั่งใต้เยื่อหุ้มสมองอันเนื่องมาจากอุบัติเหตุ
- การสูญเสียแขนหรือขาหนึ่งข้างหรือตาหนึ่งข้าง
- โรคเบาหวานขึ้นจอประสาทตา
- แผลไหม้ฉกรรจ์ (การเกิดแผลไหม้ระดับ 3)
- การบาดเจ็บที่ศีรษะอย่างรุนแรง
- การสูญเสียการดำรงชีพอย่างอิสระ
- การทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง
- ตาบอด
- การฉีกขาดของรากประสาทต้นแขน
- การสูญเสียความสามารถในการพูด
- โรคเนื้อเยื่อพังผืดอักเสบติดเชื้อและเป็นเนื้อตาย
- โรคเท้าช้าง
กลุ่ม 6โรคร้ายแรงสำหรับผู้เยาว์ (อายุ 15 วัน – 16 ปี)4 รายการ
ไม่มีในกลุ่มนี้
- โรคไข้รูมาติกที่ทำให้หัวใจผิดปกติ
- โรคคาวาซากิที่ทำให้เกิดโรคแทรกซ้อนของหัวใจ
- โรคเบาหวานชนิดที่หนึ่ง
- โรคน้ำไขสันหลังคั่งในโพรงสมองซึ่งเกิดภายหลังและต้องใส่ท่อระบาย
อ่านรายการนี้อย่างไร ชื่อโรคในตารางเป็นชื่อย่อเพื่อให้อ่านง่าย คำนิยามที่ใช้จริงในการพิจารณาจ่ายผลประโยชน์เป็นไปตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ซึ่งกำหนดเกณฑ์การวินิจฉัยของแต่ละโรคไว้อย่างละเอียด บางรายการมีเงื่อนไขอายุกำกับไว้ เช่น กลุ่มโรคร้ายแรงสำหรับผู้เยาว์คุ้มครองผู้เอาประกันภัยถึงอายุ 16 ปี และบางโรคในกลุ่มระบบประสาทคุ้มครองจนถึงก่อนอายุครบ 80 ปีบริบูรณ์
สามเรื่องที่ควรรู้ก่อน ไม่ใช่หลังจากซื้อ
ผมเลือกสามเรื่องนี้เพราะเป็นสิ่งที่ลูกค้ามักเข้าใจคลาดเคลื่อนบ่อยที่สุด
มีระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง 60 วัน
โรคร้ายแรงหรือความผิดปกติที่แพทย์ยืนยันว่าเกี่ยวข้องกัน ซึ่งเกิดขึ้นภายใน 60 วันนับจากวันเริ่มมีผลคุ้มครอง จะไม่ได้รับความคุ้มครอง ข้อนี้มีในทุกแบบประกันโรคร้ายแรง และเป็นเหตุผลที่ไม่ควรรอจนรู้สึกผิดปกติแล้วค่อยทำ
ลดทุนลงภายหลัง อาจกระทบสิทธิพิเศษ
สิทธิ Privilege Program และสิทธิ์ไม่เพิ่มเบี้ยเนื่องจากสุขภาพ ผูกกับการมีจำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่ 5 ถึง 15 ล้านบาท ตลอดระยะเวลาของสัญญา การเปลี่ยนแปลงจำนวนเงินเอาประกันภัยอาจมีผลต่อสิทธิพิเศษดังกล่าว
ทุนยิ่งสูง อัตราเบี้ยต่อทุนยิ่งถูกลง
ที่ระดับทุน 5 ล้านบาทขึ้นไป ส่วนลดเบี้ยอยู่ที่ 3.50 บาทต่อทุน 1,000 บาท สำหรับแบบชำระ 10 ปี และ 2.00 บาท สำหรับแบบชำระ 20 ปี ซึ่งเป็นอัตราส่วนลดสูงสุดของแบบประกันนี้
เงื่อนไขสำคัญของแบบนี้ในหน้าเดียว
ทุกบรรทัดสรุปจากโบรชัวร์ของเอไอเอโดยตรง
- ประเภทสัญญาแบบประกันภัยหลัก คุ้มครองชีวิตและโรคร้ายแรง (ไม่มีเงินปันผล) ยืนได้ด้วยตัวเอง ไม่ต้องแนบกับกรมธรรม์อื่น
