01
ประกันชีวิตเพื่อความคุ้มครอง
Protection
จ่ายเงินก้อนให้คนข้างหลังเมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต
แบบในหมวดนี้ไม่ได้ออกแบบมาให้ได้เงินคืนระหว่างมีชีวิตอยู่ ถ้าอยากได้เงินคืนด้วย ต้องไปดูหมวดสะสมทรัพย์
แบบประกันที่ผมดูแล
เลือกแบบประกัน
ให้ตรงกับเรื่องที่คุณกังวลอยู่
เวลาลูกค้าถามว่าแบบไหนดี ผมจะถามกลับก่อนว่ากังวลเรื่องอะไรอยู่ เพราะคำตอบมันเปลี่ยนไปตามเรื่องที่กังวล หน้านี้ผมเลยเรียงตามหน้าที่ของแต่ละหมวด ไม่ได้เรียงตามความนิยม
ถามก่อน แล้วค่อยเสนอคำถามแรกของผมคือคุณกังวลเรื่องอะไร ไม่ใช่คุณมีงบเท่าไร เพราะสองคำถามนี้พาไปคนละแบบกัน
บอกข้อจำกัดด้วย ไม่ใช่แต่ข้อดีทุกแบบมีเรื่องที่มันทำไม่ได้ ผมเขียนกำกับไว้ในหน้าของมันทุกแบบ และตัวเลขทุกตัวยกมาจากโบรชัวร์ของเอไอเอ
ดูแลต่อหลังจากวันที่เซ็นเรื่องเคลม เรื่องต่ออายุ เรื่องปรับแผนตอนชีวิตเปลี่ยน ติดต่อเข้ามาได้เสมอ ลูกค้าเก่าก็ถามได้เหมือนเดิม
เริ่มจากตรงนี้
เลือกหมวดให้ถูกก่อน
ซื้อผิดหมวดแปลว่าจ่ายเบี้ยไปกับเรื่องที่ไม่ได้กังวล ข้อจำกัดของแต่ละหมวดผมเขียนไว้ในการ์ดด้วยแล้ว
02
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์
Savings
รู้ล่วงหน้าว่าจะได้เงินคืนเมื่อไรและเท่าไร
เหมาะกับเป้าหมายที่มีวันครบกำหนดชัดเจน เช่น ค่าเทอมลูก หรือเงินก้อนไว้ใช้ในอีกสิบปี
03
ประกันสุขภาพ
Health
จ่ายค่ารักษาพยาบาลตามที่เกิดขึ้นจริง หรือแบบเหมาจ่าย
เป็นสัญญาเพิ่มเติมที่ต้องต่ออายุทุกปี และเบี้ยขึ้นตามอายุ ต้องมีสัญญาหลักถึงจะซื้อได้
04
ประกันโรคร้ายแรง
Critical Illness
จ่ายเป็นเงินก้อนทันทีเมื่อตรวจพบโรคตามที่ระบุในสัญญา
คนละหน้าที่กับประกันสุขภาพ ประกันสุขภาพจ่ายค่ารักษาให้โรงพยาบาล ส่วนเงินก้อนนี้เอาไว้ทดแทนรายได้ที่หายไประหว่างพักรักษาตัว
05
ประกันชีวิตแบบบำนาญ
Annuity
เปลี่ยนเงินที่เก็บไว้ให้กลายเป็นรายรับเป็นงวดหลังเกษียณ
จุดที่ต่างจากสะสมทรัพย์คือได้เป็นงวดยาวจนถึงอายุที่กำหนด ไม่ใช่ก้อนเดียวจบ
06
ยูนิตลิงค์
Unit Linked
ประกันชีวิตที่ควบการลงทุนในกองทุนรวมที่คุณเลือกเอง
เบี้ยจะถูกหักค่าใช้จ่ายก่อน แล้วส่วนที่เหลือจึงนำไปลงทุน และไม่มีการรับประกันเงินส่วนลงทุน
เลือกไม่ถูก
เริ่มจาก 3 คำถามนี้
สามข้อนี้คือสิ่งที่ผมถามก่อนเสมอ ตอบได้ครบเมื่อไร หมวดที่ควรดูก็จะเหลือไม่กี่หมวด
- ถ้าวันนี้คุณไม่อยู่ ใครเดือดร้อนเรื่องเงิน
ถ้ามีคนที่ยังต้องพึ่งรายได้ของคุณอยู่ เริ่มที่หมวดคุ้มครองชีวิตก่อน เพราะเป็นหมวดเดียวที่จ่ายเงินก้อนให้คนข้างหลังโดยตรง
- ถ้าวันนี้คุณป่วยหนัก เงินจะมาจากไหน
ต้องแยกเป็นสองก้อน ก้อนแรกคือค่ารักษาที่จ่ายให้โรงพยาบาล ก้อนที่สองคือรายได้ที่หายไประหว่างพักรักษาตัว สองก้อนนี้ใช้แบบประกันคนละหมวดกัน
- ถ้าคุณอยู่จนแก่ เงินจะพอไหม
ถ้าอยากได้เป็นงวดยาว ๆ ดูหมวดบำนาญ ถ้าอยากได้ก้อนตามกำหนดเวลา ดูสะสมทรัพย์ ถ้ารับความผันผวนได้และอยากให้เงินโตตามตลาด ดูยูนิตลิงค์
เทียบให้เห็นภาพ
หกหมวด ต่างกันตรงไหน
แต่ละหมวดทำคนละหน้าที่ ตารางนี้จึงเทียบแค่เรื่องเดียว คือเงินจะกลับมาหาคุณตอนไหน
| หมวด และได้เงินตอนไหน | มีเงินคืนระหว่างทางไหม | ต้องต่ออายุทุกปีไหม |
|---|---|---|
| ประกันชีวิตเพื่อความคุ้มครองเมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต | ไม่มี | ไม่ต้อง คุ้มครองยาวตามสัญญา |
| ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ตามกำหนดเวลาในสัญญา และเมื่อเสียชีวิต | มี | ไม่ต้อง |
| ประกันสุขภาพเมื่อเข้ารักษาตามเงื่อนไข | ไม่มี | ต้องต่อทุกปี |
| ประกันโรคร้ายแรงเมื่อตรวจพบโรคตามที่ระบุ | แล้วแต่แบบ | แล้วแต่แบบ |
| ประกันชีวิตแบบบำนาญเป็นงวดหลังเกษียณ | มี เป็นงวด | ไม่ต้อง |
| ยูนิตลิงค์ถอนได้ตามเงื่อนไข และเมื่อเสียชีวิต | มี แต่ไม่รับประกันจำนวน | ไม่ต้อง |
เงื่อนไขจริงของแต่ละแบบต่างกันในรายละเอียด ตารางนี้ใช้ดูภาพรวมของหมวดเท่านั้น รายละเอียดอยู่ในหน้าของแต่ละแบบ
ยังไม่แน่ใจว่าหมวดไหนใช่
สอบถามเข้ามาได้ครับ ผมถามไม่กี่คำถามก็พอบอกได้ว่าควรเริ่มตรงไหน และถ้าสิ่งที่คุณต้องการไม่ใช่ประกัน ผมจะเรียนให้ทราบตามตรง