AIA Endowment 15/25 (Non Par)

เพราะได้คืนน้อยกว่าครับ แบบนี้คืนรวม 144% ของทุนประกัน ส่วน 5Pay10 คืน 500% เมื่อคืนน้อยกว่า ก็เก็บเบี้ยน้อยกว่าตามกัน

เบี้ยของแบบนี้อยู่ที่ 82 ถึง 96 บาทต่อทุนประกัน 1,000 บาท ขณะที่ 5Pay10 อยู่ที่ 870 ถึง 900 บาท ต่างกันประมาณสิบเท่า ซึ่งสอดคล้องกับผลประโยชน์ที่ต่างกัน

ลดจากอัตราต่อทุนประกัน 1,000 บาทโดยตรง ถ้าทุนประกัน 300,000 ถึง 599,999 บาท ลด 1.00 บาท ถ้าตั้งแต่ 600,000 บาทขึ้นไป ลด 1.50 บาท

ตัวอย่างจากโบรชัวร์ อายุ 35 ปี อัตรามาตรฐาน 82 บาท ทำทุนประกัน 1,000,000 บาท จึงได้ลด 1.50 บาท เหลือ 80.50 บาท คูณด้วย 1,000 เป็นเบี้ยปีละ 80,500 บาท

เครื่องคำนวณด้านบนหักส่วนลดนี้ให้อัตโนมัติแล้ว

ในแง่เบี้ยถือว่าคุ้ม เพราะช่วงอายุ 15 วันถึง 35 ปีใช้อัตราเดียวกันคือ 82 บาท ซึ่งต่ำที่สุด และครบสัญญาตอนลูกอายุ 25 ปีพอดี ตรงกับช่วงเรียนจบและเริ่มทำงาน

แต่ต้องเข้าใจว่าประโยชน์หลักคือการออมให้ลูก ไม่ใช่ความคุ้มครอง เพราะเสาหลักที่ครอบครัวพึ่งพาคือพ่อแม่ ไม่ใช่ลูก ความคุ้มครองชีวิตจึงควรทำที่ตัวพ่อแม่ก่อน

ได้ครับ เบี้ยประกันชีวิตที่เข้าเงื่อนไขตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากร ใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี

ข้อดีของแบบนี้คือเบี้ยต่อปีเบา จึงวางแผนให้พอดีเพดานได้ง่ายกว่าแบบที่เบี้ยสูงมาก และใช้สิทธิได้ต่อเนื่องยาว 15 ปี

เอกสารของเอไอเอระบุไว้ตรง ๆ ว่าการทำประกันชีวิตไม่ใช่การฝากเงิน และมีข้อจำกัดในการเวนคืนกรมธรรม์ ซึ่งการเวนคืนอาจทำให้ได้รับเงินน้อยกว่าเบี้ยที่ชำระมาแล้ว

โดยเฉพาะในปีต้น ๆ มูลค่าเวนคืนจะต่ำกว่าเบี้ยที่จ่ายไปมาก ผมจึงแนะนำให้เลือกทุนประกันที่จ่ายไหวสบาย ๆ ตลอด 15 ปี ดีกว่าเลือกทุนสูงแล้วต้องเวนคืนกลางทาง