- อายุที่รับประกันภัย15 วัน – 65 ปี
- ระยะเวลาคุ้มครองตลอดชีพ ถึงอายุ 99 ปี
- ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัยเลือกได้ 10 ปี หรือ 20 ปี เบี้ยคงที่ตลอดสัญญา
- โรคที่คุ้มครอง62 โรค/การรักษา แบ่งเป็นระดับต้นถึงระดับปานกลาง 18 รายการ และระดับรุนแรง 44 รายการ
- มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์มี
- ระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง60 วัน นับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์ หรือวันเริ่มมีผลคุ้มครองตามการต่ออายุครั้งสุดท้าย แล้วแต่วันใดจะเกิดขึ้นภายหลัง
- ข้อยกเว้นสำคัญโรคร้ายแรงหรือความผิดปกติที่เกิดขึ้นก่อนวันเริ่มมีผลคุ้มครอง · การฆ่าตัวตายหรือทำร้ายร่างกายตนเอง · การติดเชื้อ HIV หรือภาวะของโรคภูมิคุ้มกันบกพร่อง (AIDs) ไม่ว่าทางตรงหรือทางอ้อม
- จำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่ 5 ล้านบาท ถึง 15 ล้านบาท
- หมายเหตุจำนวนเงินเอาประกันภัยสูงสุด 5,000,000 บาท สำหรับผู้ขอเอาประกันภัยที่ไม่มีรายได้ เช่น เยาวชน นักเรียน นักศึกษา แม่บ้าน พ่อบ้าน ผู้เกษียณอายุ
- การตรวจสุขภาพใช้ข้อกำหนดตามตารางการส่งใบสมัครแบบไม่ตรวจสุขภาพ (ประกาศใช้เมื่อวันที่ 8 เมษายน 2564)
- ชื่อทางการตลาดเอไอเอ ซีไอ ซูเปอร์แคร์ เพรสทีจ เป็นชื่อทางการตลาดของแบบประกัน เอไอเอ ซีไอ ซูเปอร์แคร์ (ไม่มีเงินปันผล) ที่มีจำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป
เบี้ยที่ระดับทุนนี้ประมาณเท่าไหร่
เครื่องคำนวณใช้อัตราเบี้ยมาตรฐานและส่วนลดระดับ 5 ล้านบาทขึ้นไป ผลลัพธ์ตรงกับตารางเบี้ยจริงที่พิมพ์ไว้ในโบรชัวร์ Prestige ทุกช่อง
คำนวณจากอัตราเบี้ยจริงในโบรชัวร์เอไอเอไม่ต้องกรอกชื่อหรือเบอร์ผมไม่เก็บข้อมูลที่คุณกรอก
เบี้ยประกันภัยมาตรฐาน ปีละ
เบี้ยคงที่ตลอดสัญญา คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี
- อัตราเบี้ยมาตรฐาน ต่อทุน 1,000 บาท–
- หัก ส่วนลดตามจำนวนเงินเอาประกันภัย–
- อัตราสุทธิ ต่อทุน 1,000 บาท–
- เบี้ยประกันภัยรวม ปีละ–
- เทียบเป็นเดือนละ (เบี้ยรายปีหารด้วย 12)–
- รวมตลอดระยะเวลาที่ชำระเบี้ย–
- ผลประโยชน์สูงสุดที่จะได้รับ–
ให้ผมทำใบเสนอราคาจริงให้›ตัวเลขข้างบนเป็นอัตรามาตรฐานตามโบรชัวร์ ผมจะทำใบเสนอราคาจริงตามอายุ สุขภาพ และสัญญาเพิ่มเติมที่คุณต้องการ ส่งกลับให้ภายใน 1 วันทำการ
- ตัวเลขนี้ตรวจสอบแล้วกับตัวเลขที่เอไอเอพิมพ์ไว้ในโบรชัวร์เอง เช่น ผู้ชายอายุ 40 ปี ทุนประกัน 1,000,000 บาท แบบชำระเบี้ย 20 ปี โบรชัวร์หน้า 2 ระบุเบี้ยปีละ 44,180 บาท ซึ่งตรงกับที่เครื่องคำนวณนี้แสดง
- ตัวเลขที่คำนวณได้เป็น เบี้ยประกันภัยมาตรฐาน ตามตารางในโบรชัวร์ ยังไม่รวมผลการพิจารณารับประกันภัยรายบุคคล ซึ่งอาจมีการเพิ่มเบี้ยหรือยกเว้นความคุ้มครองบางโรคตามประวัติสุขภาพ
- ระบบปัดอายุเป็นปีเต็ม การคำนวณจริงของบริษัทใช้อายุ ณ วันที่กรมธรรม์มีผลบังคับ ซึ่งอาจต่างไปหนึ่งปีหากใกล้วันเกิด
- บรรทัด “เทียบเป็นเดือนละ” คือการหารเบี้ยรายปีด้วย 12 เพื่อให้เห็นภาระต่อเดือนเท่านั้น หากเลือกชำระเป็นรายเดือนจริง เบี้ยรวมทั้งปีจะสูงกว่าการชำระรายปีตามอัตราส่วนที่บริษัทกำหนด
- แบบนี้เป็นแบบประกันภัยหลัก การทำประกันชีวิตไม่ใช่การฝากเงิน และมีข้อจำกัดในการเวนคืนกรมธรรม์ ซึ่งการเวนคืนอาจทำให้ได้รับเงินน้อยกว่าเบี้ยประกันภัยที่ชำระมาแล้ว
- ตัวเลขนี้จัดทำเพื่อการศึกษาและเปรียบเทียบเบื้องต้นเท่านั้น ไม่ใช่ใบเสนอราคา และไม่ใช่ส่วนหนึ่งของสัญญาประกันภัย
คนแบบไหนที่ผมมักแนะนำระดับทุนนี้
ผมไม่เชื่อว่ามีแบบประกันที่ดีที่สุดสำหรับทุกคน มีแต่แบบที่ตรงกับโจทย์ของคุณหรือไม่ตรง
ตรงโจทย์ ถ้าคุณ
- ต้องการเงินสำรองค่ารักษาโรคร้ายแรงระดับหลายล้านบาท เพื่อเลือกวิธีรักษาได้โดยไม่ต้องคิดเรื่องเงินก่อน
- เป็นเจ้าของกิจการหรือเสาหลักที่รายได้หยุดแล้วกระทบทั้งครอบครัวและธุรกิจ
- อยากได้อัตราเบี้ยต่อทุนที่ถูกที่สุดของแบบประกันนี้
- ให้ค่ากับสิทธิ์ไม่เพิ่มเบี้ยเนื่องจากสุขภาพตลอดสัญญา และบริการตรวจสุขภาพเคลื่อนที่
- วางแผนส่งต่อมรดกให้ครอบครัวควบคู่ไปกับการคุ้มครองโรคร้ายแรง
ยังไม่ตรงโจทย์ ถ้าคุณ
- ต้องการทุนต่ำกว่า 5 ล้านบาท — ให้ดูที่หน้า AIA CI SuperCare ซึ่งเป็นแบบเดียวกันและเริ่มที่ 200,000 บาท
- กังวลเรื่องการป่วยซ้ำหลายครั้งเป็นหลัก ซึ่ง AIA CI ProCare ตอบโจทย์กว่าเพราะจ่ายซ้ำได้ถึง 6 ครั้ง
- ยังไม่มีประกันสุขภาพค่ารักษาพยาบาล ซึ่งควรจัดให้ครบก่อน เพราะเป็นค่าใช้จ่ายที่มาถึงก่อนเสมอ
- อายุเกิน 65 ปีแล้ว ซึ่งเกินอายุรับประกันของแบบนี้
ข้อจำกัดที่คุณควรรู้ก่อนตัดสินใจ
ผมเชื่อว่าการรู้ข้อจำกัดล่วงหน้า ทำให้คุณตัดสินใจได้ดีกว่าการรู้แต่ข้อดี
วงเงินรวมไม่เกิน 100% ของทุนประกัน
ต่างจากแบบที่จ่ายซ้ำได้ ผลประโยชน์ทั้งหมดของแบบนี้รวมกันไม่เกิน 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย เมื่อจ่ายครบแล้วกรมธรรม์สิ้นผลบังคับ ถ้าคุณต้องการวงเงินหลายเท่า ควรพิจารณา AIA CI ProCare ควบคู่กัน
ไม่ใช่ประกันค่ารักษาพยาบาล
แบบนี้จ่ายเป็นเงินก้อนตามการวินิจฉัย ไม่ได้จ่ายตามใบเสร็จค่ารักษา ถ้าคุณต้องการให้ค่าห้องค่าผ่าตัดค่ายาถูกรับไว้ตามจริง ต้องมีประกันสุขภาพแยกอีกฉบับ ทั้งสองอย่างทำหน้าที่คนละแบบและควรมีคู่กัน
ต้องแถลงสุขภาพตามจริง
การพิจารณารับประกันภัยดูประวัติสุขภาพย้อนหลัง ถ้าเคยตรวจพบความผิดปกติมาก่อน บริษัทอาจเพิ่มเบี้ย ยกเว้นความคุ้มครองบางโรค หรือไม่รับประกัน การปกปิดข้อความจริงอาจเป็นเหตุให้ถูกปฏิเสธการจ่ายค่าสินไหมทดแทนภายหลัง
เวนคืนก่อนกำหนดมักได้น้อยกว่าเบี้ยที่จ่ายมา
แบบนี้มีมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ก็จริง แต่ในช่วงปีต้น ๆ มูลค่าเวนคืนต่ำกว่าเบี้ยที่ชำระไปแล้วมาก การทำประกันชีวิตไม่ใช่การฝากเงิน ถ้าไม่มั่นใจว่าจะถือได้ยาว ควรลดทุนประกันลงให้พอดีกับกำลังก่อน
เรื่องที่ลูกค้าถามผมเกี่ยวกับแบบนี้
Prestige ต่างจาก SuperCare ธรรมดาตรงไหนบ้าง
ความคุ้มครองไม่ต่างเลยครับ เป็นแบบประกันตัวเดียวกัน โรคที่คุ้มครอง 62 รายการเหมือนกัน โครงสร้างผลประโยชน์เหมือนกัน ระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง 60 วันเหมือนกัน และข้อยกเว้นเหมือนกัน
ต่างกันสามเรื่อง หนึ่งคือระดับทุนต้องอยู่ที่ 5 ถึง 15 ล้านบาท สองคืออัตราส่วนลดเบี้ยสูงกว่า และสามคือสิทธิประโยชน์ที่พ่วงมา ได้แก่ Privilege Program สิทธิลูกค้า VIP บริการตรวจสุขภาพเคลื่อนที่ และสิทธิ์ไม่เพิ่มเบี้ยประกันภัยเนื่องจากสุขภาพตลอดระยะเวลาสัญญา
สิทธิ์ไม่เพิ่มเบี้ยเนื่องจากสุขภาพ หมายความว่าอย่างไร
หมายความว่าสำหรับจำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่ 5 ถึง 15 ล้านบาทตลอดระยะเวลาของสัญญาประกันภัย บริษัทจะมอบสิทธิ์ไม่เพิ่มเบี้ยประกันภัยเนื่องจากสุขภาพ โดยเงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด
ข้อควรระวังคือการเปลี่ยนแปลงจำนวนเงินเอาประกันภัยอาจมีผลต่อสิทธิพิเศษดังกล่าว รายละเอียดที่ใช้จริงเป็นไปตามหลักเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยของบริษัท ผมแนะนำให้สอบถามยืนยันก่อนตัดสินใจทุกครั้ง
ควรเลือกชำระ 10 ปี หรือ 20 ปี
ถ้ากระแสเงินสดตอนนี้ดีและอยากให้จบเร็ว แบบ 10 ปีมักคุ้มกว่าเมื่อคิดเบี้ยรวมทั้งหมด แต่ถ้าอยากให้ภาระต่อปีเบาและเอางบส่วนที่เหลือไปทำอย่างอื่นก่อน แบบ 20 ปีจะยืดหยุ่นกว่า
ที่ระดับทุนนี้ ส่วนลดของแบบ 10 ปีอยู่ที่ 3.50 บาทต่อทุน 1,000 บาท ซึ่งมากกว่าแบบ 20 ปีที่ได้ 2.00 บาท ลองสลับปุ่มในเครื่องคำนวณด้านบนดูจะเห็นความต่างทันที
ทำไมทุนสูงถึงได้อัตราเบี้ยถูกลง
เพราะเอไอเอมีตารางส่วนลดเบี้ยประกันภัยตามจำนวนเงินเอาประกันภัย ยิ่งทุนสูงยิ่งได้ส่วนลดต่อทุน 1,000 บาทมากขึ้น โดยประกาศไว้ในโบรชัวร์อย่างเป็นทางการ ไม่ใช่ส่วนลดที่ตัวแทนให้เอง
ผมแสดงตารางส่วนลดทั้งห้าระดับไว้ในหัวข้อตารางอัตราเบี้ยด้านล่าง เพื่อให้คุณตรวจสอบตัวเลขที่เครื่องคำนวณแสดงได้เอง
อยู่จนครบสัญญาโดยไม่เคยเคลม ได้อะไรคืนไหม
ได้ครับ กรณีอยู่จนครบกำหนดสัญญาที่อายุ 99 ปี บริษัทจ่าย 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย หักผลประโยชน์ความคุ้มครองโรคร้ายแรงระดับต้นถึงระดับปานกลางที่จ่ายไปแล้ว (ถ้ามี)
ที่ระดับทุนนี้ก้อนดังกล่าวมักถูกใช้เป็นส่วนหนึ่งของแผนส่งต่อมรดกให้ครอบครัวไปในตัว
อยากรู้ว่าแบบนี้เหมาะกับคุณหรือไม่
บอกอายุ ทุนประกันที่คิดไว้ และประกันที่มีอยู่แล้ว ผมจะคำนวณเบี้ยจริงจากตารางของเอไอเอมาให้ดู พร้อมเทียบทั้งแบบชำระ 10 ปีและ 20 ปี ไม่มีค่าใช้จ่าย และไม่มีการกดดัน
- คำนวณเบี้ยจริงจากตารางของเอไอเอ ตามอายุและทุนที่คุณต้องการ
- เทียบกับแบบอื่นในหมวดโรคร้ายแรงให้เห็นพร้อมกัน
- ปรึกษาฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย และไม่มีการกดดัน
- ข้อมูลของคุณใช้เพื่อติดต่อกลับเท่านั้น
เรื่องที่ควรอ่านคู่กัน
ก่อนตัดสินใจ ควรอ่านเทียบกับแบบอื่นในหมวดเดียวกัน และเข้าใจความต่างระหว่างแบบประกันภัยหลักกับสัญญาเพิ่มเติมให้ชัดก่อน
ข้อมูลในหน้านี้สรุปจากโบรชัวร์ AIA CI SuperCare Prestige ฉบับวันที่ 18 มกราคม 2566 ประกอบกับโบรชัวร์ AIA CI SuperCare ฉบับเดียวกัน เอกสารเลขที่ SU0215396 อัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานและตารางส่วนลด ตรวจสอบตรงกับตารางเบี้ยจริงในโบรชัวร์ Prestige หน้า 5 ถึง 10 ทุกช่อง จัดทำเพื่อการศึกษาและเปรียบเทียบเบื้องต้นเท่านั้น ไม่ใช่ส่วนหนึ่งของสัญญาประกันภัย
ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาและทำความเข้าใจในเอกสารเสนอขายก่อนตัดสินใจทำประกันภัย และมีหน้าที่แถลงข้อความจริงในการขอเอาประกันภัย การปกปิดข้อความจริงหรือแถลงข้อความเป็นเท็จใด ๆ อาจเป็นเหตุให้บริษัทปฏิเสธไม่จ่ายค่าสินไหมทดแทนตามสัญญาประกันภัย ผลประโยชน์ ความคุ้มครอง ข้อยกเว้น และเงื่อนไขการรับประกัน เป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์และหลักเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยของบริษัท เอไอเอ จำกัด